Розничные кредитные карты: часто открывают и закрывают проблему?

Кажется, что каждый крупный розничный продавец в эти дни предлагает свою кредитную карту. Стремясь поощрять покупателей к применению, многие торговцы предлагают крутую скидку на вашу первую покупку с помощью пластика.

Так что проблема часто открывать новые розничные кредитные карты для уценки, а затем закрыть их сразу? Как оказалось, да, это может иметь серьезные последствия кредитного балла: вот почему:

Вы оцениваете свою оценку с каждым приложением

Каждый раз, когда вы подаете заявку на новую кредитную карту или кредит, выполняется сложный запрос к вашей кредитной истории. Этот знак будет отображаться в вашем отчете о кредите и придерживаться около двух лет.

Хотя сложный запрос, вероятно, не повлияет на ваш кредитный рейтинг в течение двух лет в вашем отчете, это приведет к тому, что ваш счет опустится на несколько пунктов в краткосрочной перспективе. Это может показаться неважным, но если вы открываете и закрываете новые розничные счета кредитных карт каждые несколько недель, вы можете сбрасывать с вашего счета много очков со временем. Поскольку низкий кредитный балл сделает вас сложнее и дороже для вас, чтобы получить кредит в будущем, эти разовые скидки, вероятно, начинают казаться менее выгодными.

>> Подробнее: Лучшие кредитные карты магазина Investmentmatome

Вы снижаете средний возраст аккаунтов

Пятнадцать процентов вашего кредитного рейтинга FICO определяется длительностью вашей кредитной истории. Хотя способ расчета этого показателя несколько сложный, одним из факторов, влияющих на него, является средний возраст ваших открытых кредитных счетов. Каждый раз, когда вы открываете новую кредитную карту, вы снижаете это среднее значение.

Для людей, у которых есть многолетняя солидная кредитная история под их поясами, это может быть не очень важно. Но те, у кого более короткий рекорд, действительно могут чувствовать себя щепоткой, если они слишком часто открывают новые карты.

Вы можете испортить коэффициент использования кредита

Во-первых, некоторые предпосылки: ваш коэффициент использования кредита - это сумма кредита, которую вы используете на своих картах, по сравнению с их кредитными лимитами. Это сильно влияет на 30% вашего кредитного балла FICO, определяемого суммой задолженности. Если вы используете более 30% вашего кредита любой ваших карт на любой в течение месяца, вы должны ожидать, что ваш балл упадет.

Это объясняет еще один способ, которым розничные кредитные карты могут быть опасны для вашего кредита. Поскольку большинство из них имеют очень низкие пределы, легко превысить порог 30% только одним большим ударом. И если вы часто расплачиваетесь и закрываете счета, но продолжаете переносить остатки на других карточках, вы можете периодически увеличивать коэффициент общего использования кредитов. В обоих случаях, открытие и закрытие розничных кредитных карт слишком часто, безусловно, является рискованным шагом.

Вы настраиваете себя, чтобы пропустить платеж

Если все другие связанные с кредитом вопросы, описанные выше, недостаточны, чтобы заставить вас дважды подумать о том, как обычно открывать и закрывать розничные карты, помните, что следить за несколькими учетными записями одновременно сложно. Путаясь через кучу карточек, вы настраиваете себя, чтобы пропустить платеж на одном из них.

Это может привести к несвоевременной оплате или, что еще хуже, просрочке в вашем кредитном отчете. Поскольку ваша история с внесением своевременных платежей определяет 35% вашего счета FICO, это может нанести серьезный ущерб. Что еще хуже, потребуется семь лет, чтобы инцидент упал с вашего отчета.

Изображение розничной терапии через Shutterstock