Как подготовить финансово для вашей смерти, не имеет значения, насколько вы молоды

Спустя год после совместного создания Everplans, веб-сайта по недвижимости и наследия, в 2012 году, Эбби Шнайдерман испытала из первых рук, почему важно планирование срока службы: ее 51-летний брат погиб в автокатастрофе.

«Это была катастрофа, усугубляемая тем, что мы понятия не имели, чего он хотел или что он хотел от нас делать», - говорит она. «Это оставило мою семью в кошмарной ситуации, когда нужно было следить за вещами в течение короткого периода».

Молодые или старые, с большим или большим количеством оставшихся, есть вещи, которые вы можете сделать сейчас, чтобы облегчить вашу семью на случай, если вы умрете или слишком больны или ранены, чтобы говорить сами за себя.

Выполните следующие шаги для финансовой подготовки.

Назовите финансовые и медицинские доверенности

Адвокаты по недвижимости рекомендуют всем взрослым:

• Передовая директива по здравоохранению: Это включает в себя живую волю, в которой указаны ваши пожелания относительно медицинского обслуживания и прочная доверенность на здравоохранение, которая называет кого-то принимать решения, если вы не можете.
• Финансовая доверенность: Это означает, что кто-то справится с вашими финансовыми делами. Документ может быть написан для применения в широком смысле слова или удара, если вы недееспособны.

" БОЛЬШЕ: 10 умных денежных движений, которые занимают 10 минут

Создать завещание

«В идеале у каждого взрослого должна быть воля», - говорит Рейчел Поднос, финансовый планировщик с ООО «Wealth Care LLC» в Вашингтоне, округ Колумбия.

Это необходимо для родителей несовершеннолетних. В завещании вы называете опекуна для своих детей. Без воли государство решит. У государств есть предпочтения в отношении того, кого следует назначать, и они могут не соответствовать вашим требованиям, говорит адвокат по планированию недвижимости Кэтлин Билдербек из Affinity Law Group в Сент-Луисе.

Создание доверия для ваших детей также важно, потому что дети не могут напрямую наследовать деньги или имущество, пока не станут взрослыми. Доверие содержит собственность и деньги для них, а в доверенном документе указывается, как управлять и использовать активы. Выполняет инструкции взрослый, которого вы назначаете в качестве опекуна. Если оба родителя умирают и нет доверия, суд назначает кого-то для управления активами.

Отвечает адвокат недвижимости, когда вам нужен совет, говорит Билдербек. Хотя вы можете скачать юридические формы онлайн, она говорит: «Интернет не является хорошим адвокатом».

" БОЛЬШЕ: 5 способов сделать пуленепробиваемый

Купить страхование жизни

Вам нужно страхование жизни, если ваша смерть будет финансовым ударом для кого-то. Большинство родителей нуждаются в покрытии для замены дохода или оплаты услуг, которые они предоставляют семье. Вам также нужно страхование жизни, если у вас есть долги, которые упадут на кого-то другого.

Долгосрочное страхование жизни является достаточным для большинства людей. Вы покупаете покрытие до тех пор, пока ваши близкие будут зависеть от вас в финансовом отношении, например 10, 20 или 30 лет. В идеале, к концу этого термина вам больше не нужен охват: ваши дети независимы, и у вас достаточно средств для поддержки супруга.

Постоянное страхование жизни, такое как всеобщее или полное страхование жизни, является ответом, если у вас есть пожизненная финансовая зависимость, например, ребенок с особыми потребностями или если ваши наследники должны обладать налогами на недвижимость. Для федеральных налогов на недвижимость в 2016 году это произойдет, если ваши активы составят более 5,45 млн. Долл. США в качестве одного человека или 10,9 млн. Долл. США в качестве пары.

" БОЛЬШЕ: Страхование жизни для родителей детей с особыми потребностями

Сохранить на похороны

Положите свои последние пожелания в письменной форме и поделитесь ими с близкими. Поднос советует откладывать деньги на сберегательном счете и называть «выплачиваемый на смерть» бенефициаром - кому-то, кому вы доверяете, чтобы выполнить похороны.

Другие способы гарантировать, что похороны финансируются, - это купить небольшой полис страхования жизни или предоплату за похороны.

Хранить организованные записи и общаться

Храните важные документы в сейфе дома или в сейфе. Убедитесь, что ваши доверенные близкие знают, где найти все и получить доступ.

Вы также можете использовать онлайн-сервисы, такие как Everplans, для хранения документов и информации в цифровом виде для безопасного доступа. На веб-сайте вы найдете подсказки, которые помогут вам подумать обо всем, что должны знать ваши близкие, включая информацию, которая может не сразу прийти в голову, например, код домашней системы безопасности или инструкции по уходу за домашними животными.

Розалин Джонас из Бетесды, штат Мэриленд, говорит, что она и ее муж думали о создании такого аккаунта, но он неожиданно умер два года назад в возрасте 69 лет, прежде чем они приняли какие-либо планы.

«По сравнению с другими людьми мы были очень хорошо организованы», - говорит она. «Но я был действительно не готов к тому, насколько физически требовательным и эмоционально истощающим это было».

Было много деталей, чтобы разобраться - как программировать термостат с поддержкой Wi-Fi, чтобы найти полный список счетов на автопаре на его кредитных карточках.

Обновите свой план недвижимости

Bilderback советует клиентам просматривать свои завещания, названия бенефициаров и титул собственности каждые пять лет и после серьезных изменений в жизни.

Джонас говорит, что она и ее муж планировали уменьшить завещания в их завещаниях, но так и не добрались до него.

«Я должен был выплатить четверть миллиона долларов завещания организациям, которые мы не обязательно будем поддерживать [на этом уровне] сейчас», - говорит она.

Не позволяйте простой теме смерти отпугивать вас от упорядочения ваших дел. «Я не рассматриваю это планирование как болезненное», - говорит Шнейдерман.«Я смотрю на него как на ответственного».

Барбара Марквард - штатный писатель в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована USA Today.