Получите свой портфель в эффективную налоговую форму

Мэтт Баквальтер

Узнайте больше о Мэтте на нашем сайте Спросите советника

Хорошая тренировка сопровождается «мышечным ожогом» - эта тотальная боль, испытываемая во время тренировки, является ведущим показателем того, что скоро станет ростом мышц.

Теперь, когда ваша налоговая декларация подана, вы можете почувствовать подобный вид ожога в ваших личных финансах. Я называю это «налоговым ожогом» роста портфеля. Вы начнете замечать этот налоговый ожог, когда дивиденды и прирост капитала приведут к значительной сумме подоходного налога, и это может даже вызвать вас врасплох.

Для налогоплательщиков в самой высокой налоговой группе сумма налога, причитающегося за такой дополнительный доход, может достигать 50%. Хотя налоговый ожог может быть хорошим показателем роста портфеля, налогоплательщики не должны успокаиваться. Им необходимо рассмотреть вопрос о том, является ли их портфель эффективным с точки зрения налогообложения.

Наличие налоговой эффективности - это как правильная форма и сочетание упражнений в вашем инвестиционном портфеле. Это все равно, что тратить меньше времени в спортзале за ту же самую выгоду, если не больше.

Рассмотрим эти три совета для повышения эффективности инвестиционного портфеля:

1. Определите самого крупного налогового правонарушителя в своем портфеле. Это можно сделать, посмотрев ваши 1040 Schedule B и Form 8949, чтобы узнать, какие инвестиции приносят наибольший доход. Вы можете найти определенные фонды облигаций, активно управляемые паевые инвестиционные фонды, а инвестиционные трасты на недвижимость - ваши самые большие нарушители.
2. Поместите самые большие доходные активы на свои налоговые счета. Эти счета включают отставку работодателя и IRA. Как минимум, доходы от инвестиций в эти счета откладываются и в некоторых случаях могут облагаться налогом.

1. Поместите наиболее эффективные с точки зрения налогов инвестиции в свои налогооблагаемые счета. Многие отдельные акции, паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды являются эффективными с точки зрения налогов, поскольку они производят относительно низкие дивиденды и распределения капитала. Более того, когда они продаются, они могут получить более благоприятный налоговый режим.

Конечно, внесение изменений может принести некоторую стоимость. S & P 500 значительно вырос с 2012 года, что означает, что продажа может привести к увеличению прибыли. Таким образом, вы захотите убедиться, что вы консультируетесь с налоговым консультантом, чтобы понять, какие изменения могут иметь последствия для вас. Кроме того, ваш резерв по чрезвычайным ситуациям, вероятно, будет инвестирован в доходные краткосрочные резервы, и эти активы являются важной частью стратегии аварийного резерва.

Хороший тренер советует тем, кто новый в спортзал, начать медленно с хорошей формой и добавить к своей рутине, так как их тело становится сильнее. В этом смысле финансовое планирование похоже на создание здорового тела. Он берет на себя инициативу, чтобы начать работу и время для улучшения показа. Не бойтесь налогового сжигания - просто убедитесь, что ваш рост портфеля не идет по ненужной цене.