Кредитное кредитование: зарабатывайте деньги, помогая сообществу

Одноранговое кредитование является одним из самых быстрорастущих методов инвестиций, поскольку Prosper Marketplace стала первым таким кредитором США в 2006 году. За последние шесть лет более 1 миллиарда долларов были предоставлены отдельными инвесторами для оказания помощи нуждающимся их сверстникам.

Существует много преимуществ для равного кредитования, таких как устойчивая доходность с более высокими ставками, чем многие другие инвестиционные средства. Тем не менее, есть несколько ключевых частей информации, которые каждый инвестор должен вооружить, прежде чем получать прибыль от личных займов.

Термины и термины

Если вы не знакомы с тем, как работает кредит, обязательно прочитайте, прежде чем инвестировать в него. В качестве кредитора вам будет предоставлен большой объем информации, все из которых будут влиять на качество предоставляемых кредитов.

Ключевая информация:

• DTI (отношение долга к доходу)
• Количество запросов
• Открытые кредитные линии
• просрочек
• Публичные записи

Большинство сайтов с одноранговым кредитованием предоставят вам всю эту информацию, а также некоторую личную информацию о заемщике. Но не чувствуй, что ты должен остановиться там! Существует множество сайтов, таких как Nickel Steamroller, которые публикуют исторические данные кредитования; вы должны использовать это для тестирования стратегий перед покупкой заметок, и особенно перед настройкой любых автоматических систем инвестирования.

Вещь, чтобы держать в уме:

• Могу ли я инвестировать в эту компанию? В настоящее время в каждом штате нет единого однорангового кредитного веб-сайта.
• Разнообразьте. Не кладите все яйца в одну корзину. Большинство сайтов, предоставляющих одноранговое кредитование, предложит вам приобрести не менее 100 банкнот, особенно если вы выберете их в скобках с более высоким риском.
• Более высокие показатели означают более высокий риск. Заемщики делают дефолт, поэтому вы получаете более высокую прибыль при кредитовании людей с изворотливой финансовой историей.
• Я застрял с этим заемщиком? На некоторых сайтах с одноранговым кредитованием есть вторичный рынок, на котором вы можете покупать или продавать банкноты. Это может быть очень полезно, если вам нужно быстро ликвидировать свои инвестиции.

Методы:

В зависимости от того, сколько времени вы хотите совершить для инвестиционного процесса, у вас есть три варианта инвестиционных методов.

1. Сделай это сам. Этот метод включает в себя скрининг списков самостоятельно и индивидуальный выбор того, сколько нужно вкладывать в каждую ноту. Если вы заинтересованы в том, чтобы потратить достаточное количество времени на инвестиционный процесс или хотите узнать о заемщиках, этот метод для вас.
2. Автоматическое сравнение. Если у вас есть определенный набор критериев, на которые вы хотите отображать заметки, некоторые сайты предоставляют вам возможность автоматически выбирать списки.
3. Руки прочь. Этот метод доступен только членам Просперского и Кредитного Клубов, а учетные записи должны быть не менее 25 000 долларов США. Это похоже на предыдущий метод, за исключением того, что вы можете включить несколько наборов критериев поиска; вы также можете решить, какой процент вашей учетной записи вы хотите инвестировать, используя каждый набор критериев.

Где я должен инвестировать деньги?

преуспевать

Минимальные инвестиции: 25 долларов США Счета: 1% от выдающегося принципа Чистый годовой доход: 5,24% - 14,75% в зависимости от кредитоспособности

Проспер был первым основанным на США одноранговым кредитным сайтом, и с тех пор стал одним из самых популярных. Все кредиты Prosper имеют срок от 1 до 5 лет, а на сайте есть вторичный рынок, на котором инвесторы могут покупать или продавать свои банкноты. Кроме того, сайт предлагает QuickInvest и Prosper Premier в качестве методов сортировки и покупки нот с меньшими усилиями со стороны инвестора.

Кредитный клуб

Минимальные инвестиции: 25 долларов США Сборы за счет: 1% от каждого платежа Чистая годовая выручка: 5,8% - 13,17% в зависимости от кредитоспособности

Кредитный клуб структурирован аналогично Просперу, однако их заметки имеют сроки 3-5 лет. Но у них есть активный вторичный рынок для заметок, если вы хотите продать. Кредитный клуб также имеет инструмент создания портфеля, который сортирует заметки в соответствии с вашими указанными критериями; он предоставляет вам сводку, которую вы должны одобрить, прежде чем она совершит какую-либо покупку. Если вы хотите использовать метод «hands-off», кредитная линия «Премьер-счет» полностью управляется. Вы просто решаете, к какой скобке возврата вы бы хотели (8%, 10% и т. Д.), А ваш менеджер учетных записей делает все остальное. Но ваш счет будет увеличен до 1,8%.

WikiLoan

Минимальные инвестиции: 100 долларов США Сборы за счет: 9 долларов США за каждый кредит, который взимается каждый год Чистая годовая доходность: вы решаете

Инвесторы WikiLoan создают собственный листинг для заемщиков. Когда вы создаете учетную запись, вы определяете размер своей учетной записи, максимальный залог за кредит, минимальную процентную ставку, срок кредита и тип кредита. Заемщики могут просматривать ваш профиль, и вы также можете фильтровать заемщиков, чтобы найти интересующие вас, или настроить оповещение по электронной почте для заемщиков, отвечающих вашим критериям. Каждый заемщик решает условия своего займа, но должен придерживаться минимумов 3% -ной процентной ставки и сроком на один год. Веб-сайт работает более года, и на сегодняшний день не было никаких дефолтов. Единственным недостатком WikiLoan является отсутствие вторичного рынка для нот; как только вы выделите средства, вы не можете легко изменить свое мнение.