Пенсионные сбережения: что делать, если вы отстаете

Тебе больше 50, и ты знаешь, что тебе не хватает спасения. Каждый раз, когда вы слышите совет о том, чтобы откупорить деньги от выхода на пенсию, это дает вам озноб. Вы пытаетесь проигнорировать это, но каждый день становится все труднее и труднее. Посмотрим правде в глаза: у вас проблемы!

Но ты в хорошей компании. Исследовательский институт по оказанию помощи сотрудникам обнаружил, что 36% работников не думают, что они хорошо справляются с сбережениями для выхода на пенсию, а 22% сказали, что они собираются уйти на пенсию позже, чем планировали.

Узнайте, как рассчитать, достаточно ли вы экономить, а если нет, прочитайте узнать, что говорят профессиональные финансовые консультанты вы должны сделать, если вы позади.

Быстро двигаться

Ты уже десять лет держишь голову на песке. Как только вы проснетесь, начните брать на себя ответственность. Лиман Говард, финансовый советник из Сан-Франциско, сказал, что люди в возрасте от 50 до 60 лет должны спешить и воспользоваться тем временем, которое они оставили до выхода на пенсию. «Наш совет для них заключается в том, что они должны наилучшим образом использовать следующие пять-десять лет для внесения изменений, которые позволят им накопить более высокую экономию и сократить задолженность, - сказал Говард о клиентах Baby Boomer без здорового сберегательного профиля. «Чтобы они потеряли способность работать, они не запираются на некачественный образ жизни на всю оставшуюся жизнь, основываясь на недостаточной экономии».

Сохранение важно - важнее, чем держать свет на

Когда вы были моложе, взносы в размере 401 (k) могли показаться дополнительными расходами. Когда вы вступаете в средний возраст, просто нет никаких оправданий, чтобы не спасти. Даже если вы планируете работать в старости, вы столкнетесь с расходами на здравоохранение, которые быстро увеличатся. Финансовый советник Алексей Буланков сказал, что он говорит с клиентами о том, как откладывать деньги в сторону приоритета над всеми расходами, включая электрический счет: «Мы говорим с Бэби Бумерами о планировании« определенных вещей в первую очередь », - сказал Буланков. «Уход на пенсию, расходы на здравоохранение, налоги и планирование недвижимости - это проблемы, которые почти всегда будут иметь место для большинства наших клиентов, тогда как существует большая степень неопределенности, связанной с другими обязательствами. Например, их дети могут выбрать оплату за свою свадьбу, работу в колледже или получить стипендию; их родители могут предпочесть продать свой дом, чтобы заплатить за их собственный выход на пенсию и так далее. «Оплачивать первым» означает положить деньги в сторону для целей выхода на пенсию перед выполнением всех других обязательств, включая ежемесячные счета.”

Не забудьте сократить разрыв

Посмотрите вокруг на то, что у вас есть, даже если это немного. Мистик, Коннектикут советник Роберт Хендерсон сказал, что Бумеры должны помнить, что доход от выхода на пенсию поступает из большего количества источников, чем только 401 (k). «Подтвердите все источники дохода при выходе на пенсию. Иногда Бумеры упускают из виду некоторые вещи - пенсии, начисленные запасы или ограниченные начисления на акции, социальное обеспечение (особенно супружеское пособие), пенсии по медицинскому страхованию и т. Д. И вместо этого они просто сосредотачиваются на своем гнездовом яйце », - объяснил Хендерсон. «Мы должны убедиться, что мы смотрим на все источники дохода и способы максимизировать их (откладывать социальное обеспечение, единовременные выплаты или аннуитеты по пенсиям и т. Д.). Иногда мы можем немного сократить разрыв, максимизируя каждый из них ».

Подготовьтесь к «увольнению с утеса»

Но если это действительно плохо - если оглядываться на пенсию или рассчитывать на правильное время, чтобы занять социальное обеспечение, это не будет сокращено - вам нужно мысленно подготовиться к уменьшению уровня жизни на пенсии. Это то, что Бонни Сьюэлл, CFP, основанный в Лисбурге, штат Вирджиния, слишком часто видит. «Я вижу клиентов, которые испытывают« отходы на скалах », - прокомментировал Сьюэлл. «Это хорошие люди, которые начали экономить больше или тратить меньше времени слишком поздно. Эффект заключается в том, что друзья и семья знали, что они живут в одну сторону - в одном случае по 400 000 долларов в год - но в отставке эти люди будут испытывать утес с точки зрения образа жизни. Таким образом, кто-то, кто ранее жил в 400 000 долларов, теперь будет жить на 80 000 долларов, потому что это будет весь доход, который мы можем извлечь из доступных источников ». Что означает такое резкое сокращение? «Это может означать неожиданный или нежелательный ход и не в состоянии идти в ногу со старой толпой, - предупредил Сьюэлл.

Знание - сила

Предотвращение отхода от утеса от вас может быть затруднительным, но игнорирование проблемы только ухудшит ее. «Изменение поведения затруднено, но если у человека есть план или цель, куда им нужно добраться, тогда они могут собрать ряд небольших дополнительных, но достижимых шагов для достижения конечной цели», - сказал Энди Тилп из Финансовое планирование Триллиум-Валли. «Исследования показали, что сосредоточение внимания на небольшой, достижимой цели гораздо более вероятно, будет успешным, чем поражение одной огромной цели.Небольшие шаги могут включать в себя такие вещи, как увеличение вклада 401 (k) на 1%, а затем повторное выполнение через несколько месяцев и снова и снова. Это дает время для адаптации к небольшому снижению дохода. Используйте подробный анализ денежных потоков для определения областей, где можно сократить расходы ».

Не паникуйте

«Ни паника, ни отстранение от этого вопроса не разрешат», - посоветовал Джейсон Герлах, управляющий директор Sunrise Capital. «Бумеры должны остановить то, что они сейчас делают, вздохнуть, а затем организоваться с полным инвентаризацией того, что у них есть, и сесть с кем-то, кто может помочь им объективно оценить их ситуацию, Если действительно существует дефицит пенсионных накоплений, существует множество неотложных шагов, которые можно и нужно предпринять, начиная с сокращения расходов и увеличения сбережений. Это часто психологически сложно, но это самый простой способ вернуть свои пенсионные сбережения в правильном направлении, и почти каждый может пересмотреть свои расходы и найти то, что им не нужно тратить деньги ».

Совет Джейсона является ключевым: время нелогично закончилось. Если вам не хватило спасения, вам нужно начать действовать рационально и внимательно смотреть на цифры, не позволяя эмоциям захватывать. Напомните себе: в конце дня все будет хорошо. «Слушай, мы почти всегда можем улучшить чью-то ситуацию, а не пытаться, кажется, сумасшедшим», - добавила Бонни Сьюэлл. «Кроме того, большинство людей находятся в одном месте. Почему бы не проявить творческий подход, попытаться улучшить его и начать оттягивать занавес на большой и мощный Оз, который является личным финансированием, поэтому у нас нет второго поколения, не подготовленного? »

Изображение яйца гнезда через Shutterstock