Нет оправданий: получите свой ежегодный финансовый осмотр

Джим Людвик, CFP

Узнайте больше о Джим на нашем сайте Спросите советника

Раньше в этом месяце мой врач хотел знать, почему я не пришел на ежегодный осмотр. Когда она спросила, я навещал ее на срочную боль. Я признался, что я был смущен, что моя программа упражнений распалась после травмы и что я только начал снова через девять месяцев - всего за несколько дней до моего визита.

Мои плохие индикаторы поднялись, как она знала, из моей поездки в отделение неотложной помощи ранее в тот же день.

Я разделяю этот тип TMI, потому что вижу такую ​​же ситуацию с моими клиентами. У них есть неотложный вопрос, и я задаю один и тот же вопрос, и я часто получаю тот же ответ: им было стыдно отставать в экономии или управлении долгом.

Как мой врач, разговаривающий со мной, я указываю, что финансовые планировщики здесь, чтобы помочь клиентам вернуться в путь с привычками, которые помогают им достичь своих финансовых целей.

Точно так же, как хороший врач будет делать больше во время проверки, чем просто принять вашу температуру и поставить вас на шкалу, ежегодный осмотр с финансовым планировщиком должен выходить за рамки рассмотрения инвестиционных заявлений и расчета распределения активов или изменений в портфелях. Среди вопросов для обсуждения:

• Жизненные изменения, такие как рождение, усыновление, брак, развод или смерть, - которые требуют обновления или полного пересмотра документов по планированию недвижимости.
• Изменения в области здравоохранения, которые могут означать новые рекомендации о том, когда следует получать пособия по выходу на пенсию по социальному обеспечению или пособия по нетрудоспособности
• Изменения в занятости, которые будут влиять на выгоды. Варианты плана выхода на пенсию могут быть изменены.
• Потребности в страховании, которые могут измениться. Планировщик может предлагать предложения по вопросам жизни, здоровья, инвалидности, авто, дома и зонтичной политики.
• Любые новые события, требующие финансовых консультаций. Например, кража личных данных и кибербезопасность - это области, которые ранее не требовались финансовым советникам.

Моя точка зрения во всем этом - просто дружеское напоминание. Финансовые планировщики являются такими же, как наши клиенты. Мы «падаем с вагона» тоже не только на пути к здоровому образу жизни, но и иногда в достижении наших целей экономии и расходов.

Цель моего врача - помочь мне испытать более продолжительную и здоровую жизнь. Моя цель в качестве финансового планировщика - помочь клиентам достичь финансовых целей и укрепить хорошие привычки для достижения такого успеха. Мой собственный финансовый планировщик Анна Сергунина часто напоминает мне об этом.

Изображение через iStock.