5 Расходы, которые будут меняться в случае выхода на пенсию

Настя и сборник весёлых историй

Однако вы не знаете, сколько вашего счета за электроэнергию будет через 30 лет (не стесняйтесь присоединяться к своей ожидаемой дате выхода на пенсию). Это связано с комбинацией факторов, многие из которых находятся вне вашего контроля: такие вещи, как инфляция, достижения в области технологий, и будем ли мы проходить мимо солнечных лучей к тому времени.

Трудность сглаживания будущих расходов может быть одной из причин, по которой почти половина работников не пыталась рассчитать, сколько денег им потребуется для выхода на пенсию, согласно Исследовательскому институту пособий для сотрудников.

Если это вы, вы упускаете потенциально хорошие новости: многие люди тратят меньше времени после ухода на пенсию, чем раньше. Вот пять расходов, которые будут меняться в последующие годы.

1. Расходы на здравоохранение

Давайте сорвем Band-Aid - подходящую метафору здесь - и начнем с одного расхода, который, вероятно, повысится. С возрастом вы, вероятно, столкнетесь с проблемами со здоровьем, которые стоят денег.

Согласно данным Бюро статистики труда с 2013 года, расходы домохозяйств после выхода на пенсию (в возрасте от 65 до 79 лет) составили около 77% расходов на досрочные домашние хозяйства (в возрасте от 50 до 64 лет), согласно недавнему анализу Управления правительственной отчетности. Все расходы, связанные с их списком, снизились во время более поздних лет выхода на пенсию - за исключением расходов на здравоохранение, которые выросли с 3900 долл. США в год до 5 000 долл. США.

Как страховые взносы на медицинское страхование, так и ваши личные расходы на медицинское обслуживание могут возрасти, даже после того, как Medicare начнет работать, особенно если ваш работодатель взял на себя большую часть ваших страховых премий до выхода на пенсию.

2. Сохранение на пенсию

Одна из лучших вещей о том, чтобы быть на пенсии, вам больше не придется экономить на пенсии. Конечно, если вы не спасли на пенсию, это вам не поможет. Но если у вас есть, то устранение этого вклада в экономию дает заметный импульс вашему ежемесячному бюджету.

«В зависимости от того, насколько агрессивно вы спаслись в молодые годы, это может стать значительным сокращением ваших расходов», - говорит Уильям Хаббл, финансовый консультант в Аддисоне, штат Техас.

Это также одна из причин, по которой одно правило планирования пенсионного обеспечения рекомендует заменить только 80% досрочного дохода.

"БОЛЬШЕ: Уборочный калькулятор Investmentmatome

3. Страховые расходы

Мы уже знаем, что расходы на медицинское страхование могут возрасти. Но этот рост может быть противодействовать другим страховым взносам, которые вы можете снизить или значительно сократить, а именно: страхование жизни и инвалидности.

В типичном сценарии вам не нужно страхование жизни при выходе на пенсию, потому что у вас больше нет дохода для замены - вместо этого вы получаете доход от инвестиций - и во многих случаях вы расплатились с большими долгами, такими как закладная, Страхование по нетрудоспособности, предназначенное для замены дохода, если вы больше не можете работать, обычно не требуется, если вы не работаете.

Конечно, это предполагает вид выхода на пенсию, который проводится в основном в качалке на переднем крыльце. В эти дни многие пенсионеры легко переносятся в эту жизнь, сохраняя одну ногу в офисе, по крайней мере, частично. Если это ваш план, и вы полагаетесь на этот дополнительный доход, вы можете продолжить эту политику, говорит Хаббл, хотя, возможно, они могут быть уменьшены.

4. Налоги

Это во многом зависит от того, как вы спасли для выхода на пенсию и какие учетные записи вы использовали, но есть хорошие шансы, по крайней мере, часть вашего пенсионного дохода не облагается налогом. Например, деньги, полученные от Roth IRA при выходе на пенсию, не облагаются налогом. Вот почему, как правило, рекомендуется переключиться на финансирование этой учетной записи, как только вы положили достаточно в своем 401 (k), чтобы каждый год получать максимальные суммы, соответствующие долларам.

"БОЛЬШЕ: Где и как открыть ИРА

Доходы социального обеспечения облагаются налогом только в том случае, если у вас есть существенный доход из других источников. Даже тогда, это только частично облагается налогом - несмотря ни на что, вы не будете платить федеральные налоги более чем на 85% от вашей выгоды.

Вы будете платить налоги за распределение от 401 (k) s и традиционных IRA, но в целом ваши доходы, полученные от инвестиций, будут, вероятно, ниже, чем доход, который вы заработали во время работы. «Если вы зарабатываете 80% того, что зарабатываете, это 20% -ное сокращение налогооблагаемого дохода, поэтому ваши налоги могут снизиться», - говорит Хаббл. «Но жизнь не всегда соответствует правилу».

Под этим он подразумевает, что вам нужно посмотреть на вашу конкретную ситуацию. Если вы планируете привлекать больше средств из инвестиционных счетов в отставку, чем вы заработали до выхода на пенсию, ваши налоги могут действительно повыситься.

5. Расходы на жилье и проживание

Ваш залог, как указано выше, в идеале будет в вашем списке вещей, чтобы окупиться, прежде чем вы уйдете от своего стола в последний раз. Это позволит высвободить массу вашего бюджета. Однако имейте в виду, что вам все равно придется платить за такие вещи, как страхование домовладельцев, налоги на недвижимость и неизбежное обслуживание.

Что касается других расходов на образ жизни: некоторые люди хотят потратить пенсию на самолете; другие хотят провести его на диване. Там, где вы попадаете на этот спектр, вы определяете, как ваши расходы изменятся.Как правило, ежемесячные расходы, такие как еда, развлечения, одежда и транспорт, снизились в анализе GAO.

Наконец, что с этим электрическим счетом? Трудно сказать, но в текущих прогнозах стоимость розничной продажи электроэнергии выросла на 18% к 2040 году.

»Планирование выхода на пенсию?Как начать работу в любом возрасте

Arielle O'Shea является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована USA Today.