Что новые родители должны знать о страховании жизни

Он поражает вас, когда вы впервые заводите свой новый дом для ребенка: другой человек будет много полагаться на вас в течение следующих 20 лет. Не только эмоционально-финансово.

Согласно исследованию LIMRA, основанному на 2014 году, ассоциации по страхованию и финансовым услугам, четыре из десяти человек, которые купили страхование жизни, заявили, что основные изменения в жизни, в том числе брак, дети и покупка дома, побудили их получить страхование жизни. «Когда дело доходит до этого, люди склонны думать об этом больше», - говорит Джон Деремо, исполнительный вице-президент и главный дистрибьютор по страхованию жизни AIG Financial Distributors.

Когда вы думаете о том, кто нуждается в страховании жизни, новым родителям следует подумать о финансовой защите, в которой они нуждаются, если одна из них имеет безвременную смерть.

Что такое страхование жизни?

Политика страхования жизни предоставляет бенефициарам единовременную выплату, когда застрахованное лицо умирает. Чтобы купить политику, вы платите годовую премию, определяемую вашим возрастом и желаемым уровнем охвата. В случае вашей смерти выплата политики помогает вашим бенефициарам оплачивать расходы, за которые вы, возможно, заплатили иначе.

«Наличие полиса страхования жизни может означать, что супруг или дети не должны будут продавать активы для оплаты счетов или налогов» в случае непредвиденной смерти, говорит Уит Корнман, директор по связям со СМИ в Американском совете страховщиков жизни.

Какие типы охвата доступны?

Существует два вида страхования жизни: страхование жизни на весь срок и срок. При полном страховании жизни бенефициары могут требовать пособия в случае смерти, когда умирает лицо с страхованием жизни. Эти политики также накапливают денежную стоимость и могут быть заимствованы против покрытия расходов в течение жизни застрахованного. Investmentmatome GUIDE

11 критических вещей, которые каждый родитель должен знать
Прочитай сейчас
При срочном страховании жизни, более популярный вариант, лицо, несущее страхование жизни, страхует ограниченный период своей жизни - например, 10, 20 или 30 лет. Новые родители с более строгими бюджетами должны рассмотреть вопрос о предоставлении срочных страховых котировок на страхование жизни, поскольку покрытие менее дорогостоящее, чем страхование всей жизни, и охватывает самый критический период воспитания ребенка
С политикой сроков или общей политикой жизни у вас также есть возможность выбрать план, предлагающий уровень премий. В этом случае вы платите ту же годовую ставку за весь период, за который вы застрахованы. С другими планами премии становятся дороже с возрастом. Для нового родителя выбор между целым или срочным страхованием жизни может быть сложным, особенно потому, что он требует думать о собственной смерти.

По словам Корнмана, для тех, кто не может решить, какая из них лучше всего подходит, существует определенная гибкость. «Некоторые термины политики могут быть возобновлены в конце срока», - говорит он, хотя следует отметить, что премии обычно увеличиваются при обновлении и, в отличие от целых политик, термин политики обычно не накапливает денежную стоимость. «В конце срока вы также сможете преобразовать политику в постоянную политику».

[Котировки страхования жизни доступны через наш инструмент сравнения страхования жизни на сайте.]

В дополнение к обновлению вы также можете изменить тип политики. Некоторые термины политики, называемые возвратом срочной пожизненной жизни, позволяют вам получать возмещение за все ваши премии, если вы переживете период, за который вы застрахованы. Другие позволяют вам ускорить смертную казнь, если у вас есть серьезная болезнь.

Кто должен быть охвачен?

Как правило, когда люди покупают страхование жизни, они хотят застраховать основного родителя, получающего доход. Хотя это важно, покупка жизненного страхования для родителей на родине также должна быть приоритетом.

В опросе, проведенном в 2014 году из более чем 15 000 матерей, Salary.com подсчитал, что средний размер взносов домашних хозяйств на дому составляет 118 905 долларов США в год. В случае смерти родителя, оставшегося на родине, пособие по смерти от страхования жизни может помочь оплачивать уход за детьми, ведение домашнего хозяйства, обучение, планирование питания, координацию расписания и другие проблемы, с которыми каждый день сталкиваются родители-опекуны.

«Я думаю, что важно, чтобы новые родители спрашивали себя, что они будут тратить на привлечение кого-то другого, чтобы выполнить эти важные функции для семьи, а затем подумайте о покупке политики терминов для родителя на дому», - говорит Дермо.

Вы также можете приобрести страхование жизни для детей, но поскольку смерть ребенка обычно не несет финансовых последствий для родителей, эти типы политик более спорны. В то время как некоторые родители считают, что внесение взносов в полис страхования жизни - это хороший способ обеспечить своим детям финансовую безопасность во взрослой жизни, многие родители считают, что другие инвестиционные инструменты, такие как 529 планов или IRA, являются лучшими вариантами.

Планирование на будущее

Страхование жизни не может быть главным финансовым приоритетом для всех новых родителей. Если у вас или вашего супруга уже есть большое имущество или значительные активы, выделенные в случае внезапной смерти или потери дохода, политика страхования жизни, вероятно, не нужна. Но для тех новых родителей, которые все еще создают финансовое наследие для своих молодых, или для родителей, которые превысили свои другие сберегательные средства, этот тип политики обеспечивает важную защиту.

Вместо того, чтобы откладывать покупку в надежде найти идеальный план, Deremo предлагает, чтобы новые родители, ищущие страхование жизни, просто покупали план, который соответствует их текущему бюджету. «Получите покрытие на месте», - говорит он. «И знай, что когда ты закроешь это, у тебя всегда будет время отрегулировать это со временем».

Изображение родителей и ребенка через Shutterstock.