Ипотечные ставки падают, поскольку инфляционные проблемы Ebb

Хотите купить или рефинансировать свою ипотеку? Теперь может быть время сделать это с процентными ставками по 30-летним фиксированным ипотечным кредитам, упавшим до 4,27%, по сравнению с 4,34% на прошлой неделе, по словам ипотечного покупателя Freddie Mac.

Когда Федеральная резервная система обрезает свою ежемесячную программу покупки облигаций и возможность взвинчивания инфляции, похоже, что в течение следующих нескольких лет ставки по ипотечным кредитам некуда деваться. Там, где они идут в краткосрочной перспективе, никто не догадывается.

Почему процентные ставки по ипотечным кредитам повысились с 2012 года?

Федеральная резервная система продолжает разворачивать свою многолетнюю программу покупки облигаций, также известную как количественное смягчение. Цель программы - стимулировать экономику и стимулировать заимствование путем снижения процентных ставок. Поскольку средняя процентная ставка по ипотечным кредитам снизилась с 6,03% в период с 2008 по 2012 год на 3,35%, похоже, что ФРС добилась успеха в своих усилиях.

С ростом экономики и ростом безработицы с уровня 2008 года на 10% до сегодняшнего дня на 6,7%, ФРС заявила, что она снизит свою программу покупки облигаций на 10 млрд. Долл. США в месяц, пока она не достигнет 55 млрд. Долл. США в год месяц. Улучшающаяся экономика и инвесторы, ожидающие сокращения программы стимулирования, являются основными причинами повышения процентных ставок по ипотечным кредитам с минимумов 2012 года.

Почему сейчас ставки по ипотечным кредитам падают?

На процентные ставки по ипотеке напрямую влияют доходность по казначейским облигациям. Когда доходность по казначейским облигациям выше, так же как и доходность по процентным ставкам по ипотечным кредитам.

Итак, что влияет на доходность казначейских облигаций? Когда инвесторы стремятся к безопасности и хотят фиксированной, предсказуемой отдачи от своих денег, доходность снижается. Обычно это означает, что экономика замедляется. Когда экономика, как ожидается, добьется успеха, доходность по Treasuries будет расти, поскольку инвесторы склонны переходить на другие инвестиции, такие как акции, и подвергаются большему риску.

Поэтому, когда плохие новости попадают в экономику, вы можете ожидать, что процентные ставки по ипотечным кредитам снизятся. Недавние отчеты о жилье были хуже ожиданий. В апреле индекс национальной ассоциации производителей жилья (NAHB) вырос до 47, а оценки аналитиков - 49. Отсутствие аналитических оценок 49. Любое число выше 50 указывает на то, что больше строителей считают условия хорошими, а не бедными, по данным NAHB.

По данным Департамента торговли, в марте количество домов в США выросло меньше, чем ожидалось, в марте, увеличившись на 2,8%, что на 5,9% ниже показателя марта 2013 года.

Должны ли вы ждать более низкой ставки по ипотечным кредитам перед покупкой дома?

Если вы задерживаете получение ипотеки, потому что считаете, что ставки вернутся к минимумам 2012 года, вам может потребоваться пересмотреть. Когда вы делаете цифры, разница в процентной ставке в процентах от 0,5% до 1% не имеет большого значения в ваших ежемесячных выплатах.

Например, фиксированная закладная в размере 200 000 долларов США сроком на 30 лет с процентной ставкой 4,3% поставляется с ежемесячными выплатами по ипотечным кредитам в размере 990 долларов США в месяц. Снизите процентную ставку до 3,8%, и в конечном итоге вы заплатите 932 доллара США в месяц или всего на 58 долларов меньше в месяц.

Когда вы ставите текущие ставки по ипотечным кредитам в перспективе, они все еще довольно низкие. В то время как процентные ставки по ипотечным кредитам выросли примерно на полный процентный балл выше, так как в 2012 году они достигли рекордных минимумов, они по-прежнему превышают 4% ниже долгосрочного среднего уровня 8,56%.

Если процентные ставки повысятся, ваши расходы на владение собственностью также повысятся. Ожидание снижения ставок ниже, вероятно, не стоит риска.

Независимо от того, являетесь ли вы первым покупателем жилья или ищете рефинансирование ипотеки, узнайте больше о том, как получить лучшие ставки по ипотечным кредитам в нашем руководстве по ипотеке на сайте.

Изображение через Shutterstock.