Брак связывает пары в любви, а не кредитный рейтинг

Трейси Беккер

Узнайте больше о Tracy на нашем сайте Спросите консультанта

Многие пары имеют неправильное представление о том, что брак будет связывать их кредитные баллы вместе, для лучшего или худшего, создавая комбинированный средний балл для финансирования одобрения. Это не может быть дальше от истины.

Несмотря на то, что некоторые финансы, такие как совместные счета, могут быть объединены, все же чрезвычайно важно, чтобы каждый супруг обладал отличным независимым счетом FICO. В противном случае пары могут столкнуться со многими препятствиями с их кредитом при подаче заявки на получение кредитов, таких как залог для своего нового дома.

При подаче заявки на получение ипотечного кредита пара сталкивается с проблемой погашения кредитных требований по кредиту. Эти требования зависят от кредитора, но оценки FICO обычно должны быть выше 580 для финансирования федерального жилищного управления или 720 и выше для обычных кредитов. В большинстве случаев более высокие баллы и лучший кредит равны более низким затратам на кредит.

К сожалению, оценки пар не усредняют или не объединяются после брака. Если у одного из супругов есть фантастический балл 800, то другой балл, равный 500 другим, будет использоваться для определения квалификации и ценообразования. В этом случае оценка 800 была бы бессмысленной.

При утверждении ипотеки кредиторы также рассматривают другие факторы помимо кредитных баллов, такие как стабильный и надежный доход. Как правило, стоимость дома, доходы супругов и долговая нагрузка заявителей должны оцениваться для получения разрешений на получение кредита. Так что, к сожалению, для большинства американцев нет способа оставить доход супруга с плохим счетом из уравнения.

Хотя доход пары может претендовать на ипотеку, они все равно могут столкнуться с проблемами с их кредитом. Несмотря на то, что лучшие ставки определяются не только кредитом, если кредит одного супруга едва соответствует требованиям к кредиту, пара в конечном итоге будет платить высокие процентные ставки, независимо от отличной оценки другого супруга. Это может привести к сотням тысяч долларов в виде дополнительных сборов в течение срока действия ипотеки или полного отказа в выдаче кредита.

Однако есть несколько положительных моментов для пар, имеющих отдельный кредит. Если кредит хранится отдельно - с минимальными совместными или совместно подписанными кредитами - пара может пожертвовать только кредитом одного человека в трудные времена, а не разрушать их. Например, в течение периода упущенной выгоды, выплата векселей с опозданием или дефолт по долговым обязательствам для основного кредитного держателя будет только уничтожать кредит этого лица. Это отличная причина держать как можно больше отдельных учетных записей.

В наши дни почти невозможно жить без кредита, поэтому очень важно поддерживать хотя бы один здоровый счет в каменистые времена. Пары должны планировать это заранее, потому что тяжелые времена могут произойти неожиданно. Поскольку финансы являются величайшим убийцей браков, создание сцены для менее ухабистой езды может сэкономить гораздо больше, чем дополнительные потраченные доллары.

Кроме того, если скалистые времена или другие проблемы создают основу для раскола, наличие отдельного кредита также будет означать уменьшение количества уничтожений, поскольку многие адвокаты по разводам предлагают не выплачивать совместный долг до тех пор, пока соглашение не будет завершено. Когда каждый супруг несет полную ответственность за своевременную выплату собственного кредита, менее вероятно, что либо перестанет платить, когда адвокат по разводам сделает этот запрос. Как только развод завершен, плохой кредит просто добавляет больше травм и препятствий для продолжения жизни.

Пары должны поговорить с экспертом по финансам или кредитам, чтобы убедиться, что они избегают каких-либо проблем с их кредитными баллами или финансированием.