Делает небольшие, частые платежи на вашей кредитной карте хорошей идеей?

Вы купили телевизор с большим экраном, который вы всегда хотели, или, может быть, вы наконец приобрели пакет отпуска в Тимбукту. В любом случае, вы начисляли его на свою кредитную карту. Когда вы сидите там, наблюдая за Суперкубком, или после того, как вы приедете домой и распакуете свой чемодан, вот оно.

Выписка по кредитной карте.

Пришло время начать платить. Делает небольшие платежи каждый месяц хорошей идеей или лучше оплачивать этот баланс в больших кусках или даже в полном объеме каждый месяц? В игре есть несколько факторов, но здесь есть основные правила, о которых следует помнить.

Платежи: больше лучше

Как правило, лучше всего полностью оплатить свой баланс, потому что любой непогашенный остаток, вероятно, получит оценочные процентные платежи. Это может быть низкая начальная ставка, или она может составлять 22,99%. Независимо от того, что это ваши с трудом заработанные деньги, которые вы сейчас предоставляете компании по кредитным картам. Это также означает, что у вас будет гораздо меньше денег для следующего отпуска или для перехода на следующий телевизор с большим экраном. Внесение ежемесячных платежей, которые превышают минимальные, поможет вам получить кредитную оценку. На самом деле, вы хотите нести как можно меньше задолженности, как вы можете, потому что перенос баланса не создает ваш кредитный рейтинг.

Тем не менее, вы можете погасить эту кредитную карту в течение нескольких месяцев. До тех пор, пока вы знаете, что карта достигнет нулевого баланса раньше, чем позже, это тоже хорошо. Действительно, если вы взимаете плату за вводный курс 0%, то на самом деле лучше оплачивать более низкую сумму каждый месяц и позволять этому балансу ездить бесплатно.

Совокупный интерес складывается

Тем не менее, есть небольшой трюк для тех, кто выплачивает проценты на непогашенные остатки. Если вы читаете мелкий шрифт в большинстве заявлений о кредитных картах, вы увидите, что компания кредитной карты взимает с вас проценты в соответствии с «ежедневной периодической ставкой». Бюро по защите прав потребителей определяет это следующим образом: «Ежедневная периодическая процентная ставка рассчитывается по разделяя годовую процентную ставку (APR) на 360 или 365, в зависимости от эмитента карты … [Это] используется для расчета процентов путем умножения ставки на сумму, причитающуюся в конце каждого дня. Эта сумма затем добавляется к балансу предыдущего дня, а это означает, что проценты усугубляются ежедневно ».

Это жизненно важная информация. Это буквально означает, что каждый день учитывает интерес. Итак, скажем, у вас есть 20% годовых и баланс в 10 000 долларов. В первый день, когда проценты начинают начисляться, он набирает в общей сложности (.20 / 360) x 10 000 = 5,55 доллара. Ну, на следующий день ваш баланс составляет $ 10 005,55, который умножается на (.20 / 360), поэтому проценты за этот день составляют $ 5,56. И так далее, и так далее …

Быстрота экономит ваши деньги

Если вы произвели платеж в установленный срок, как говорится в заявлении, вам будет поражено 30 полных дней интереса, каждый из которых будет дополнять друг друга. Но если вы сделаете этот платеж как можно быстрее - задолго до установленной даты - вы сохраняете проценты каждый день.

Итак, скажем, вы знаете, что в этом месяце вы можете заплатить 1000 долларов, но вы сможете заплатить 300 долларов за неделю в месяц, еще 400 долларов за две недели в месяц и 300 долларов за третью неделю месяца. Вы сохраните интерес в течение месяца, и каждый последующий месяц вы повторите этот процесс.

Женщина с кредитной картой. Изображение через Shutterstock