Как решить, если этот страховой страховой случай жизни стоит

Для большинства людей это означает покупку страхования жизни. Долгосрочное страхование жизни является самым доступным и простейшим видом, и этого достаточно для большинства семей. Он охватывает вас в течение определенного количества лет - в отличие от постоянного страхования жизни, например, всей жизни, которая охватывает всю вашу жизнь.

Но даже с простой жизненной политикой вы можете обмануть охват дополнительными функциями, называемыми гонщиками страхования жизни. Они улучшают ваш охват, но обычно добавляют к стоимости.

Первые вещи сначала

Вы хотите понять варианты, но не позволяйте экстрасам отвлекать вас от вашей основной цели.

«Прежде всего, возьмите правильную сумму покрытия с правильной политикой по самой конкурентоспособной цене, - говорит Скотт У. Джонсон, владелец Marindependent Insurance Services в Mill Valley, Калифорния.

Вы можете сравнить срок страхования жизни котировки онлайн.

Только тогда рассмотрите дополнительные услуги. «Я обычно не рекомендую их, если дополнительные расходы не будут доступны по цене, и существует явная потребность в дополнительном покрытии», - говорит Крис Хантли, президент Huntley Wealth & Insurance Services в Сан-Диего, штат Калифорния.

Вот посмотрите на обычных участников, которые вы можете столкнуться:

Ускоренная смертельная выгода

Что оно делает: Позволяет вам тратить часть пособий на смерть, пока вы живы, если у вас есть терминальная или серьезная хроническая болезнь.

Что следует учитывать: Многие политики автоматически включают эту функцию; вы можете добавить его на другие за небольшую плату. По словам Американского совета страховщиков, цель состоит в том, чтобы облегчить финансовые трудности в конце жизни, но это не замена для страхования здоровья или долгосрочного ухода. Все, что вы тратите, вычитается из выплаты вашему бенефициару.

Случайная смерть

Что оно делает: Увеличивает выплату, если вы умираете от несчастного случая.

Что следует учитывать: Если ваши иждивенцы нуждаются в более крупной выплате, купите дополнительное покрытие, чтобы покрыть смерть по любой причине. Стоимость страхования жизни на 1000 долларов покрытия становится дешевле, чем больше вы покупаете. Случайный охват смерти дешев, потому что он покрывает только смерть случайно и редко окупается.

«Случайный смертельный всадник, похоже, больше похож на игру с двумя карточками, чем на полезный финансовый инструмент», - говорит Джонсон.

Покрытие для детей

Что оно делает: Добавляет страхование жизни для детей.

Что следует учитывать: Это обычно увеличивает вашу ежемесячную цену на несколько долларов и предоставляет от $ 5000 до $ 10 000 для ребенка, говорит Хантли. «Многим людям нравится идея иметь что-то на месте, чтобы покрыть расходы на похороны и, что еще важнее, время от времени работать, пока горевать».

Магазин, если это важно для вас. Большинство компаний взимают плату за каждого ребенка, но у некоторых есть отдельная плата за неограниченное количество детей, говорит Хантли.

Вариант конвертации

Что оно делает: Позволяет вам конвертировать часть или весь срок вашего страхования в постоянное страхование жизни.

Что следует учитывать: Большинство срочных жизненных политик автоматически конвертируются, но с некоторыми вы платите дополнительно за эту способность. Если вам понадобится постоянный охват позже, ознакомьтесь с правилами. Как правило, существуют сроки для перевода политики, и они могут быть за несколько лет до окончания срока.

Отказ от выплаты пособия по инвалидности

Что оно делает: Оплачивает страховую премию за страхование жизни, если вы становитесь инвалидом и не можете работать.

Что следует учитывать: Этот райдер может быть стоит посмотреть, если у вас есть проблемы со здоровьем; он обычно увеличивает премию примерно на 10%, говорит Хантли.

Но цена зависит от компании, поэтому получите цитату с и без гонщика, чтобы решить, стоит ли это стоить. Джонсон рассказывает о недавнем содействии клиенту с медицинским состоянием найти доступную 20-летнюю политику. Добавление гонщика, отказавшего от премиум-класса, повысило бы цену на 70%, поэтому клиент решил отказаться от него.

Возврат премии

Что оно делает: Возвращает деньги, которые вы заплатили за покрытие, если вы живы в конце срока.

Что следует учитывать: Вы возвращаете деньги, но это не значит, что покрытие бесплатное. Как правило, этот гонщик удваивает или утроит цену, говорит Хунтли. Вы можете выйти вперед, купив покрытие без гонщика и инвестируя разницу в цене.