Определение и пример кайтинга

Что это такое:

Кайтинг - это незаконная практика использования задержек заселения для перевода недоступных средств с одного банковского счета на другой.

В брокерской индустрии кайтинг происходит, когда фирма по ценным бумагам не может оплатить заказы на покупку и продажу в установленный срок.

Как это работает (пример):

Предположим, у вас есть расчетный счет в Bank ABC и расчетный счет в Банке XYZ. Вы используете учетную запись Bank ABC для оплаты счетов за коммунальные услуги, и ваш счет за электроэнергию устанавливается на автоперевозке. Ваш счет за электроэнергию в этом месяце составляет 200 долларов США, и сегодня он выйдет из банковского счета ABC. Однако у вас есть только 15 долларов в учетной записи.

Вы можете перевести деньги на счет из учетной записи банка XYZ, но на этом счету всего 5 долларов, так что это не сработает. Если вы участвуете в кайтинге, вы должны написать чек на банковский счет на сумму 200 долларов США на банковский счет ABC. Вы берете $ 200 чек в Bank ABC, который мгновенно зачисляет ваш счет ABC на 200 долларов - достаточно, чтобы оплатить счет. Вы делаете это, зная, что у вас нет учетной записи Банка XYZ в размере 200 долларов США, но на проверку требуется всего два дня. Другими словами, вы не увидите вычет в сумме 200 долларов в вашей учетной записи банка XYZ в течение двух дней. Если, скажем, ваша зарплата в размере 1000 долларов запланирована на хранение на банковский счет банка XYZ завтра, у вас может возникнуть соблазн сделать это, но действие перевода денег, которое у вас нет, по-прежнему катит.

Почему это имеет значение:

Кайтинг в эти дни сложнее, потому что время поселений резко сократилось. Банки также часто кладут депозиты на депозиты, и, конечно же, они взимают огромные сборы за отскок чеков.