Полное руководство по страхованию ураганов

Ваш дом - это не только то, где ваше сердце - это ваши деньги. Это, вероятно, ваши самые ценные инвестиции, поэтому у вас есть страховой полис домовладельцев, чтобы защитить его.

Но даже лучшее страхование жилья не будет платить за каждый ураган. Если вы живете на территории ураганов, понимание того, что ваша политика домовладельцев будет и не будет охватывать, является ключом к поиску правильного страхования ураганов.

Ураганы приносят две основные проблемы: воду и ветер. В зависимости от того, где вы живете, вам может потребоваться купить эти отдельные политики, чтобы покрыть ураганные повреждения:

• Страхование наводнений: Ни один страховой полис домовладельцев не будет покрывать наводнения, включая воду от штормовых нагонов. Чтобы получить покрытие, вам понадобится страхование от наводнений.
• Страхование ветрового штурма: Страховые полисы домовладельцев в некоторых штатах, подверженных ураганам, не будут платить за ущерб от урагана. Если вы живете в одном из этих штатов и хотите получить покрытие, купите отдельный страховой полис.

" БОЛЬШЕ: Понимание страхования домовладельцев

Политика домовладельцев и ураганы

Страховой полис домовладельцев не будет покрывать ущерб от наводнений, вызванный ураганом; он не будет покрывать наводнения, период. Но вы можете купить страхование от наводнений отдельно через Национальную программу страхования от наводнений. Многие крупные страховщики предоставляют страхование от наводнений через соглашение с NFIP, поэтому вы можете обычно покупать его у своего страхового агента.

В большинстве штатов стандартная политика домовладельцев покрывает ущерб, вызванный ветром, включая ураганы. Но если вы живете в прибрежном состоянии с высоким риском, вам может потребоваться приобрести отдельное страхование от шторма, будь то через вашу страховую компанию или государственный страховой пул. Он также может быть доступен в качестве гонщика в вашей текущей политике. Страхование Windstorm покрывает ущерб от любого сильного ветра, а не только ураганов.

Вот примеры ассоциаций, предлагающих покрытие урагана - и часто покрытие ущерба градом - для домовладельцев, которые живут в прибрежных районах высокого риска и не могут их купить в другом месте:

• Алабама: Алабамская страховая андеррайтинговая ассоциация.
• Коннектикут: Программа помощи прибрежным рынкам.
• Делавэр: Объект страхования в Делавэре.
• Флорида: Гражданская страховая компания.
• Грузия: Ассоциация страхового андеррайтинга Грузии.
• Луизиана: Луизиана Гражданское страхование имущества Corp.
• Мэриленд: Объединенная андеррайтинговая ассоциация штата Мэриленд.
• Массачусетс: Ассоциация андеррайтинга недвижимости в Массачусетсе.
• Миссисипи: Ассоциация андеррайтинга ветряных мельниц Миссисипи.
• Нью-Джерси: Ассоциация страхового андеррайтинга в Нью-Джерси.
• Нью-Йорк: Ассоциация андеррайтинга по страхованию имущества в Нью-Йорке.
• Род-Айленд: Род-Айленд.
• Южная Каролина: Южная Каролина Ветер и Град Андеррайтинг Ассоциации.
• Техас: Страховая ассоциация Windstorm в Техасе.
• Вирджиния: Виргинская ассоциация страхования имущества.

Понимание ураганов и уклонов от бури

Чтобы ограничить свой финансовый риск в 19 прибрежных штатах и ​​в округе Колумбия, некоторые страховщики налагают отдельный ураган и / или тупик. Вычитаемая сумма - это сумма, вычитаемая из вашей страховой претензии, для потери имущества.

Домашние страховые франшизы часто представляют собой плоскую сумму в долларах, например, 1000 долларов США, в то время как вычеты из ветряных штормов обычно составляют процент от страховой стоимости вашего дома. Они обычно варьируются от 1% до 5%, хотя они могут быть выше в прибрежных районах с высоким риском. Если ваш дом застрахован на 500 000 долларов, и у вас есть 5% от вычета налогов, 25 000 долларов США будут вычтены из вашего платежа, если вы подадите заявку.

Согласно данным Института информации о страховании, следующие штаты и Вашингтон, округ Колумбия, позволяют страховщикам взимать специальные вычеты при урагане.

Государства, в которых страховые компании могут взимать специальные вычеты за ураганы
Алабама Коннектикут Делавэр Флорида Грузия Гавайи Луизиана Мэн Мэриленд Массачусетс	Миссисипи Нью-Джерси Нью-Йорк Северная Каролина Пенсильвания Род-Айленд Южная Каролина Техас Виргиния

Страховщики могут применять ураган франшизы только в истинном урагане; «триггер» в вашей политике домовладельцев диктует, когда он вступает в силу. Например, «называние» шторма может вызвать франшизу. Уклонение от шторма применяется к ущербу от любого вида сильного ветра.

Вычитаемые проценты варьируются от штата и страховой компании. Например:

• Алабама. Базовый ураган вычитается за политику, продаваемую Ассоциацией страхового андеррайтинга штата Алабама, составляет 5%.
• Флорида. Страховщики должны предлагать варианты удержания урагана в размере 500, 2%, 5% и 10%. В некоторых случаях франшизы могут превышать 10%.
• Массачусетс. Минимальные франшизы обычно составляют от 1% до 5% и зависят от местоположения дома и расстояния от берега.
• Нью-Йорк. Стоимость франшизы варьируется от 1% до 5%. Также доступны более высокие франшизы.
• Пенсильвания. Уклоны от урагана и шторма обычно варьируются от 1% до 5% в рамках политики домовладельцев.
• Род-Айленд. Уклонение от ураганов по политике домовладельцев не может превышать 5% стоимости застрахованного дома.

Стоимость страхования ураганов

Стоимость политики бури зависит от суммы вашей франшизы, где вы живете, и сколько это стоило бы восстановить ваш дом.

Затраты на страхование от наводнений также зависят от того, где вы живете, и вычитаемых вычетов. По данным NFIP, страховой полис на 100 000 долларов США стоит около 400 долларов США в год.

" БОЛЬШЕ: Найти лучшее страхование от наводнений

Советы по покупке страхования ураганов

• Независимо от того, покупаете ли вы страхование домовладельцев, страхование от наводнений или страхование от шторма - или все три - убедитесь, что у вас достаточно покрытия, чтобы оплатить полную стоимость восстановления вашего дома. Ваш страховой агент может помочь вам определить правильную сумму.
• Не откладывайте. Политики страхования от наводнений налагают 30-дневное ожидание между временем покупки и сроком действия. И страховщики обычно не будут корректировать ваш охват, как только прогнозируется буря.
• Помните, что в любой момент, когда ваша политика будет возобновлена, вы сможете сэкономить деньги, сравнивая котировки.