Как определить фальшивую проверку - и что с этим делать

Получение чека может заставить вас почувствовать себя немного богаче - но прежде чем вы наберете его, вы можете убедиться, что это законно.

" БОЛЬШЕ: Как предотвратить кражу личных данных

Меньшее количество людей использует чеки, но проверка мошенничества все еще происходит. Банки потеряли 615 миллионов долларов из-за проверки мошенничества в 2014 году, согласно самым последним данным Американской банкирной ассоциации по учету мошенничества по счету вкладов.

Проверка мошенничества

У всех мошенников есть одна цель: взять деньги. Но их тактика меняется. Эксперты по мошенничеству и правительственные сайты обычно описывают варианты этих мошеннических мошенников:

• Ловушка иностранной лотереи: Вам говорят, что вы выиграли иностранную лотерею или получили наследство от родственника, о котором вы никогда не слышали. Вы можете получить чек, который позже подпрыгивает, и попросить уплатить пошлины или иностранные налоги в обмен.
• Craigslist или мошенничество с переплатой: Вы продаете что-то на Craigslist или онлайн-аукционе, и покупатель отправляет вам чек на большую сумму, чем вы заплатили. Они просят вас перевести разницу обратно, и проверка, которую вы получили, в конечном итоге отскакивает.
• Mystery shopper scam: Тайна, или тайна, покупки - это законная исследовательская работа, включающая посещение кирпичных и минометных или интернет-магазинов. Но если вас просят за эту работу или получить оплату заранее, это может быть афера.
• Мошенничество на дому: Вы наняты иностранной или внегосударственной компанией для продажи или отправки продукции. Вас просят заплатить за сертификаты или материалы и не получать возмещение.

Почтовые инспекторы недавно выявили мошенничество с таинственными магазинами и домашними делами как два основных типа мошенничества, говорит Джефф Фитч, инспектор Службы почтовой инспекции США.

Следуя этим шагам, вы можете избежать стать жертвой мошенничества с проверкой:

1. Осмотрите чек

Некоторые особенности проверки могут свидетельствовать о том, что это не является законным, в том числе:

• Необычная сумма проверки: Проверка не должна быть написана за больше денег, чем вы ожидаете. Убедитесь, что этот показатель является точным, если вы принимаете чек на предмет Craigslist или другую транзакцию.
• Личные данные не совпадают: Подтвердите, что имя и бизнес получателя или личный адрес являются реальными и соответствуют тому, что вы знаете о лице, которое платит вам. Посмотрите любые компании на веб-сайте Better Business Bureau и выполните общий поиск в Интернете.
• Отсутствующие предметы или другие красные флаги: В чеке может отсутствовать подпись, адрес банка или логотип или функции безопасности, такие как водяные знаки или значки навесного замка. У поддельных чеков могут быть орфографические ошибки или нечетные аббревиатуры.

Но сама проверка - личная или деловая проверка, проверка кассира или заверенная проверка - не должны быть единственной вещью, на которую вы смотрите, защищаясь от мошенничества.

«После серии советов, которые вращаются вокруг определения того, является ли проверка фальшивой или нет [дает] ложное чувство безопасности», - говорит Роберт Сицилиано, генеральный директор IDTheftSecurity.com.

Чтобы защитить себя и свой текущий счет, Сицилиано говорит, подумайте об обстоятельствах, связанных с проверкой.

" БОЛЬШЕ: Лучшие расчетные счета

2. Спросите себя, почему вы получили чек

Если вы получите странный или подозрительный чек, выясните, кто дает вам деньги и мотив. Изучите человека или компанию, просмотрите все электронные письма, которые вы обменяли, и доверяете своим инстинктам.

«Из-за сложной технологии, которую мошенники используют для создания поддельных чеков, лучший способ защитить клиента - это действительно понять обстоятельства, которые им даны, - говорит Даг Джонсон, старший вице-президент по политике в области платежей и кибербезопасности для Американской ассоциации банкиров.

" БОЛЬШЕ: Украденный денежный перевод? Как заявить свои наличные

3. Не используйте деньги

Если вы еще не обналичили чек, не делайте этого. Сначала обратитесь в свой банк и обсудите свои проблемы. Если вы его обналичили, не тратьте деньги.

«Потребители часто не знакомы с процессом очистки чеков. Они видят, что средства доступны на их счете, и они считают, что это хорошая проверка », - говорит Джон Брейо, вице-президент государственной политики, телекоммуникаций и мошенничества в Национальной лиге потребителей.

В течение определенного периода ваш банк должен делать деньги с помощью чека с чеком. Например, средства от правительства или чека кассира должны быть очищены через один рабочий день после внесения чека. В этот момент ваш банк, возможно, еще не идентифицировал чек как фальшивку.

Джонсон рекомендует ждать пять рабочих дней, прежде чем использовать деньги с подозрительной проверки. В течение этого времени проверка может отскочить, и ваш банк будет иметь право снять сумму с вашей учетной записи, даже если вы уже потратили деньги и имели низкий баланс на счете.

Вы можете остаться с отрицательным балансом и обязаны этим балансом, говорит Брейо.

Ваш банк может взимать с вас депозитный платеж, который может составлять около 12 долларов США, и комиссию за овердрафт за отрицательный баланс, который может составлять 35 долларов США. Но банк вообще не обвинил бы вас в мошенничестве, если бы вы не знали об этом. «В подавляющем большинстве случаев, - говорит Джонсон, - банк будет рассматривать клиента как жертву».

4. Предупреждать о мошенничестве

Если вы думаете, что вас обманывают:

• Сообщите своему банку и местному правоохранительному органу об инциденте
• Сообщить о мошенничестве на веб-сайте Федеральной торговой комиссии
• Если чек был отправлен по почте, сообщите в Службу почтовой инспекции в Интернете или по телефону (800) 275-8777
• Если мошенник связался с вами в Интернете, подайте жалобу в Центр жалоб на интернет-преступность ФБР

Мошенничество "ограничивается только воображением мошенника", - говорит Фитч. Он рекомендует помнить принцип: «Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, возможно, это так».

Спенсер Тирни является штатным писателем в Investmentmatome, персональном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.