Год окончания 401 (k) Советы по балансированию портфеля

Ваш 401 (k) работает с вашими пенсионными сбережениями каждый день. Это небольшая денежная машина, автоматически покупающая и продающая тысячи акций в сотнях компаний, получающих взносы и вкладывающих деньги. Но время от времени он нуждается в настройке. Простое перебалансирование ваших инвестиций может помочь вашему 401 (k) работать более плавно и быстрее добираться до финишной линии.

Очистка остатков инвестиций

Во-первых, вы хотите вымыть любые беспорядки, оставленные вами без присмотра. Несколько акций, которые возникли в результате позднего выплаты дивидендов за взаимный фонд, который вы давно продали. Или, обрывки взаимных фондов, которые потеряли столько денег во время финансового кризиса, что они просто тощие маленькие кости их бывших «я».

Эти остатки инвестиций не приносят вам никакой пользы, и их нужно продавать и собирать в рабочие части, которые могут подавать вам деньги. Рассмотрите возможность продажи любых инвестиций в свой портфель, который составляет менее 5% от общего объема. Слишком много движущихся частей может замедлить работу машины.

Пересмотр риска

Помните, что заполненную анкету «Профиль риска» вы заполнили, когда вы зарегистрировались в своем 401 (k)? Вы можете подумать об этом как о своем испытании на потерю выносливости. Чем более агрессивно вы инвестируете, тем больше краткосрочных потерь вы, возможно, придется выдержать.

Помните, что законы компаундирования на вашей стороне в течение определенного периода времени, но от месяца к месяцу и по годам вы противостояте стремлению реагировать на рыночную турбулентность. Время от времени это может быть грубая поездка, но вы должны снова приступить к плавной посадке.

Если прошло какое-то время с тех пор, как вы заполнили этот профиль «толерантности к риску», возможно, самое время подумать о том, сколько риска вы готовы вносить в эти дни. Возможно, заполните другой профиль инвестора, чтобы убедиться, что вы инвестированы в способ, который наилучшим образом подходит для вашей кишки и ваших целей.

Продать победителей

Чтобы правильно перебалансировать портфель 401 (k), время от времени вы должны продавать своих победителей и вкладывать средства в своих проигравших. Никто не любит эту часть.

Человеческая природа заставляет нас побеждать наших победителей. Нам не нравится ничего продавать с прибылью. Но помните, что мы просто обрезаем наши прибыльные паевые инвестиционные фонды обратно к проценту портфеля, с которого они начали. Часть, которую мы продаем, распространяется на все те другие взаимные фонды, которые еще предстоит запустить.

Большинство консультантов согласны с тем, что любой холдинг, который составляет 5% от его первоначального распределения, должен быть скорректирован обратно к своей цели.

Инвестируйте в своих неудачников

Если вы абсолютно не можете продавать выбывающий взаимный фонд, есть альтернатива. Вы можете купить проигравших. Это достигается путем корректировки всех новых вкладов, а также любого совпадения компаний - инвестировать только в недораспределенные взаимные фонды в вашем портфеле 401 (k). Со временем эти бай-ины вернут ваши инвестиции в равновесие. Например, если ваша инвестиционная стратегия предполагает 40% -ное распределение средств по облигациям, и в настоящее время у вас есть 30%, вы будете направлять все будущие взносы в инвестиционные фонды.

Хитрость заключается в том, чтобы помнить, что вы должны корректировать свои взносы, чтобы покупать все свои инвестиции в их правильном сочетании, как только ваши недораспределенные инвестиции вернутся к своей цели.

Или сделайте процесс автоматическим

Ребалансирование вашего портфеля 401 (k) является важной частью обеспечения того, чтобы ваши инвестиции в отставку обеспечили вам максимально возможную жизнь после работы. Но если вы не склонны регулярно настраивать свои финансы, есть возможность.

Некоторые спонсируемые работодателем пенсионные планы предлагают так называемые «жизненный цикл», «распределение» или «целевые» фонды в их 401 (k) с. Эти инвестиции представляют собой средства, содержащие средства, которые предварительно смешиваются с точки зрения допуска к риску или цели выхода на пенсию. И они корректируют свои запасы, чтобы оставаться должным образом инвестированным с течением времени. Если ваш работодатель не предлагает этого, но вы все еще заинтересованы в инвестировании в этот вид средств, найдите брокера, который предлагает их, например, Fidelity или T. Rowe Price. Обязательно проверьте все условия учетной записи, чтобы убедиться, что она наилучшим образом соответствует вашим потребностям.

Подробнее от Investmentmatome

73 Будет ли Пенсионная норма для Millennials

Лучшие брокеры для торговли опционами онлайн

Лучшие онлайн-брокеры для Penny Stock Trading