Как получить кредит СБА за бедствие для вашего бизнеса

Страхование покрывает большую часть затрат на восстановление для малых предприятий в юго-восточном Техасе от урагана Харви, но, вероятно, не каждый доллар урона.

Для физического и экономического ущерба, который политика не будет оплачивать, программа кредитования бедствий малого бизнеса - это хороший способ заполнить пробел и помочь вашему бизнесу восстановить свои позиции.

Программа кредитования бедствий SBA предлагает кредиты с низким процентом до 2 млн. Долл. США для предприятий, находящихся в федеральных районах бедствия. Агентство рекомендует, чтобы затронутые предприятия применялись как можно скорее, даже если они планируют изыскивать помощь из других источников, таких как страхование.

«В случае стихийных бедствий восстановление происходит не от какой-либо одной организации, - говорит Марк Рэндл, ведущий специалист по общественной информации для SBA. «Каждая часть головоломки помогает людям объединить вещи».

Вот то, что вам нужно знать, прежде чем подать заявку на получение кредита для SBA.

Что такое ссудный кредит SBA?

Декларация президента региона как зоны бедствия позволяет местным жителям подавать заявки на различные формы федеральной помощи, в том числе на кредиты СБА. (Более подробная информация о помощи SBA, связанной с ураганом Харви, находится здесь.)

Агентство предлагает три типа кредитов для бедствий:

• Бизнес-катастрофа для физических лиц предназначены для ремонта или замены поврежденного имущества, принадлежащего бизнесу, включая здания, инвентарь, материалы и оборудование. Они доступны для предприятий любого размера, и вы можете получить их, будь то коммерческий бизнес или некоммерческая организация.
• Экономические потери от несчастных случаев являются, по сути, кредиты оборотного капитала, направленные на то, чтобы помочь предприятиям выполнить финансовые обязательства, которые они обычно встречали, но для катастрофы. Большинство частных некоммерческих организаций имеют право, но эти кредиты доступны только малым предприятиям, небольшим сельскохозяйственным кооперативам и небольшим предприятиям аквакультуры, которые соответствуют критериям агентства.
• Домашние бедствия до 200 000 долларов США на ремонт или замену недвижимости и 40 000 долларов США на ремонт или замену личной собственности предоставляются домовладельцам и арендаторам.

Предел для каждого из связанных с бизнесом кредитов составляет 2 миллиона долларов США. Предприятия могут иметь право на оба, но общая сумма кредита для любого индивидуального бизнеса для физических и экономических травм не может превышать 2 миллиона долларов. Предел не включает ипотечные кредиты на дому.

Заявители на физический кредит будут автоматически рассмотрены для получения экономического ущерба. Даже если ваш бизнес не получил физического урона, он все равно может понести экономический ущерб, если, например, ваши клиенты будут уничтожены и не смогут оплатить свои счета.

SBA утвердило 513,5 млн. Долл. США в виде сборов на бедствия для предприятий в девяти штатах за ущерб, связанный с ураганом Сэнди и его последствиями в 2012 году.

Процесс подачи заявки на получение кредита для СБА

SBA стремится прийти к кредитным решениям в течение двух-трех недель. Если вы одобрены, он должен сделать первую выплату - до 25 000 долларов США для физических и экономических травм - в течение пяти дней после закрытия. Вот шаги в процессе подачи заявки:

1. Подать заявку на получение кредита лично в центре бедствия, по почте или в Интернете.
2. SBA проверяет вашу кредитную историю, чтобы убедиться, что у вас есть запись о выплате ваших долгов и счетов вовремя. У агентства нет жесткого кредитного рейтинга.
3. Агентство проверяет вашу бизнес-недвижимость для оценки ваших физических потерь.
4. Кредитный специалист оценивает вашу правоту и оценивает размер вашего кредита на основе проверки и любых ожидаемых страховых выплат.
5. Вы предоставляете все необходимые документы сотруднику займа. Сюда входит информация о бизнесе и его владельцах, а также о его прошлой работе. Агентство требует от заявителей показать, что они могут выплачивать свои ссуды.
6. Бизнес-кредиты на сумму более 25 000 долларов США требуют залога. Агентство не откажет в заявке из-за отсутствия залога, но потребует от вас залога того, что доступно.
7. Если вы одобрены, агентство отправляет вам заключительные документы для вашей подписи. После того, как вы вернете эти документы, он сделает первую выплату. Рэндл говорит, что, поскольку проценты начинают накапливаться, когда вы получаете деньги, агентство не отправит их вам, пока вы не сообщите, что готовы к этому.
8. Управляющий делами помогает вам выполнить условия кредита - например, страхование от рисков и наводнений - и устанавливает график выплат, пока вы не получите всю сумму кредита.
9. Агентство может корректировать ваш кредит из-за меняющихся обстоятельств, например, если ваши финансовые потребности увеличиваются или уменьшаются, или вы получаете неожиданное вливание страховых денег. Если общая сумма от вашего страховщика заканчивается тем, что покрывает часть вашего займа, предназначенного для покрытия, вы должны использовать дублируемую сумму для выплаты вашего ссудного баланса, говорит Рэндл.

Крайний срок подачи заявки на получение кредита для СБА

По закону крайний срок подачи заявления на получение кредита на физический ущерб составляет 60 дней или примерно два месяца после объявления о катастрофе. Крайний срок подачи заявки на получение экономического ущерба составляет девять месяцев.

Лучше всего применять раннее, потому что приложения рассматриваются в первую очередь с первого раза. Нет никакого вреда в тестировании вод, говорит Рэндл, потому что вы не обязаны брать кредит, если не нуждаетесь в этом.

С другой стороны, если вы пропустите этот срок, вы должны показать, что обстоятельства из-под вашего контроля не позволили вам подать заявление.

Процентные ставки и условия для кредитов СБА

Для каждой катастрофы SBA устанавливает ставки для физических бедствий, которые отличаются для заемщиков, у которых нет кредитов, доступных в других местах и ​​тех, кто это делает. Ставки для заемщиков без другого кредита ниже и определяются уставной формулой, которая ограничивает их на 4%. Для заемщиков с другими вариантами кредитования предел составляет 8%. По всем кредитам, связанным с экономическими травмами, ставки ограничены 4%.

Для урагана Harvey процентные ставки по физическим кредитам составляют 3,305% для тех, у кого нет кредита в других местах, и 6,61% для тех, у кого есть кредит, доступный в других местах. Ставка по экономическим убыткам для коммерческих предприятий составляет 3,305% и 2,5% для некоммерческих организаций.

Агентство не взимает комиссионных сборов или комиссий за закрытие или обслуживание по кредитам СБА, хотя вы можете быть на крючке за внешние сборы, такие как плата за регистрацию и страхование титула.

В целом условия кредитования в случае бедствий могут растянуться до 30 лет. Исключение составляют компании с кредитами, доступными в других местах, которые могут получать кредиты только до семи лет.

Больше от Investmentmatome

• Как ограничить время простоя вашего бизнеса после бедствия
• Кредиты SBA: что вам нужно знать
• Финансовое руководство по аварийному восстановлению