Как вы должны выбрать взаимный фонд? Не так
ÐÑÐµÐ¼Ñ Ð¸ СÑекло Так вÑпала ÐаÑÑа HD VKlipe Net
Оглавление:
- Преследование горячих фондов
- Следуя предложению от семьи или друзей
- Выбор средств с наивысшими рейтингами звезд
- Думающие облигации слишком скучны
- Игнорирование сборов
- Что дальше?
- найти лучшие брокеры для взаимных фондов
- Учить как инвестировать в паевые инвестиционные фонды
- знать как купить акции
Поздравляем, вы решили инвестировать в взаимный фонд. Теперь идет тяжелая часть - какая?
Предлагается более 8000 паевых инвестиционных фондов, по данным Инвестфонда, отраслевой группы, и они варьируются от «внутренних или мировых фондов акций (активно управляемых или индексированных), до внутренних или мировых фондов облигаций, альтернативных фондов, денег рыночные фонды, диверсифицированным фондам, таким как сбалансированные или гибридные фонды, включая целевые денежные средства ».
Хлоп. Столкнувшись с количеством вариантов, первый запрос, который делают многие инвесторы в первый раз, это «Скажите, какой из них лучший, - говорит Лаура Шарр-Быковский, сертифицированный финансовый планировщик и директор по финансовому планированию Ascend в Колумбии, Южная Каролина, Покупка в взаимный фонд, не понимая, как он вписывается в ваше общее финансовое будущее, является общей ошибкой новичка. «Это не лучший фонд, но лучший фонд для вашей толерантности к риску, ваших целей и вашего пенсионного плана», - говорит Шарр-Быковский.
Вот несколько других ошибок, которые делают инвесторы при принятии решения о выборе взаимного фонда:
Преследование горячих фондов
Клиент может увидеть, что фонд из развивающихся рынков в прошлом году получил 25% прибыли и подумал: «Развивающиеся рынки выглядят так, как надо», - говорит Шарр-Быковский, только чтобы найти устойчивое правило инвестирования в трудный путь: сводится.
«Мы склонны быть очень близорукими, когда дело доходит до рынков и пытаемся торговать временем - прыгать и выпрыгивать из разных фондов», - говорит она. Производительность чеканки часто приводит к обратному эффекту: покупка фонда при высокой прибыли и продажа при возврате прибыли. Преследование может быть дорогостоящей игрой в бит-моль, поразительно, так же, как горячая производительность охлаждается.
В материалах по взаимному фондовому маркетингу содержится обязательная записка о том, что «прошлая производительность не является индикатором будущих результатов», но это больше, чем требуемая правительством легализация. Это важный факт, говорит Джеймс Кинни (James Kinney), директор в Financial Pathway Advisors в Бриджуотер, штат Нью-Джерси.
Исследование после исследования показывает, что недавний послужной список фонда - это плохой способ оценить будущие доходы, говорит он, «но то, что я часто вижу, это люди, которые смотрят на прошлую работу и ничего больше».
Инвестировать в паевые инвестиционные фонды правильно: Мы расскажем, что вам нужно знать
Следуя предложению от семьи или друзей
Правильно, поэтому, если вы не можете не полагаться на производительность фонда, чтобы сделать свой выбор, кому вы можете доверять? Многие новые инвесторы опираются на тех, кто ближе всего к ним.
«Я слышу такие вещи, как« Мой приятель, который сидит рядом со мной, сказал, что все в порядке ». Или« Мой папа рассказал мне об одном из фондов Vanguard, который я должен купить », - говорит Шарр-Быковский.
Даже в эпоху цифровых технологий «из уст в уста» обладает большим весом, особенно когда дело доходит до больших финансовых вопросов. Но если ваш друг, коллега или член семьи не находится на том же финансовом положении, что и вы, существует высокий риск того, что фонд, который вы выбрали на слухах, - плохой матч, предупреждают эксперты.
Выбор средств с наивысшими рейтингами звезд
Morningstar, инвестиционная исследовательская фирма, публикует влиятельный список взаимных фондов, оцениваемых от одной до пяти звезд. Итак, просто выберите фонд, чей рейтинг звезд самый высокий, не так ли?
Звездные рейтинги - хороший способ начать исследование правильного фонда, но в большой степени повлияли на недавние результаты
«Тебе нужно быть очень осторожным, - предупреждает Кинни. В то время как рейтинги звезд - хороший способ начать исследование правильного фонда, «на них по-прежнему сильно влияет недавняя производительность», - говорит он. Сам Морнингстар отмечает, что его звездная система «предназначена для использования в качестве первого шага в процессе оценки фонда. Высокий рейтинг не является достаточной основой для инвестиционных решений ».
Фонды с менее звездным рейтингом прямо сейчас «могут быть вполне хорошими средствами, которые имели низкую производительность по вполне обоснованным причинам», добавляет Кинни и все еще может нести долгосрочную ценность для вашего портфеля. «Они могут быть хорошими фондами, у которых есть стратегия, которая сегодня может не понравиться, но эти вещи очень цикличны по своей природе».
Думающие облигации слишком скучны
Новые инвесторы попадают в паевые инвестиционные фонды для долгосрочного роста, поэтому паевые фонды акций являются одним из самых популярных видов взаимных фондов. Фонды акций отслеживают рост акций большого числа компаний по индексу, отрасли или стране.
«Я вижу много молодых инвесторов, которые хотят инвестировать в первую очередь в технологии, потому что это круто и сексуально, и они думают, что это обязательно повысится», - говорит Шарр-Быковский. Но инвесторы в конце 1990-х думали так же, как пузырь дот-ком лопнул.
Менее рискованными являются фонды облигаций, основным активом которых является долг правительства или компании. Инвестор предоставляет деньги на определенный период времени, с обещанием погасить первоначальные инвестиции плюс проценты. Хотя акции предлагают больший потенциал для долгосрочного роста, облигации могут сбалансировать риск в вашем портфеле, предлагая устойчивый поток доходов.
«Облигации скучны, как черт, но они большие амортизаторы», - говорит Шарр-Быковский. «Многие желали, чтобы в 2008 году у них было больше облигаций в своем портфеле», когда рынки потерпели крах во время Великой рецессии.
Игнорирование сборов
Еще одна распространенная ошибка заключается в выборе взаимного фонда без понимания долгосрочного воздействия сборов, также называемого коэффициентом расходов, на общую прибыль. Сборы варьируются в зависимости от того, выбираете ли вы пассивный фонд, который пытается отразить рост индекса, такого как индекс Standard & Poor's 500 крупных компаний, например, или активно управляемый фонд, целью которого является более дорогостоящий.
Сборы в процентах от общих инвестиций могут показаться низкими по сравнению с двузначными процентными ставками, которые вы видите в выписке по кредитной карте, но «сборы могут действительно подорвать ваши общие доходы с течением времени», - говорит Шарр-Быковский.
Скажем, у вас в фонде было 100 000 долларов, и этот фонд ежегодно возвращал 7% прибыли. Через 30 лет вы будете очень счастливы. Но коэффициент расходов фонда повлияет на то, насколько вы счастливы.
| Коэффициент расходов | 0.25% | 0.5% | 1% |
| Общая стоимость расходов | $51,857 | $99,788 | $186,786 |
| Стоимость портфеля после 30 лет | $709,368 | $661,437 | $574,349 |
Пассивные фонды взимают более низкую плату и имеют тенденцию иметь более высокую доходность, что делает их лучшим выбором для многих инвесторов. Если вы заинтересованы в активно управляемом фонде, Кинни рекомендует искать средства, которые имеют самые низкие комиссионные и самый высокий бай-ин от управляющего фондом. «Важно, чтобы у них была кожа в игре», - говорит он.
