Как «бесплатные» кредитные карты могут стоить вам

До тех пор, пока пару лет назад Бобби Хойт избегал кредитных карт с ежегодными взносами. Уже нет.

В эти дни он носит визитную карточку с ежегодным взносом в размере 175 долларов США, который отменяется в первый год. Для него богатые постоянные вознаграждения и преимущества карты сделали ее достойной стоимости.

«Я просто не знал, что вы можете получить 3X очков в категории или получить бонус в размере 50 000 пунктов», - говорит он, объясняя, почему он выбрал годовую плату за один без годовой платы. Хойт, который основал блог Millennial Money Man и живет в Хьюстоне, теперь использует карту для покрытия своих деловых расходов.

Легко упускать из виду потенциальную ценность дорогой кредитной карты. Для многих «свободный» кажется лучшим вариантом: когда его спросили о том, что они искали на кредитной карте, около 54% ​​респондентов заявили, что хотят получить карту без ежегодной платы, согласно онлайн-опросу 2017 года от кредитного бюро Experian, Но кредитная карта без гонорара может по-прежнему стоить вам, косвенно. Это может удержать вас от лучшей сделки, особенно если вы:

• Оплачивайте каждый месяц
• Поддерживать хороший кредит
• Проведите много в определенных категориях
• Часто путешествуют

«Не позволяйте ежегодной пошлине между вами и правой картой», - говорит Род Гриффин, директор общественного образования Experian. Клянусь карточками с ценниками, вы можете упустить лучшие предложения.

Вы можете отказаться от большого бонуса за регистрацию

При поиске новой кредитной карты вознаграждения вы можете заметить, что большинство попадает в два ведра:

• Карты с бонусами за регистрацию стоимостью более 200 долларов США или
• Карты без годовой платы

Как правило, вы не можете использовать оба способа с одной и той же кредитной картой. Так что больший приветственный бонус стоит того?

Зачастую, да - при условии, что вы можете легко выкупить заработанное вознаграждение и удовлетворить потребности в расходах без перерасхода бюджета. Оставляя в стороне другие преимущества и сборы на мгновение, подумайте о том, как стоимость этих кредитных карт сравнивается после первого года:

• Бонус за регистрацию на сумму $ 500, $ 95 годовой взнос: $ 405 чистый доход
• Бонус за регистрацию на сумму 300 долларов США, 75 долларов США в год: 225 долларов США
• Бонус за регистрацию на сумму $ 150, $ 0 годовой взнос: $ 150 чистый доход

С годовой карточкой, которая предлагает огромный бонус за регистрацию и отказывается от годового годового гонорара, вы можете получить еще больше. Кроме того, это гигантское продвижение может охватить значительную часть отпуска.

Вы можете отказаться от щедрых текущих вознаграждений

Получение максимально возможных текущих вознаграждений в наиболее важных для вас категориях может стоить дорого. Рассмотрим эти две карты, например:

• Карточка A: 3% в супермаркетах США, годовая плата в размере 0 долларов США
• Карточка B: 6% в супермаркетах США, годовая плата в размере $ 95

Другие функции в сторону, карта B будет более ценным выбором, если вы потратили более $ 61 в супермаркетах США каждую неделю, несмотря на годовую плату.

Карты с годовыми сборами также с большей вероятностью поймут лучшие награды в нишевых категориях. Например, карта малого бизнеса Хойта возвращает ему 3 очка за доллар на рекламу до 100 000 долларов в год.

«Для меня, потому что я владею онлайн-бизнесом, я делаю много рекламы, - говорит Хойт. «Я получаю массу очков за то, что я должен тратить деньги в любом случае».

Эти бонусные награды складываются быстро. Недавно Хойт использовал очки, которые он заработал, потратив на свою карточку, чтобы покрыть авиабилеты на Арубу для него и его жены.

Вы можете отказаться от ценных побочных преимуществ

Один из визитных карточек Дэвида Рей имеет годовую плату в размере 450 долларов. Но карта дает ему сопутствующий сертификат каждый юбилейный год, среди прочих льгот. Этот сертификат позволяет Rae приобрести две главные кабины или первоклассные билеты туда и обратно по цене одного. Совсем недавно он использовал этот перк, чтобы сэкономить на отдыхе с мужем.

«Для меня было очень легко пойти:« Посмотрите: забудьте все остальное, но на этой карточке авиакомпании я получил этот бесплатный рейс », - говорит Рей, сертифицированный финансовый планировщик DRM Wealth Management в Лос-Анджелесе, отмечая, что полет был оценен примерно в 800 долларов. «Я сделал по крайней мере 800 долларов на этой карточке».

Помимо сопутствующих сертификатов, вот некоторые другие льготы по кредитной карте, которые вам трудно найти на карточках без годовой платы:

• Отказанные сборы за мешок с чек-суммой (стоит 25 долларов США за проверенную сумку)
• Бесплатное ежегодное проживание в гостинице (стоит выше 100 долларов за ночь)
• Доступ в лаундж в аэропорту (обычно стоит $ 45- $ 59 за посещение, в зависимости от зала)
• Заявления, которые могут быть применены к командировочным расходам (стоимостью от $ 100 до $ 325, в зависимости от карты)

Эти лакомства - очевидные кражи для частых путешественников. Но - сюрприз! - льготы, такие как бесплатные чемоданы, сопутствующие билеты и бесплатные пребывания в отеле, также могут быть полезны для отдыхающих один раз в год. Прежде чем ударить карту из своего списка из-за своей ежегодной платы, посмотрите, какую сумму вы можете получить от нее.

Говорит Рей: «Я ищу лучшую ценность, не обязательно самую низкую стоимость».

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована Forbes.