Забудьте студенческие кредиты - попробуйте эту налоговую учетную запись, которую вы, возможно, забыли |

Федеральный резерв говорит, что инфляция остается под контролем. Но скажите, что миллионам студентов, занимающихся высшим образованием, и вы, вероятно, получите вопиющий взгляд.

Стоимость обучения выросла за последние 30 лет. По данным Bloomberg, плата за обучение в колледже увеличилась на 1100% с тех пор, как Bloomberg начал вести учет в 1978 году. Это значительно опережает рост медицинских расходов на 601% и увеличение цен на продовольствие на 244%.

И эта тенденция демонстрирует небольшие признаки замедления. По данным правления колледжа, расходы на обучение повышаются еще на 4,2% в 2013 году в частных колледжах и 4,8% в государственных университетах, причем обе эти цифры опережают рост инфляции и рост личного дохода.

Четыре года в начале колледжа в 2012 году оценивается в 127 000 долл., говорится в докладе Совета колледжа, в то время как государственное обучение в государственном университете за этот период составляет 37 800 долл. США. Экстраполируя эти темпы роста на 18 лет в будущем - когда сегодняшние новорожденные начнут посещать колледж, - по оценкам Совета колледжа, в 2030 году обучение в частном колледже составит 362 000 долларов США и 108 000 долларов США для государственного государственного университета. И это только стоимость обучения, за исключением жилья, книг и продуктов питания.

Как вы можете видеть, расходы на внеплановые расходы на обучение создают большие финансовые проблемы для семей и отдельных лиц, занимающихся образованием. Это подпитывает растущую популярность малоиспользуемого инвестиционного счета, который делает обучение более доступным.

План 529 - это инвестиционный счет с налоговыми льготами, предлагаемый в Соединенных Штатах, который стимулирует экономию средств на образование, предоставляя большие налоговые льготы.

На федеральном уровне, хотя взносы не вычитаются из облагаемого дохода, как доходы, так и распределение освобождаются от налогов. Многие планы также предлагают налоговые льготы на государственном уровне, предлагая налоговые отчисления по взносам, создавая мощный финансовый стимул для семей и частных лиц, инвестирующих в образование.

Существует два вида планов:

Сберегательные планы

План сбережений работает как 401 (k) или IRA; владельцы счетов имеют право инвестировать в список ценных бумаг, таких как паевые фонды и ETF. Стоимость счета будет колебаться в зависимости от эффективности инвестиций.

Многие планы 529 также предлагают целевые фонды, где основной инвестиционный микс становится более консервативным, поскольку бенефициар приближается к колледжу. Хотя государства управляют сберегательными планами, учетные и административные услуги по сберегательным планам обычно управляются взаимным фондом или компанией финансовых услуг.

Планы с предоплатой

Предоплаченный план позволяет участникам блокировать текущие ставки обучения для будущего использования. Это означает, что производительность и стоимость учетной записи основаны на темпах инфляции обучения, а не на инвестированных ценных бумагах. Предоплаченные планы могут администрироваться штатами или высшими учебными заведениями. В настоящее время 11 штатов предлагают предоплаченные планы.

Предоплаченный план позволяет владельцам счетов предоплатить всю или часть расходов в государственном государственном учреждении. Планы с предоплатой также могут быть конвертированы для использования в частных и внеучрежденных школах.

Но насколько наилучшим образом подходит сберегательный или предоплаченный план, распределения из плана 529 могут использоваться для обучения, сборов, книг, поставки и оборудование, необходимые для получения степени в любом аккредитованном колледже, университете или профессиональном училище в Соединенных Штатах и ​​в некоторых зарубежных университетах.

Средства могут также использоваться для комнаты и пансионата, если бенефициаром фонда является по крайней мере половина времени студент. Расходы на жилье на территории кампуса покрываются по расписанию за номер и питание, которое колледж включает в стоимость участия в федеральных финансовых услугах.

Что вы можете делать с неиспользованными фондами?

Еще одно преимущество плана 529 является ли право владельца учетной записи передавать неиспользованные средства другим квалифицированным членам семьи бенефициара без какого-либо налогового штрафа. IRS описывает эту передачу в качестве опрокидывания и не требует отчета в любом месте формы 1040 или 1040NR.

529 планов также предлагают большую гибкость, если средства не используются. Мало того, что донор не контролирует счет, бенефициар не имеет прав на эти средства. Многие планы даже позволяют участникам возвращать средства для себя в любое время без каких-либо налогов или штрафов. Тем не менее, неквалифицированные распределения несут 10% -ный штраф, а доходы облагаются налогом как регулярный доход.

Сборы и Право на участие

529 планов также велики по стоимости, при этом требования к старту и минимальному взносу низки по сравнению с другими инвестиционные счета, такие как 401 (K) и аннуитеты. План 529 также чрезвычайно инклюзивный, не имеющий ограничений по возрасту или доходам. Многие штаты также имеют надежные ограничения по стоимости, а некоторые достигают 300 000 долларов.

Ответ на инвестирование: Зачисление в план 529 очень просто. Планы предлагаются через многие компании финансовых услуг и требуют простого приложения для регистрации. Управление счетом осуществляется государственным казначейством или третьей компанией по управлению инвестициями на основании профиля риска владельца счета. Владельцы счетов не получают 1099 отчетов о налогооблагаемом доходе до снятия средств. Владельцы счетов имеют возможность корректировать свой инвестиционный микс или переходить в план другого государства каждые 12 месяцев.