Не позволяйте этим страховым лимитам наводнения удивить вас

Страхование наводнений - большой финансовый плюс после катастрофы, такой как ураган, потому что страхование на дому не распространяется на ущерб от наводнений.

Тем не менее, большинство страхования от наводнений может быть не столь щедрым, как ожидают домовладельцы.

«Это очень простой охват», - говорит Райан Эндрю, президент агентства «Эндрю», независимой страховой брокерской компании в Ричмонде, штат Вирджиния.

Знание ограничений вашей политики поможет предотвратить неприятные сюрпризы, когда придет время подать заявку. Или, если вы покупаете страхование от наводнений, понимание ограничений может помочь вам решить, приобретать дополнительное покрытие.

Большая страховка наводнений предоставляется через федеральную государственную программу страхования от наводнений. Политика может охватывать только здание или здание и личные вещи, такие как мебель и одежда.

" БОЛЬШЕ: Понимание вариантов страхования от наводнений

«Страхование от избыточного наводнения» - это дополнительное покрытие, которое вы можете приобрести у частных страховщиков в дополнение к политике NFIP.

На первый взгляд: ограничения на стандартный полис страхования наводнений NFIP
Восстановление и ремонт дома	$250,000
Поврежденные вещи	$100,000
Подвалы	Ограничено повреждением гипсокартона и потолка, печей, стиральных машин и сушилок и других основных предметов. Мебель и другие вещи в подвале не покрыты.
Вещи снаружи, такие как деревья, колода и бассейны	Нет покрытия
Расходы, когда вы не можете жить в своем доме	Нет покрытия

Восстановление и ремонт

Независимо от того, сколько стоит дом, большая часть политики будет платить за восстановление или ремонт, это 250 000 долларов.

Личные вещи

Страхование от наводнений NFIP возмещает фактическую стоимость вещей, таких как мебель, постельное белье и одежда, а не цены на совершенно новые предметы. Фактическое значение - это стоимость замены предмета, минус амортизация.

В большинстве случаев плата за поврежденные вещи составляет 100 000 долларов.

Проверьте свою политику, чтобы подтвердить, что у вас есть покрытие для вещей. Многие люди покупают страхование от наводнений, потому что их ипотечные кредиторы требуют этого. Кредиторы, тем не менее, требуют покрытия только для здания, говорит Джефф Никол, главный управляющий компанией Wright Flood, страховой компании по страхованию наводнений, базирующейся в Санкт-Петербурге, штат Флорида. Независимо от того, покупаете ли вы покрытие для вещей, факультативно, насколько это касается кредиторов.

Подвал

«Многие люди закончили жилые помещения в подвале и очень удивлены и смущены, обнаружив, что большая часть этого не покрывается», - говорит Лиза Линдсей, исполнительный директор Ассоциации по управлению частными рисками, национальная группа страховых агентов, которые обслуживают высокую сеть -судимые клиенты.

Обширные основы подвалов покрыты, такие как фундаментные стены, стены и потолки гипсокартона, электрические розетки, лестницы, печи, водонагреватели и центральные кондиционеры. Также охватываются стиральные машины, сушилки и морозильники (включая корм внутри).

Но многое другое не покрывается в подвале, например:

• Ковровые покрытия, плитка и другие напольные покрытия
• Панели, книжные шкафы и шторы
• Мебель
• Одежда, электронное оборудование, кухонные принадлежности и большинство других вещей

Расходы на проживание

Существует нет покрытия расходов на проживание, если ваш дом является непригодным для жизни из-за наводнения. Это отличается от того, как работает домашний страховой полис. Если ваш дом поврежден из-за бедствия, охватываемого страхованием на дому, например, пожара, и является непригодным для проживания, политика домовладельцев оплачивает дополнительные расходы, такие как расходы на проживание или аренду, в то время как ваш дом перестроен.

Уличная мебель и озеленение

Все, что находится за пределами здания, не покрывается. Это включает в себя деревья, растения, мебель для патио, колоды, гидромассажные ванны, бассейны и септические системы.

Вот полный список FEMA о том, что охвачено и не охвачено политикой NFIP.

Страхование избыточного наводнения

Линдсей говорит, что большинство людей, которые покупают страхование от наводнений NFIP, пропускают лишнее покрытие, и это несчастливо. В недавнем опросе, проведенном представителями членов ее группы, только 20% их домовладельцев с потолочным покрытием имели избыточный охват.

Излишняя политика позволяет повысить лимиты выплаты за дом и имущество. Некоторые политики также оплачивают дополнительные расходы на проживание, если ваш дом является непригодным для проживания и оплачивает замену по сравнению с фактической стоимостью вещей. Варианты варьируются от компании.

После потопа

Вот первые шаги по страхованию, когда вы в безопасности:

• Позвоните страховщику, который управляет полисом страхования от наводнений. «Мы призываем всех подавать [заявку] как можно быстрее», - говорит Эндрю, у которого есть клиенты с недвижимостью в Хьюстоне. «Это не будет ночной процесс».
• При необходимости обращаться за помощью в случае стихийных бедствий
• Проверьте страницу деклараций вашей политики, в которой указано покрытие и вычеты
• Убедитесь, что ваше имя и имя ипотечного кредитора верны, и позвоните страховщику, чтобы исправить ошибки немедленно, чтобы избежать задержек позже. «Проверка происходит от имени застрахованной и ипотечной компании», - говорит Николл, поэтому важно, чтобы имена были правильными.
• Получите инструкции для подачи иска. Справочное руководство Федерального агентства по чрезвычайным ситуациям является хорошей отправной точкой.

Больше от Investmentmatome:

• Руководство Investmentmatome по финансовой помощи после стихийного бедствия
• Понимание страхования домовладельцев
• Страхование наводнений приходит с периодом ожидания