Вам нужно страхование от наводнения?

Многим американцам не нужно задаваться вопросом, нужно ли им страхование от наводнений - это требуется как условие их домашнего займа. Но, в отличие от страхования автомобилей, страхование от наводнений не требуется просто потому, что вы владеете собственностью. В этих случаях страхование от наводнений поднимает тот же вопрос, что и другие страховые полисы: когда премия перевешивает фактический риск? Даже годовая премия в размере 650 долларов США, сумма, которую Национальная программа страхования от наводнений (NFIP) цитирует как среднюю, кажется очень большой, если вы никогда не используете покрытие.

Повреждения паводков не покрываются политикой большинства домовладельцев, и некоторые из них могут ответственно обойтись без преимуществ. Вот что делать, если вы выберете этот маршрут и как сохранить, если вы хотите защитить в конце концов.

Можете ли вы обойтись без этого?

Если страховка от паводков не требуется в качестве условия вашей ипотеки, вы не обязаны ее перевозить. Однако даже минимальное количество наводнений может иметь катастрофические финансовые последствия. Согласно NFIP, одна нога воды может нанести 27 150 долл. США урона дому площадью 1000 квадратных футов, а средний размер претензии составляет более 38 000 долл. США. Вы можете использовать инструмент программы для создания персонализированной оценки. Области от умеренного до низкого риска по-прежнему получают треть федеральной помощи в случае стихийных бедствий.

Тем не менее, если вы живете в зоне низкого риска, вы можете взвесить стоимость покрытия с вероятностью подачи иска. Если ваша область никогда не получала серьезных повреждений, и вы думаете о том, чтобы отказаться от своего плана (или не получить его в первую очередь), вы все равно должны отложить деньги на ремонт.

Подумайте о том, какую сумму вы платите в премиях, автоматически депонированных каждый месяц на счет высокой доходности или денежного рынка. Это поможет вам получить больше прибыли, чем просто сэкономить ваши деньги и с небольшим риском. Некоторые штаты, такие как Южная Каролина, также позволяют клиентам размещать свои чрезвычайные фонды на Сберегательных счетах катастроф, которые освобождаются от подоходного налога с населения. Федеральные налоги по-прежнему применяются, и выплаты будут облагаться налогом в обычном порядке, если они будут отозваны для целей, отличных от ремонтов наводнений.

Если вы не уверены, что можете материально выдержать серьезное наводнение, не принимайте решение о покрытии легкомысленно. Получите оценки потенциального ущерба и проконсультируйтесь с финансовым планировщиком или представителем вашего банка, чтобы узнать, возможны ли затраты.

Где купить

Если вы решили, что риск слишком велик, и вы хотите приобрести страхование от наводнений, у вас есть несколько альтернатив. Национальные или государственные программы, такие как NFIP, являются лучшим выбором для многих домовладельцев. (Список сообществ, участвующих в NFIP, доступен здесь.) Если ни один из них не доступен в вашем регионе, некоторые частные страховщики предлагают страхование от наводнений. Фактически, их премии могут подрывать NFIP, поэтому разумно собирать котировки, прежде чем перейти к политике.

Как сэкономить

После того, как вы определились с страховым агентом по наводнению, есть способы немного побрить свою премию. Некоторые домашние улучшения, такие как повышение высоты вашего дома или установка вентиляционных отверстий, могут снизить риск наводнения, а также снизить ежемесячный страховой платеж. Если вы идете по этому маршруту, убедитесь, что расходы не едят в том, что вы отложили, чтобы выполнить свою франшизу. Вы также можете выбрать более высокую стоимость вычета или меньше. Соглашаясь платить больше в случае претензии, поможет вам управлять своими премиями - просто убедитесь, что вы можете позволить себе получить наличные деньги, если это необходимо.

Суть

Конечно, независимо от того, насколько хорошо вы планируете наводнение, затраты могут быть больше, чем вы ожидаете. Если вы еще не находитесь на твердой финансовой основе, с некоторыми деньгами, выделенными для чрезвычайных ситуаций, может быть лучше охватить. Политика паводков в районах с умеренным или низким уровнем риска может стоить меньше, чем ваш ежемесячный счет сотового телефона, и может сэкономить вам пакет, если ваш дом понесет ущерб.

Фото урона от наводнения от Shutterstock.