Летите сейчас, заплатите позже: есть ли ссуды на покупку?

Мечтая о весеннем бегстве с пляжами с белым песком и прохладным напитком в руке?

Поиск авиабилетов может привести вашу мечту к земле, если крутые тарифы, взимаемые многими авиакомпаниями, превышают ваши сбережения.

Что, если бы вы могли забронировать свою поездку сегодня и заплатить за нее позже - без максимизации ваших кредитных карт?

Крупные авиакомпании, включая American Airlines, JetBlue, Southwest Airlines и United Airlines, интегрируют концепты buy-now-pay-later в их онлайн-бронирование. Работая с технологическими стартапами, которые предоставляют финансирование, они предлагают кредиты путешественникам, которые скорее будут платить фиксированную сумму с течением времени, чем окунуться в сбережения или использовать кредитные карты с высокими процентами.

Финансирование поездки может быть разумным вариантом в нескольких ситуациях - для поездок, которые важны и имеют негибкие даты, например, или для экстренного путешествия. Но если вы не знаете, как вы будете платить, заимствование - это не очень хорошая идея, говорят эксперты.

Кредит или проезд

«Мы пытаемся помочь людям совершить поездки на всю жизнь», - говорит Брайан Барт, основатель и главный исполнительный директор UpLift, стартап в Силиконовой долине, который дает проездные кредиты через четыре крупных авиалинии.

Кредиторы путешествуют, говорят, что они обращаются к людям со средним кредитным рейтингом, которые не могут претендовать на карты поощрительных поездок, которые требуют отличного кредита. Кредиты также могут иметь смысл для людей, которые строят кредит, и предпочитают дисциплину фиксированных платежей по возобновляемым платежам кредитных карт.

Это не просто авиакомпании, предлагающие финансирование для путешественников. Сайты туристических сделок, такие как CheapAir.com, Expedia и Groupon Getaways, предлагают кредиты через Affirm, находящийся в Сан-Франциско онлайн-кредитор. Airfordable и FlightLayaway.com предлагают планы в стиле закладок, в которых вы платите свой билет в онлайн-рассрочку, прежде чем летать. Другие сайты, такие как финансирование STA Travel для студентов колледжа.

Некоторые эксперты советуют не входить в долги для поездок вообще, независимо от того, используете ли вы проездные кредиты или кредитные карты. «Извлечение долга [на поездку] является рискованным и может быть сложнее погасить в долгосрочной перспективе», - говорит Бретт Снайдер, президент и основатель блога авиакомпании «Cranky Flier».

Стоимость удобства

Даже когда проездной кредит может иметь смысл, знайте, как вы его вернете, например, вырезая деньги из своего бюджета или используя возврат налога, говорит Снайдер.

Прежде чем выбрать кредит, понимайте все расходы, говорит Грасиэла Апонте-Диаз, директор Калифорнийской политики Центра ответственного кредитования, некоммерческой адвокатской группы.

Типичный клиент UpLift занимает от $ 500 до $ 2500, говорит Барт, и компания взимает годовые процентные ставки с 8,99% до 36%, исходя из вашего кредитного профиля. Например, если вы возьмете 1500 долларов США и заплатите за 12 месяцев - 17 процентов - средний курс UpLift для заемщиков - вы заплатите 137 долларов США в месяц и в общей сложности 1 642 доллара США.

Утверждают обвинения от 10 до 30 процентов годовых, а путешественники заимствуют 1400 долларов в среднем, говорит представитель Элизабет Аллин. Airfordable взимает единовременную плату за обслуживание, равную примерно 13 процентам стоимости билета, согласно калькулятору на веб-сайте.

Кредиторы могут также взимать плату за отмену и модификацию, если ваши планы меняются или пытаются продать вам страхование путешествий.

Эффект кредита

Как UpLift, так и Affirm говорят, что они выполняют мягкие кредитные проверки - по существу, проверку вашего кредитного отчета, что не повредит вашему счету. Если вы одобрены, кредит и история платежей будут отображаться в вашем кредитном отчете. Оплачивая время, вы можете создать свой кредитный рейтинг; не заплатит, это повредит, и вам могут быть сняты сборы за позднюю оплату.

UpLift рассматривает заемщиков со средним до низкого кредитного рейтинга и рассматривает данные за пределами кредитного рейтинга, такие как история путешествий человека с авиакомпанией, говорит Барт. Кредитор одобрил людей с оценками всего 475, говорит он.

Утвердить - который нацелен на тех, кто новичок в кредите, - говорит, что он может попросить заявителей разрешить проверять транзакции с проверенными счетами для оценки финансового поведения. Более 70 процентов постоянных путешественников имеют кредитные баллы между 620 и 729, говорит Аллин.

Альтернативы выдаче проездных кредитов

Экономия - самый дешевый способ финансировать бегство вашей мечты.

В некоторых случаях взимание платы за поездку на вашу кредитную карту и выплату более минимального ежемесячного платежа может быть дешевле, чем проездной кредит с процентами, если вы его погасите в течение фиксированного срока, говорит Апонте-Диаз.

Все еще мечтает об этом пляже? Найти доступную версию, говорит Снайдер.

«Тебе не обязательно ехать на Бали. Пойдите во Флориду, не ставя себя в долги », - говорит он.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.