Больше денег, больше проблем: когда долг растет с доходом

Предприниматель Джон Рамптон из Калифорнии был в восторге от того, что его зарплата составляла от 45 000 до 60 000 долларов в год.

Как он праздновал? Он купил BMW.

«Каждый раз, когда я получаю зарплату, я бы нашел причину, чтобы потратить ее», - говорит 32-летний Рамптон из Пало-Альто. «Этот же процесс произошел около трех лет».

Часто, когда доходы потребителей растут, их долг увеличивается вместе с ним. Вместо того, чтобы сэкономить или погасить существующий долг, они копают еще более глубокую, всегда живую зарплату с зарплатой без резервного фонда или другого финансового резерва. Если вы киваете в знак признания, знайте, что вы можете отменить тренд и начать экономить для более безопасного финансового будущего.

Здесь, Рамптон и двое других делятся тем, как они перестали увеличивать свой долг вместе со своим доходом - и как вы можете сделать то же самое.

Большая зарплата, больше расходов

Восемь лет назад Рамптон жил мечтой. У него была хорошая работа с 9 до 5 лет, он жил в хорошем доме и ездил на BMW. Но «я буквально жил зарплатой в зарплате», - говорит он.

Джон Рамптон торговал в своем BMW в пользу Ford Focus, чтобы сократить свой бюджет и погасить долг. / Фото любезно предоставлено Джоном Рэмптоном

Для Рамптона каждая копейка имела значение, потому что он жил так близко к линии. В течение четырех лет он делал минимальный платеж на своей кредитной карте, только чтобы узнать, что баланс не уменьшался - его платежи были все заинтересованы.

Когда он осознал глубину проблемы, он начал с создания бюджета, и он придерживался этого. Затем он продал свой BMW и купил спасенный титул Ford Focus, погасив кредит всего за два месяца.

Это решение спасло ему сотни долларов в месяц в виде платежей по кредитам, страхования, газа и обслуживания. Затем Рамптон вышел из дома, в котором он снимал, и переехал туда с несколькими другими парнями.

В результате у него скоро было около 2500 долларов, оставшихся каждый месяц.

«Затем я взял эти деньги и реинвестировал их в себя», - говорит он. «После погашения моих счетов я начал вести блог, начал бизнес и проекты на стороне». Рамптон является основателем startup Due.com, который предоставляет программное обеспечение для выставления счетов и отслеживания времени.

С тех пор Рамптон не сильно изменил свой бюджет, даже несмотря на то, что он женат и имеет ребенка на пути.

«Хотя я делаю намного больше, чем много лет назад, наше отношение по-прежнему остается прежним», - говорит он. «Это сделало мою жизнь намного лучше. Это сделало мой брак намного лучше. Теперь мы можем дышать. Я до сих пор помню день, когда я расплатился со всем своим долгом. Я никогда не хочу возвращаться.

Сделать больше денег, чтобы погасить долг

Ухабистая дорога Мелиссы Томас из более чем 40 000 долларов в долгу перед карьерой в качестве финансового тренера началась с концерта Элтона Джона.

В 2007 году она поняла, что не может позволить себе посетить 60-летие рок-звезды в Мэдисон-Сквер-Гарден. Ярый фанат, Томас был разбит горем. Но она и ее муж, Джек, зарабатывали на зарплате, не имея денег в сбережениях и шести кредитных карточках вблизи своих пределов.

Томас, теперь 42 года и живущий на юго-востоке Северной Каролины, был матерью на дому и вспоминал, что их решение в то время состояло просто в том, чтобы заработать больше денег.

Мелисса Томас сидит на фортепиано Элтона Джона. Благодаря бюджету и экономии, она смогла пойти на концерт в Нью-Йорке. / Фото любезно предоставлено Мелиссой Томас

«Я некоторое время работал с компанией прямых продаж, - говорит она. «Джек получил повышение и получил повышение, и я сделал нечетные задания, чтобы заработать дополнительные деньги». Однако пара никогда не переставала использовать кредитные карты, потому что они полагали, что скоро им будет достаточно, чтобы заплатить больше, чем минимальный платеж.

Но они продолжали увеличивать свою долговую нагрузку, поскольку зарабатывали больше денег, не делая больше, чем минимальные платежи, потому что они тоже выросли с долгами.

«Я просто чувствовал, что мы не можем продвинуться вперед, хотя мы зарабатывали больше денег, и потому что мы не знали лучшего, мы не могли понять, почему».

Томас стал поворотным моментом Рождества 2009 года, когда ей и Джеку пришлось пожертвовать Рождество для своих двух сыновей в возрасте 5 и 4 в то время.

«У меня было три кредитные карты передо мной во время покупок в Интернете», - говорит она. «На всех кредитных карточках мы были почти исчерпаны, поэтому мне пришлось покупать немного на одном, немного по другому. Именно в этот момент, сидя за компьютером, я понял, что это поведение должно было прекратиться ».

Пара начала следовать программе финансового эксперта Дэвида Рэмси «Финансовый мир» от 1 января 2010 года с потребительским долгом в размере 43 500 долларов. Во-первых, они перестали использовать свои кредитные карты. Они также создали план погашения долга и сэкономить больше за счет составления бюджета. Они погасили свой потребительский долг в сентябре 2013 года, а в декабре 2014 года у Томаса было достаточно денег, чтобы позволить себе полет, гостиницу и билеты, чтобы увидеть Элтона Джона на концерте в Нью-Йорке.

Томас теперь является финансовым тренером и любит помогать другим людям надеяться и улучшать свои финансовые ситуации.

Томас советует другим в той же ситуации? «Учитесь жить как можно минимальнее и использовать дополнительный доход для погашения текущего долга или сохранения».

Повышение их зарплаты - и их долг

Кристин Одле, 48-летний владелец малого бизнеса из Норвуда, штат Колорадо, и ее муж Джон, подумали, что это произошло, когда ее теща вернула семейный бизнес им через год после того, как они вышли замуж.

«Мы быстро дали себе повышение», - говорит она. «С этим мы подумали, что было бы неплохо купить недвижимость и переделать дом моего мужа».

В течение следующих четырех лет пара столкнулась с долгами более 500 000 долларов, что почти в четыре раза превышает их годовой доход.

Кристина и Джон Одле заплатили более 500 000 долларов долга в течение 7 1/2 лет. / Фото любезно предоставлено Кристин Одле

«Мы оба чувствовали, что мы« играли в тесто », поскольку мы оба делали больше, чем когда-либо раньше», - говорит Одле. Но у пары не было защитной сетки.

В августе 2001 года Джон увидел, что Рэмси говорит на CNN, и он понял, что привычки к расходам пары могут подорвать их планы жизни. Они немедленно подписались на программу Рэмси и вскоре начали облегчать занятия.

Это потребовало от пары 7 1/2 лет, чтобы погасить свой долг, и они говорят, что они намного счастливее из-за этого. Когда ее спросили, как она теперь следит за своим долгом, Одле отвечает, что нечего следить.

«Это просто», - говорит она. «Если у нас нет денег, мы этого не сделаем. Мы активно экономим для огромных покупок … и имеем огромный фонд чрезвычайной помощи, так как мы оба работаем самостоятельно. Просто потому, что ваш доход растет, не означает, что ваш образ жизни должен последовать его примеру ».

В настоящее время в Odle работает собственный тренерский бизнес, специализирующийся на финансовом оздоровлении для частных лиц, корпораций и малого бизнеса.

Что ты можешь сделать

Если вы обнаружите, что ваш долг увеличился вместе с вашим доходом, ищите способы сократить свои ежемесячные расходы - и создайте бюджет, если вы еще этого не сделали. Если у вас есть задолженность по кредитным картам, подумайте о том, сколько вы стоите и считаете, что не используете свои кредитные карты, пока вы не погасите свои балансы.

Если вы находитесь в своей первой или второй работе, обязательно внесите здоровый вклад в свой фонд экстренной помощи, пенсионные счета и другие сберегательные цели. Когда ваш доход получает удар, отправьте дополнительные деньги тем, кто первым, прежде чем тратить на нужды.

Самое главное, что в следующий раз, когда вы получите повышение зарплаты, сопротивляйтесь желанию добавить больше долгов, чтобы идти вместе с ним, независимо от формы, которую он принимает. Более высокий доход позволит вам позволить себе то, что вам нужно, но тратить дополнительные деньги на нужды может затруднить достижение ваших финансовых целей в будущем.

Больше от Investmentmatome Средний долг по кредитным картам может создавать интерес монстров, один месяц за раз Как одна пара столкнулась с реальностью и погасила задолженность по кредитным картам Чего я хотел бы знать о долге: 4 человека делились уроками, которые они узнали

Бен Лути является штатным писателем в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @benluthi .

Изображение через iStock.