Кредитные баллы по страхованию: сделайте и не хотите получать лучшие цены

Если у вас плохой кредит, последствия не прекращаются при уплате высоких процентных ставок или получении отказа от кредита. Вы также можете заплатить цену своим страховым счетом.

Представитель FICO Джефф Скотт говорит, что кредитный балл по страхованию - это «мгновенный снимок вашего страхового риска в определенный момент времени» и основан на информации в вашем кредитном отчете. Скотт объяснил, что предположение заключается в том, что кредитное поведение может быть прогнозирующим потенциальным спросом; эта идея поддерживается данными Федеральной торговой комиссии.

«Страховщики используют страховые взносы наряду с другой информацией о рисках, например, регистрацию автотранспортных средств (для автострахования), отчеты об истории убытков, инспекции имущества (для страхования имущества) и информацию о приложении для оценки новых и обновляемых страховых полисов страхования автомобилей и домовладельцев», Скотт сказал.

В результате ваш страховой счет может определить, сможете ли вы получить страховой полис и по какой цене. Для всего, что вам нужно знать об этой важной метрике - в том числе о том, как усилить ваш балл - взгляните на дела и не делайте этого ниже.

заблуждения

ДЕЛАТЬзнайте, что, по данным Национальной ассоциации страховых комиссаров, страховым компаниям, как правило, не разрешается использовать ваш страховой счет на основе кредита в качестве единственной причины повышения ставок или отрицания или отмены политики.

НЕпредположите, что ваш страховой счет совпадает с вашим счетом кредита. Хотя они рассчитаны с использованием одной и той же информации, и оба являются трехзначными числами с более высокой оценкой, они имеют разные цели. Ваша кредитная оценка представляет собой вашу кредитоспособность при подаче заявки на кредит, а ваш страховой счет представляет собой риск того, что у вас будет страховой иск.

Ваши права

ДЕЛАТЬзнать свои права на основе вашего состояния. Некоторые государства ограничивают, как страховые компании могут использовать вашу кредитную историю, в то время как другие - например, Массачусетс, Гавайи и Калифорния - полностью запретили эту практику. Если у вас есть какие-либо вопросы о ваших правах, не стесняйтесь обращаться в департамент страхования штата.

НЕдумайте, что у вас нет выбора. Если вы живете в государстве, которое позволяет страховым компаниям использовать кредитную информацию, вы все равно сможете избежать этого. Большинство национальных страховых компаний используют кредитные баллы на основе кредита, но вы можете найти регионального провайдера, который этого не делает.

Твой счет

ДЕЛАТЬзнать, где получить ваш кредитный отчет и страховой счет. Вы можете получать бесплатную информацию о кредитных отчетах, обновляемую еженедельно у Investmentmatome, или один отчет, ежегодно направляемый от каждого из трех кредитных бюро. Вы можете получить свой официальный страховой счет от LexisNexis за небольшую плату.

НЕ паника, если у вас плохой результат из-за необычных жизненных обстоятельств, таких как недавняя смерть супруга, развод или продолжительная болезнь. По словам Скотта, ваш страховой счет является одним из многих факторов, которые страховщики считают. Если вы окажетесь в такой ситуации, вы можете потребовать от страховой компании исключить вашу кредитную информацию с рассмотрения. Некоторые потребители добились успеха, взяв этот маршрут.

Мяч находится в вашем суде

ДЕЛАТЬпредпримите шаги, чтобы улучшить свой кредит, потому что ваш кредитный балл основан на информации о вашем кредитном отчете. Шаги по улучшению вашего кредита включают проверку вашего отчета на наличие ошибок, своевременное внесение платежей, погашение задолженности и распределение новых кредитных заявок.

НЕчувствуйте себя запертыми в своей текущей политике. Если вы улучшили свой кредит в течение определенного периода времени, ваша страховая компания может не обновлять его автоматически. Позвоните своему провайдеру и спросите, будет ли он пересматривать вашу ставку на основе вашей текущей кредитной информации. Кроме того, подумайте о том, чтобы совершать покупки по более выгодной цене от другой страховой компании.

Суть

Если вы хотите сэкономить на страховании автомобилей, поддержание хорошего кредита может помочь вам добраться туда. Если ваш кредит не там, где вы хотели бы быть, предпринимать шаги сейчас, чтобы улучшить это - ваш лучший выбор. Вы также должны знать свои права как потребителя. Если вы сомневаетесь, позвоните в свою страховую компанию или посетите магазин по лучшей цене.

Бен Лути является штатным писателем, охватывающим личные финансы для Investmentmatome , Следуйте за ним в Twitter @benluthi и на Google+ .

Обновлено 6 декабря 2016 года.