Будет ли огромная сумма задолженности по кредиту студента взвинтить мой кредитный рейтинг?

Если вы справляетесь с годовой студенческой задолженностью, у вас много на уме. Помимо того, как вы собираетесь производить платежи, вы, вероятно, также обеспокоены тем, как ваши кредиты влияют на ваш кредитный рейтинг.

Не волнуйтесь, ботаники здесь, чтобы объяснить все важные детали взаимоотношений между студенческими ссудами и вашим кредитом.

Большой кредит за счет студента не повредит вашему кредиту, если вы ответите на него ответственно

Во-первых, найдите момент, чтобы вздохнуть с облегчением: огромная сумма задолженности студенческого займа не обязательно повредит вашему кредиту.

Если вы провели предварительное исследование факторов, которые влияют на ваш кредит, вы, вероятно, заметили, что «сумма задолженности» составляет 30% от вашего счета. Но на это больше всего влияет ваш коэффициент использования кредита на возобновляемые кредитные счета, такие как кредитные карты. Поскольку студенческие ссуды - это займы на рассрочку, они не оказывают большого влияния на эту часть вашего счета.

Фактически, ваши студенческие ссуды могут потенциально помочь вашему кредиту. Если вы оплачиваете свои ссуды вовремя и в полном объеме, вы будете поддерживать часть своего счета, определяемую историей платежей. Поскольку это составляет 35% от вашего общего показателя FICO, вы можете получить дополнительную прибыль от обработки ваших студенческих кредитов ответственно.

Кроме того, наличие открытого взноса может также улучшить 10% вашего счета, который исходит из типов кредитов, которые вы используете. Кредиторы любят видеть, что вы умеете управлять разными вариантами заемных денег, поэтому выгодно использовать как возобновляемые, так и рассроченные счета в своем кредитном отчете.

Но у вас могут возникнуть проблемы с получением других займов

Несмотря на то, что своевременно выплачивать свои студенческие ссуды - это хороший способ сохранить свой кредитный рейтинг надолго, стоит отметить, что тяжелое бремя студенческого долга все еще может помешать вам получить другие займы.

Это может показаться нелогичным, потому что вы, вероятно, знаете, что хороший кредит - это ключ к квалификации для финансирования на конкурентных условиях. Но ваши студенческие ссуды окажут влияние на других ключевых кредиторов-кредиторов, на которые они обращают внимание, когда вы решаете, продлить ли вы кредит: отношение долга к доходам (DTI).

Ваш DTI - это отношение ваших ежемесячных обязательств к вашему валовому месячному доходу. Мы будем использовать пример, чтобы проиллюстрировать этот момент: предположим, вы делаете ежегодный доход в размере 50 000 долларов США на свою первую работу в колледже. В этом случае ваш валовой ежемесячный доход составит 4 166,67 долл. США (50 000 долл. США / 12).

Предположим, вы платите 800 долларов в месяц в арендной плате, 250 долларов США за оплату своего автомобиля и 650 долларов США за свои студенческие ссуды. Ваши общие ежемесячные обязательства составят 1700 долларов США (800 + 250 или 650 долларов США).

Чтобы выяснить ваш DTI, вы бы сделали простую задачу разделения:

$ 1700 (ваши общие ежемесячные обязательства) / 4 166,67 долл. США (ваш валовой ежемесячный доход) = 40,8% (ваш DTI)

Большинство кредиторов любят видеть DTI 36% или меньше; если ваши студенческие ссуды подталкивают ваш DTI выше этой отметки, у вас может возникнуть проблема с получением другого займа.

Советы по управлению студенческими кредитами

Таким образом, оказывается, что студенческие ссуды могут быть полезными или вредными, когда вы пытаетесь получить финансирование для автомобиля или дома после колледжа. Они могут увеличить ваш кредитный рейтинг, но есть вероятность, что они поднимут ваш DTI.

У нас есть несколько советов по успешному управлению вашей студенческой задолженностью, чтобы вы были хорошо позиционированы для блестящего финансового будущего:

• Платите свои ссуды вовремя каждый месяц, несмотря ни на что.
• Если ваши минимальные ежемесячные платежи студенческого кредита слишком высоки, свяжитесь с вашим кредитором. Возможно, вы сможете отложить их на определенный период времени или разработать план погашения, основанный на доходах.
• Если вы работаете на государственной службе (например, учитель в школе с низким доходом), изучите программы списания кредитов, на которые вы можете претендовать.
• Рассмотрим консолидацию. Это может помочь вам получить более низкую процентную ставку по вашим студенческим кредитам, и это упростит ваши ежемесячные платежи.
• Подумайте о том, чтобы заплатить больше, чем требуемые месячные минимумы. Это поможет вам быстрее погасить свои студенческие ссуды, что приведет к снижению вашего DTI.

Изображение студенческих кредитов через Shutterstock