Кредит Piggybacking: Может ли это помочь вашему кредиту?

Если вы когда-либо пытались проверить свой кредит и уйти от разочарования, потому что у вас не было кредитного отчета или у него не было достаточного количества данных для создания кредитного балла, вы можете найти ярлык для создания кредита.

Стать авторизованным пользователем на чьей-то кредитной карте - часто называемой контрейлером, потому что вы едете по силе основного кредита владельца карты, может помочь.

Кредитная связь может быть полезна, если ваша проблема - это тонкий кредит, а не поврежденный кредит. (Если у вас возникли проблемы с тем, чтобы оставаться на вершине векселей, проверьте на восстановление своего кредита, а не на комбинирование).

Традиционный контрейлерный

Раньше считалось, что использование контрейлерных средств означает просить ваших родителей или, может быть, тетушку, чьи деньги умудряют вас, чтобы добавить вас как авторизованного пользователя на кредитную карту. История платежей этой карты стала частью вашего собственного кредитного отчета. Таким образом, даже если вам было 19 лет и вы не могли претендовать на кредит самостоятельно, у вас могла бы быть кредитная карта - возможно, такая, которая старше вас.

Вы можете использовать карту для чрезвычайных ситуаций (возможно, то, что предполагал ваш родитель). Или у вас может быть «опыт обучения», запустив некоторые обвинения и связавшись с основным владельцем карты. В любом случае, это должно помочь вам узнать о ответственном использовании кредита.

Кредитная история основного пользователя может помочь вам, даже если вы не используете карту (или даже имеете ее в своем распоряжении), до тех пор, пока карта сообщает авторизованным пользователям кредитных бюро.

Коммерческая конъюнктура

Теперь есть новый вид кредитования. Интернет-поиск может показать вам компании, которые свяжут вас с незнакомцами - незнакомыми людьми с достоверно отличными кредитными историями - кто добавит вас в свои карты на пару месяцев за определенную плату.

Кредитная линия этого человека появляется в вашем кредитном отчете за это время, потенциально раздувая ваш счет. Это дает вам возможность получить право на получение кредитного продукта самостоятельно. (И да, это законно, нет закона против того, чтобы обвинить кого-то, чтобы добавить его в качестве авторизованного пользователя.) Однако вы не получаете физическую карту, и вы не можете ничего взимать с учетной записи.

Похищение на карте незнакомца может стоить вам больших денег - часто более 1000 долларов, если вы хотите попасть на старую учетную запись с высоким кредитным лимитом. Вы должны будете поделиться своим полным юридическим именем, номером социального страхования и датой рождения с этим лицом для добавления. И нет никакой гарантии, что вы получите кредит или другой кредитный продукт, который вы ищете.

После того, как ваш оплачиваемый срок оплаты истечет, вы будете удалены как авторизованный пользователь, и вы потеряете эффект повышения кредита. Ваша оценка вернется к тому месту, где она была, если только вы не предприняли другие действия, которые могли бы снять или понизить вашу кредитоспособность.

Рекомендуем ли мы оплатить кредит? Одним словом, нет.

«Это может быть законным, но этика этого вопроса сомнительна», - говорит обозреватель Investmentmatome Лиз Уэстон. «Это сильно отличается от добавления супруга или ребенка в качестве авторизованного пользователя, что может помочь им создать кредит в долгосрочной перспективе».

«Если я добавлю другого человека в качестве уполномоченного пользователя на один из моих учетных записей, я буду чувствовать обязанность помогать обучать этого человека в отношении ответственного использования кредита», - говорит Уэстон. «Я бы не стал делать это только для того, чтобы помочь им выиграть кредит или повысить процентную ставку, чем они зарабатывали сами».

Создайте свой собственный кредит

Если вы решите использовать статус авторизованного пользователя для повышения своего кредита, попросите доверенного члена семьи с отличным кредитом, чтобы добавить вас. Затем попросите этого человека научить вас привычкам, которые заслуживают высокого кредитоспособности. Вы получите как общую кредитную историю, так и совет.

Но создание вашей собственной хорошей кредитной должно быть вашей конечной целью. Вы можете создать кредит с помощью обеспеченной кредитной карты или кредита кредитора. Это должно занять около шести месяцев оплаты счетов вовремя, каждый раз, чтобы получить установленный.

Нет ничего важнее, чем платить вовремя. История платежей имеет большое влияние на кредитные баллы, поэтому ошибка может иметь долгосрочное влияние. Сохранение остатков по отношению к вашему кредитному лимите также важно, но эффект высокого баланса исчезает, как только кредитные бюро сообщают, что вы его оплатили.

Практика хороших кредитных привычек приведет к более дешевым заимствованиям и лучшим вознаграждениям по кредитным картам. И это не временное решение.

Бев О'Ши является штатным писателем в Investmentmatome, персональном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.