Американцы предпочитают дебетовать кредит за свою карту

Кредитные карты предлагают вознаграждение, защиту покупок и другие льготы. Они могут защищать пользователей от финансовых последствий мошенничества и, когда их разумно использовать, могут помочь потребителям построить хороший кредит. Но, по данным нового опроса Investmentmatome, больше американцев говорят, что они вытаскивают свою дебетовую карту, чем кредитную карту, при оплате ежедневных покупок.

В онлайн-опросе более 2000 взрослых американцев, заказанных Investmentmatome и проведенном Harris Poll в августе 2017 года, мы спросили о методах оплаты, которые люди в первую очередь используют для повседневных покупок, о том, как они относятся к различным способам оплаты и были ли они когда-либо задолженность по кредитным картам, между прочим. Вот что мы узнали:

• Более 2 из 5 американцев (44%) говорят, что в основном они используют дебетовые карты для ежедневных покупок, таких как продукты и газ; 34% говорят, что в основном используют кредитные карты.
• Почти три четверти американцев, которые в основном используют дебетовые карты для ежедневных покупок (71%), говорят, что они были в долгах по кредитным картам.
• Около 1 из 4 американцев (24%) считают, что неправильная покупка активности на дебетовой карте влияет на кредитный рейтинг человека.

Мы также поговорили с нашей кредитной карточкой и банковским экспертом, Кимберли Палмер, о том, когда имеет смысл использовать дебет и когда кредит является лучшим вариантом.

Дебетовые карты для ежедневных покупок

Investmentmatome спросил американцев, что они используют в качестве основного способа оплаты для повседневных покупок, таких как продукты, газ и развлечения. Сорок четыре процента в основном используют дебетовые карты, что на 10 процентных пунктов выше, чем при использовании кредитных карт.

Более молодые американцы, похоже, предпочитают дебет по кредиту по сравнению со взрослыми американцами. Американцы в возрасте 65 лет и старше чаще, чем другие возрастные группы, говорят, что в основном используют кредитные карты для ежедневных покупок (46% против 31% в возрасте 18-64 лет). Напротив, в возрасте от 18 до 64 лет гораздо чаще используются дебетовые карты (47% против 30% в возрасте 65+). Мы немного поразмыслим между дебетовыми и кредитными пользователями, но сначала посмотрим на эмоции, связанные с расходами.

Среди американцев, которые использовали кредитные карты, наиболее распространенные ответы на вопрос о том, как они себя чувствуют при их использовании, являются безопасными (47%), ответственными (40%) и импульсивными (29%). Те, кто использовал дебетовые карты, чаще всего сообщали о чувстве ответственности (56%), безопасности (49%) и ограниченных (31%).

Примерно четверть американцев, использующих кредитные карты, испытывают беспокойство (24%) и / или перегружены (24%) при их использовании. И 29% американцев, которые использовали кредитные карты, сказали, что это делает их очень импульсивными, по сравнению с 13% из тех, кто использовал дебетовые карты.

«Многие американцы могут чувствовать себя взволнованными или перегруженными, когда они используют кредитные карты, потому что они связывают их с неконтролируемым долгом. И для людей, которые борются с долгами и перерасходами, кредитные карты могут быть проблемой », - говорит Палмер. «Но для большинства американцев, которые контролируют свои кредитные карты, они ценный инструмент».

Пользователи кредитных и дебетовых карт думают и действуют по-разному

Пользователи дебетовой карты склонны считать, что дебет лучше всего по всем направлениям. Более 4 из 5 американцев, которые в основном используют дебет для ежедневных покупок (81%), говорят, что дебетовая карта лучше использовать, чем кредитная карта при получении наличных денег в банкомате. И это правильно - кредитные карты обычно взимают крутые комиссионные за наличные. Тем не менее, многие также говорят, что дебет - лучший вариант за кредит для покупки продуктов (78%), оплата за еду в ресторане (62%) и получение газа (61%). На самом деле, кредитные карты предлагают больше защиты, и многие зарабатывают вознаграждения, которые составляют скидку на все, что вы покупаете. Некоторые карты даже предлагают бонусные вознаграждения за продукты, газ или рестораны. Поэтому лучше использовать кредит для этих покупок. Мы говорим об этом с оговоркой: если вы ожидаете, что вы не будете платить свой счет за кредитную карту в полном объеме каждый месяц, дебет или наличные деньги - это путь. Привлечение долга приводит к начислению процентов.

Если вы ожидаете, что вы не будете полностью оплачивать свой счет каждый месяц, оплатите дебетом, а не кредитом, чтобы избежать дорогостоящих процентов.

Пользователи кредитных карт чаще, чем пользователи дебетовой карты, считают, что активность дебетовых карт влияет на кредитные баллы. Среди американцев, которые в основном используют кредитные карты для ежедневных покупок, 28% считают, что покупка на дебетовой карте влияет на кредитные баллы человека, по сравнению с 21% из тех, кто в основном использует дебет. Как отмечено выше, это неверно.

Пользователи дебетовой карты, скорее всего, были в задолженности по кредитным картам по сравнению с пользователями кредитных карт. Более половины американцев (56%) говорят, что они были в долгах по кредитным картам, то есть они несли баланс с одного месяца на другой. Среди тех, кто в первую очередь использует дебетовую карту для ежедневных покупок, 71% приходится на задолженность по кредитным картам, по сравнению с 44% тех, кто в основном использует кредитные карты.

Дебет против кредита: что лучше, когда?

Независимо от того, выбирают ли потребители дебет или кредит, зависит от их привычек к расходам. Но люди должны знать об ограничениях каждого.

Дебетовые карты не влияют на кредитные баллы

Кредитные баллы предназначены для оценки того, насколько рискованно было бы одолжить вам деньги. На них влияют пять основных факторов: история платежей, использование кредита, продолжительность кредитной истории, типы счетов и новый кредит.

Когда вы используете дебетовую карту, вы не заимствуете деньги - вы сами вытаскиваете свои собственные деньги из своей учетной записи. Таким образом, активность покупки на дебетовой карте не влияет на ваши кредитные баллы. Тем не менее, почти четверть американцев (24%) считают, что это так. У Millennials меньше шансов поверить в это по сравнению с молодыми бумерами: 20% из 18-34-летних говорят, что активность покупки на дебетовой карте влияет на кредитные баллы человека, в то время как 30% из 55-64 лет этого считают.

Если вы хотите построить или улучшить свои кредитные рейтинги, кредитная карта - один из самых простых способов сделать это. Постарайтесь, чтобы ваш баланс был низким в зависимости от вашего лимита и каждый раз оплачивал ваш счет.

Кредитные карты предлагают больше защиты, чем дебетовые или наличные

Половина американцев (50%) говорят, что кредитные карты обеспечивают большую защиту покупок и финансовую безопасность для потребителей, чем дебетовые карты. Это правильно. Многие кредитные карты обеспечивают защиту от цен и покупок и расширенное гарантийное обслуживание, а кредитные карты в целом защищают вас лучше, чем дебетовые, если ваша карта потеряна или украдена. Несмотря на это, 18% считают, что дебетовые карты обеспечивают большую защиту и безопасность, чем кредитные карты, а 32% считают, что они обеспечивают равную защиту и безопасность.

«Использование наличных денег для совершения крупной покупки - это как вытащить лист печенья из горячей печи без рукавов для посуды - вы полностью не защищены».

-Кимберли Палмер, кредитная карта Investmentmatome и эксперт по банковской деятельности

Если ваша кредитная карта утеряна или украдена или номер используется мошенническим путем, наибольшая ответственность за вас будет составлять 50 долларов США, и многие эмитенты имеют политику отсутствия ответственности для своих клиентов. По сути, с мошенничеством с кредитными картами, это деньги эмитента на карту. Если что-то происходит с вашей дебетовой картой, с другой стороны, это ваши деньги на карту, так как покупки берутся непосредственно из вашего банковского счета. Лучше всего неважно, какой тип карты у вас есть, - немедленно сообщить об утрате или краже. Это ограничит сумму денег, которую вы можете потерять.

«Кредитные карты поставляются с защитой от мошенничества, а также многими другими преимуществами, - говорит Палмер, - что означает для большинства покупок использование кредитной карты, как правило, лучший вариант для потребителей. Использование наличных денег для совершения крупной покупки - это как вытащить лист печенья из горячей духовки без духовых рукавиц - вы полностью остаетесь незащищенными ».

Кредит лучше для большинства покупок, если вы не платите проценты или не платите

Среди американцев, которые в основном используют кредитные карты для ежедневных покупок, 40% считают, что никогда не лучше использовать дебетовую карту по кредитной карте. Это неверно. Существуют две основные причины выбора дебетов по кредиту в определенных ситуациях: сборы и проценты.

Если вы возьмете плату за использование кредитной карты, вы должны выбрать дебет. В качестве примера можно указать комиссию за наличный расчет за получение денег в банкомате или за дополнительную плату для оплаты налога или счета за обучение с кредитом. Как отмечалось выше, дебет также является лучшим выбором, если вы знаете, что вы не можете или не будете полностью оплачивать баланс кредитной карты, то есть вы в конечном итоге будете платить проценты.

В большинстве других случаев, например, платить за продукты или газ, имеет смысл использовать кредит.

Однако около 2 из 5 американцев (38%) считают, что лучше использовать дебетовую карту, чем кредитную карту при оплате за газ, и более 1 из 3 (35%) не считают, что лучше использовать дебетовую карту, чем кредитной карты при получении наличных в банкомате.

«В целом, кредитные карты являются лучшим вариантом для большинства покупок, потому что они часто приходят с такими преимуществами, как защита от покупок и вознаграждение. Они также могут помочь вам построить свой кредитный рейтинг, - говорит Палмер. «Но если вы набираете остатки на кредитных карточках и оплачиваете проценты и сборы, кредитные карты быстро становятся дорогими. Если вы заплатите больше за использование кредитной карты за дополнительную плату, то использование дебетовой карты часто имеет больше смысла ».

МЕТОДИКА

Этот опрос проводился онлайн в Соединенных Штатах Harris Poll от имени Investmentmatome с 10 по 14 августа 2017 года, среди 2 023 взрослых в возрасте от 18 до 18 лет, среди которых 888 преимущественно используют дебетовые карты для ежедневных покупок, а 720 преимущественно используют кредитные карты для повседневные покупки. Это онлайн-опрос не основан на вероятностной выборке, и поэтому не может быть вычислена оценка теоретической ошибки выборки. Для полной методологии опроса, включая весовые переменные, обратитесь к [email protected].