Кредитное консультирование для новых должностей

Выпуск колледжа - захватывающий. Это также может быть страшно финансово. От посадки на работу до погашения задолженности по кредитам для студентов и создания кредита есть много новых аспектов ваших финансов, которые вам нужно будет управлять.

Когда вы отправляетесь в школу после окончания колледжа, вам может понадобиться руководство по упорядочению вашего финансового дома. Есть, конечно, много бесплатных онлайн-ресурсов, которые предлагают советы по денежным средствам и учебные материалы, но вы также можете найти бесплатные и недорогие услуги через некоммерческие агентства по консультированию по кредитам. Эти агентства предлагают широкий спектр услуг в области финансового образования и консультирования, включая помощь в определении бюджета, понимание вашего кредитного отчета и выплату студенческих кредитов.

Мы поговорили с Лорен Матовиной и Раймондом Салливаном, сертифицированными кредитными консультантами GreenPath Financial Wellness, некоммерческим кредитным агентством и членом нашего сайта «Спросите у советника», о том, как кредитное консультирование может помочь новым выпускникам, которые начинают работать самостоятельно.

Как кредитная консультация помогает новым выпускникам?

Matovina: Тот, кто только закончил колледж, находится в начале многих захватывающих изменений и новых проблем. Для многих это будет первый раз, когда они будут жить самостоятельно. Они получат первый реальный доход и будут нести ответственность за оплату всех новых расходов, которые кто-то еще мог заплатить ранее. Общение с кредитным консультантом может помочь им перейти на этот важный этап своей финансовой жизни.

Консультант может воспитывать новых выпускников в создании бюджета, определении целей и использовании кредита ответственно. Консультант также может помочь им понять их кредитные отчеты и значение их кредитных баллов, а также поощрять их развивать хорошие финансовые привычки раньше, чтобы они получали награды на всю жизнь.

Большинство кредитных консультационных услуг предоставляются бесплатно. Там может быть небольшая плата в размере от 50 до 200 долларов США, связанная со специализированными программами, такими как консультирование по кредитам студентов.

Sullivan: Кредитное консультирование может помочь новым выпускникам в нескольких ключевых областях, включая управление студенческими кредитами, составление бюджета и понимание их кредита. Сильные кредитные баллы важнее, чем многие могут подумать, а наличие надежной системы финансового планирования на ранней стадии может свести к минимуму стресс и помочь новым экономистам сэкономить деньги. Создание прочной финансовой базы теперь поможет создать новые возможности для будущего успеха.

Какие конкретные финансовые проблемы могут помочь кредитным консультантам в новом граде и как?

Matovina: Первой и самой важной задачей является создание всеобъемлющего бюджета. Консультант может помочь оценить доход и разработать план расходов. Лучшие бюджеты учитывают все расходы. Это поможет новым специалистам оценить свои постоянные расходы и дискреционные расходы.

Кредитные консультанты также могут предоставить советы и инструменты, которые помогут новым выпускникам оставаться на правильном пути. Они могут помочь разработать план сбережений и посоветовать новым выпускникам поговорить со своим работодателем о пенсионном плане компании. Многие начинающие сотрудники могут не знать, что их компания может соответствовать их вкладу в пенсионные сбережения.

Sullivan: Некоторые конкретные финансовые проблемы, с которыми сталкиваются недавние выпускники, включают время, необходимое для получения первой работы и выплаты студенческих кредитов. Кредитные консультанты могут настраивать стратегии для начала работы на постоянно меняющемся рынке труда, предоставляя много ресурсов для клиентов, которые сталкиваются с неполной занятостью или безработицей. Они также могут помочь новым выпускникам определить оптимальную стратегию управления выплатами студенческого кредита.

У тех, кто выходит из выпускных программ, могут возникнуть дополнительные проблемы с поиском постоянного жилья и началом семьи. Предоставление консультаций по покупке жилья может помочь тем, кто входит в мир ипотеки, охватывая такие темы, как практика справедливого кредитования и что ожидать на разных этапах процесса покупки жилья. Кредитный консультант может также помочь недавним выпускникам подготовить свои финансы для детей. Кредитный консультант может решать финансовые проблемы новых выпускников и помогать им формировать план, который соответствует тому, что происходит, независимо от того, выходит ли он замуж и приспосабливается к совместным финансам или приветствует новое дополнение к семье.

Как кредитные консультанты могут помочь новым студентам с студенческими кредитами?

Matovina: Определение того, когда и сколько платить за студенческие ссуды, может быть сложным даже для самого здорового града. Консультация студенческого займа сертифицированными кредитными консультантами может предоставить массу информации. Консультанты получают образование по всем видам кредитов, как частных, так и федеральных, а также планов погашения, связанных с ними. Они могут помочь новым специалистам определить, какой план платежей лучше всего соответствует их цели, будь то погасить кредиты как можно быстрее и агрессивно, или создать план платежей, основанный на доходах.

Консультанты могут также обучать студенческих займов заемщикам о программах прощения кредитов и о последствиях постоянного предоставления кредитов при отсрочке или снижении. Не всегда лучшая идея откладывать платежи, потому что большинство этих займов будет продолжать начислять проценты, а балансы неизбежно будут расти. Консультирование также может охватывать последствия неплатежа и то, как это может повлиять на кредитные баллы.

Sullivan: Студенческие кредиты могут быть пугающим препятствием для нового выпускника. Существует три основных типа федеральных займов и не менее семи планов погашения. Это может быть ошеломляющим, чтобы рассмотреть вопрос о консолидации займов или отсрочке, программах списания кредитов и о новых законодательных актах. Частные кредиты могут быть особенно запутанными, если варианты альтернативных или сложных программ неясны.

Кредитные консультанты могут помочь оценщикам оценить доступные им варианты и составить четкий план решения обязательств по кредитам студента. Даже с планом на месте, может быть трудно сделать первые шаги в управлении кредитами, например, зная, что спросить у кредитора. Кредитные консультанты могут предлагать поддержку, чтобы эти призывы помогли новым участникам достичь своих целей.

GreenPath Financial Wellness является общенациональной некоммерческой финансовой консультационной и образовательной организацией.