Что хуже: максимизировать карту или переносить остаток на несколько?

Когда вы жонглируете балансом кредитной карты (или несколькими), есть много неотложных вопросов, на которые нужно ответить. Как вы будете производить платежи? Сколько у вас интерес? Какую карту вы должны заплатить в первую очередь?

Но в долгосрочной перспективе вам, вероятно, также интересно, как все это повлияет на ваш кредитный рейтинг. Это задает еще один вопрос: неужели хуже нести весь свой долг на одной карточке и максимизировать ее, или распространять то, что вы должны, среди нескольких? Хотя ни один из них не идеален, есть четкий ответ. Взгляните на детали ниже, чтобы узнать, что это такое.

Использование слишком большого кредита никогда не бывает хорошим для вашей оценки

Во-первых, давайте будем говорить об одном: использование слишком большого количества вашего кредита плохо для вашего кредитного рейтинга. Это связано с тем, что 30% вашего счета определяется суммами, и самым важным фактором здесь является коэффициент использования кредита.

Коэффициент использования кредита - это сумма, которую вы должны внести на свою кредитную карту (ы) по сравнению с общей суммой кредита, который у вас есть. Итак, если у вас есть кредитный лимит в размере 10 000 долларов США, а ваш непогашенный остаток составляет 2000 долларов США, ваш коэффициент использования кредита составляет 20%.

Эмпирическое правило состоит в том, чтобы сохранить коэффициент использования кредитов на уровне 30% (и лучше - ниже). Это касается как того, что вы должны на каждой из ваших индивидуальных карт, так и того, что вы должны использовать за все свои карты. Другими словами, не допускайте, чтобы коэффициент использования одной карты превышал 30%, что, в свою очередь, удерживает кумулятивную сумму, которую вы должны иметь ниже 30% от вашего общего доступного кредита.

Максимальное количество кредитной карты обычно хуже

Теперь пришло время обсудить, что хуже для вашего кредитного балла, максимизации кредитной карты или переноса баланса на нескольких. Ответ? Предполагая, что вы сохраняете остатки на нескольких карточках на низком уровне, это хуже, чем максимальная сумма вашей карты.

Если вы превысили кредитную карту, вы столкнулись с превышением 30% -ного использования, описанного выше. Это, вероятно, приведет к огромному снижению вашего кредитного балла, потому что это указывает на то, что вы не умеете обрабатывать заемные деньги.

Более того, если вы попытаетесь подать заявку на получение нового кредита с помощью карты максимального размера в своем отчете, вы можете поставить свои шансы на получение кредита под угрозой. Кредиторы, как правило, опасаются клиентов с максимальными кредитными картами, особенно если у них есть менее чем идеальная кредитная история.

С другой стороны, перенос баланса на нескольких кредитных картах не обязательно влияет на ваш кредитный профиль. Если вы сохраняете эффективность использования кредита ниже 30% на всех из них, ваш кредитный рейтинг вряд ли сильно пострадает.

Конечно, если вы не платите за эти сальдо в полном объеме каждый месяц, вы получите удар по процентам. С течением времени это может стать довольно дорогостоящим, но это совершенно отдельная проблема, связанная с проблемой кредитного рейтинга.

Как правильно управлять кредитами

Если вы постоянно боретесь за использование кредита ниже 30%, мы можем помочь. Вот несколько советов по укрощению баланса зверя:

• Сохраняйте бюджет. Это поможет вам управлять тем, сколько вы заряжаете.
• Отслеживайте свои расходы в Интернете. Часто регистрируясь в онлайн-аккаунте своей кредитной карты, вы сможете перерасходовать средства, прежде чем он выйдет из-под контроля.
• Планирование нескольких ежемесячных платежей. Платя свой счет кредитной карты два раза в месяц, вы уменьшаете вероятность того, что коэффициент использования будет превышать 30%.
• Узнайте, когда ваш эмитент кредитной карты ежемесячно отчитывается перед кредитными бюро и делает большой платеж до этой даты.
• Держите более одной кредитной карты на руках. Если вы начнете получать около 30% использования кредита на одной карточке и не можете произвести платеж, полезно сделать резервную копию.

Лучшее или худшее изображение через Shutterstock