Опрос: около половины американцев эмоционально Overspend

Это не тема, поднятая на многих вечеринках, но долг по кредитным картам не является проблемой. Согласно данным опроса Investmentmatome, почти две трети американцев (64%) имеют задолженность по кредитным картам в прошлом или имели это в прошлом, и этот долг, похоже, чреват эмоциями.

В онлайн-опросе более 2000 взрослых взрослых, заказанных Investmentmatome и проведенном Harris Poll, мы спросили о приемлемых и неловких причинах, чтобы пойти в долги, эмоциях за перерасход и общих способах, по которым мы думаем, что люди попадают в долги. Вот что мы узнали о психологии долга в Америке:

• Почти половина американцев (49%) говорят, что эмоции заставляют их тратить больше, чем они могут себе позволить.
• Большинство американцев (86%) говорят, что есть приемлемые причины, чтобы пойти на долги по кредитным картам, но примерно столько же (87%) заявили, что им будет стыдно идти на долги по кредитным картам.
• Более трети американцев (36%) считают, что компании-эмитенты кредитных карт должны прекратить взимать проценты по остаткам, чтобы улучшить ситуацию с задолженностью по кредитной карте потребителей.

Долг случается; вот почему

Люди попадают в потребительский долг по многим причинам, но, как потребители, мы склонны считать худшее.

Американцы считают, что они безответственно тратят себя на долги

Три из пяти американцев (60%) считают, что наиболее распространенным способом получения долга по кредитным картам является тратить больше средств на ненужные покупки. Люди с более высокими доходами домашних хозяйств с большей вероятностью допустят это предположение, чем те, кто живет в домохозяйствах с низким уровнем дохода - 65% американцев с доходом домохозяйства в размере 100 000 долл. США и более полагают, что это по сравнению с 52% лиц с доходом семьи менее 50 000 долл. США.

Только 10% американцев говорят, что наиболее распространенной причиной задолженности по кредитным картам является то, что доходы населения не будут покрывать потребности. Младшие люди с большей вероятностью скажут это, чем некоторые из их более старых коллег, с 13% тысячелетних (в возрасте от 18 до 34 лет), ссылаясь на это, по сравнению с 7% взрослых людей в возрасте 45-64 лет.

Согласно еще одному недавнему исследованию Investmentmatome, стоимость жизни в Америке увеличилась быстрее, чем доходы. Спред является более значительным для американцев в крупных городах с дорогим жильем и американцами с постоянными проблемами со здоровьем - так что вполне возможно, что многие американцы просто не могут свести концы с концами без помощи кредитных карт.

Шон Маккуэй, эксперт по вопросам кредитования и банковского дела, говорит: «Американцы попадают в долги по разным причинам. Некоторые из нас используют долг, чтобы свести концы с концами, в то время как большинство из нас перерасход средств, которые нам не нужны.

«Если бы я мог сделать одно золотое правило для личных финансов, это было бы так: Потратьте в соответствии с вашими собственными потребностями и финансовым положением, а не вашими друзьями и соседями». Не отставайте от Джонса - и не судите их. У каждого из нас есть свое личное финансовое положение, и на удивление трудно сравнивать поверхностно ».

Около половины из нас эмоционально перерасход

Независимо от того, перевариваем ли мы потребности или ненужности, многие из нас, похоже, мотивированы эмоциями. Почти половина американцев (49%) говорят, что эмоции заставляют их тратить больше, чем они могут себе позволить. Младшие взрослые, скорее всего, говорят, что они перерасход из-за эмоций, чем взрослые (67% тысячелетних говорят так против 29% от бумеров 65 лет и старше).

Из тех, кто говорит, что эмоции заставляют их тратить больше, чем они могут себе позволить, 29% говорят, что они, скорее всего, перерасходуют из-за стресса, 22% говорят, что волнение и 13% говорят о грусти.

Среди тех, кто перегружается из-за эмоций, женщины чаще, чем мужчины, говорят, что стресс заставляет их перерасход (35% против 24%), в то время как мужчины чаще говорят волнение (26% против 18%). Те, у кого есть домашний доход менее 50 000 долларов, с большей вероятностью будут израсходовать из-за стресса, чем те, чей домашний доход составляет 100 000 долларов США или более (34% против 24%).

«Сильные эмоции, как правило, заставляют нас тратить лишнее, и это жизнь», - говорит Маккуэй. «Постарайтесь сохранить эмоциональные расходы - будь то во время празднования или стресса - достаточно низки, чтобы ваши финансы не оказывали существенного влияния. Вы не хотите, чтобы сегодняшние эмоции истощали ваш банковский счет за счет вашего будущего ».

Смущение и принятие

Не все долги равны, и не все способы вступить в долги. Мы спросили американцев о том, какие причины, по их мнению, приемлемы для вступления в долги и какие причины могут вызвать смущение.

Большинство считают, что есть «приемлемые» причины для вступления в долги

Люди часто ссылаются на «хороший долг» и «плохую задолженность», когда ипотечные кредиты и студенческие ссуды хороши, а задолженность по кредитным картам обычно считается плохим. Однако более 4 из 5 американцев (86%) считают, что существует хотя бы одна приемлемая причина для входа в долги по кредитным картам.

Американцы говорят, что наиболее приемлемыми причинами перехода на долги по кредитным картам являются экстренные закупки, медицинские расходы и покрытие необходимых расходов в периоды безработицы. Гораздо меньше американцев, по-видимому, рассматривают денежные авансы, ненужные покупки, которые они не могут себе позволить, и невозвратные транспортные расходы в качестве приемлемых причин.

Большинство будет смущаться, чтобы пойти в долг по кредитным картам

В то время как 86% говорят, что есть приемлемые причины для входа в долги по кредитным картам, чуть больше (87%) будет смущаться, чтобы пойти на долги по кредитным картам.Неудивительно, что причины, по которым им было бы стыдно забирать долг по кредитным картам, сильно отличаются от причин, которые они считают приемлемыми.

Самые смущающие причины для входа в долги перерасходовывают ненужные покупки, расходы на проезд без прибыли и денежные авансы.

«Если ваш долг приходит с позором или гордостью, работайте, чтобы погасить его», - говорит Маккуэй. «Деньги, потраченные на выплату процентов, - это деньги, которые не были спасены, а деньги не проводились там, где вы хотели. Направьте любой позор, который вы чувствуете на свой долг, чтобы погасить его так быстро, насколько это возможно ».

Избавление от долгов: кто виноват и как пройти мимо него

У нас есть долг, и наши чувства по этому поводу неоднозначны, но кто виноват в этом? В то время как многие американцы говорят, что задолженность по потребительским кредитным картам является исключительно виной отдельных держателей карт, есть много потребителей, которые считают, что компании по кредитным картам, маркетологи и работодатели могут помочь улучшить ситуацию.

Чья это ошибка?

Почти две трети американцев (63%) говорят, что отдельные держатели карт являются единственными, кто виноват в долгах по кредитной карте клиентов. Другими словами, потребители, а не внешние факторы, несут ответственность за свой долг. Младшие американцы с меньшей вероятностью верят в это, чем некоторые более старшие возрастные группы, причем только 58% тысячелетий приписывают вину исключительно держателям карт по сравнению с 68% из 45-54-летних и 66% из тех, кто старше 65 лет.

Когда дело доходит до действий, которые улучшат ситуацию с задолженностью по кредитным картам американцев, более двух третей (68%) считают, что отдельные потребители могут сократить свои общие расходы. И хотя большинство американцев говорят, что люди несут исключительную ответственность за попадание в долги по кредитным картам, многие люди видят, как внешние стороны могут помочь им выйти из этого.

Более трети американцев (36%) говорят, что компании с кредитными картами могут прекратить взимать проценты по остаткам. Одна треть (33%) говорит, что маркетологи могут прекратить продвигать продукты и услуги тем, у кого меньше дискреционных доходов. Более четверти (26%) говорят, что работодатели могут больше платить своим сотрудникам за улучшение ситуации с задолженностью по кредитной карте.

Как улучшить ситуацию с задолженностью по кредитной карте

Маккуэй говорит: «Как потребители, мы очень мало контролируем процентные ставки, взимаемые банками, или то, как они продают свою продукцию нам. Мы можем контролировать то, как мы имеем дело с нашими балансами по кредитным картам - начиная с плана погасить наш долг раз и навсегда ».

Готовы ли вы погасить задолженность по кредитной карте? Вот как начать:

Прекратите зарядку. Первым шагом к выходу из долгов является прекращение его увеличения. Кредитные карты - это фантастический инструмент для создания кредита и получения вознаграждения, но пока вы платите проценты, это плохая сделка.

Составьте список своих балансов и выберите план выплат. Перечислите задолженность по кредитной карте вместе с процентными ставками. Двумя популярными стратегиями погашения долга являются метод снежного кома и высокий процентный план. С каждым вы фокусируетесь на выбивании одного баланса за раз, одновременно оплачивая минимальные суммы на всех ваших других картах.

• Метод снежного покрова: Оплачивайте остатки от самых маленьких до самых больших. Эта стратегия поможет вам быстро победить, создать импульс и помочь вам оставаться мотивированным.
• Высокий процентный план: Оплачивайте остатки с максимальной процентной ставки до самой низкой ставки. Это более математически здорово, что наиболее важно для вас.

Найдите дополнительные деньги в своем бюджете, чтобы пойти на долги. Чем быстрее вы погасите свой долг, тем больше вы сэкономите в процентах. Создайте больше денег в своем бюджете, увеличив свой доход и / или уменьшив свои расходы и перенаправляя дополнительные деньги на карту, на которую вы фокусируетесь на погашении.

Оплатите. Вы перестали накапливать долг, выбрали план погашения задолженности и высвободили лишние деньги, так что теперь пришло время погасить ваши остатки. Не унывайте, если это занимает некоторое время - каждый доллар выше минимального, который вы платите на вашей кредитной карте, экономит ваши деньги и приближает вас к свободе долга.

методология

опрос проводился онлайн в США в Harris Poll от имени Investmentmatome 5-7 декабря 2016 года среди 2062 взрослых в возрасте от 18 лет и старше. Это онлайн-опрос не основан на вероятностной выборке, поэтому оценка теоретической ошибки выборки не может быть оценена. Для полной методологии опроса, включая весовые переменные, обратитесь к [email protected].

Эрин Эль Исса является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.