Опрос: задолженность по кредитным картам и сожаление идут рука об руку

Немногие люди хорошо говорят о задолженности по кредитным картам, поэтому удивительно узнать, насколько распространен такой долг. Более половины американцев (55%) были в долгах по кредитным картам - либо в настоящее время (35%), либо ранее (20%) - согласно новому опросу Investmentmatome. И большинство из них говорят, что сожалеют об этом.

В недавнем онлайн-опросе более 2000 взрослых американцев, заказанных Investmentmatome и проведенном Harris Poll, мы спросили американцев о задолженности по кредитным картам и сожалеем, готовы ли они пойти на погашение задолженности по кредитным картам для определенных покупок и что будет мотивировать им все заплатить. Вот что мы узнали о психологии долга в Америке:

• Около 6 из 7 американцев (86%), у которых есть или имели задолженность по кредитной карте, говорят, что сожалеют об этом. Несмотря на это, почти 3 из 4 американцев (71%) говорят, что они готовы пойти на долги, чтобы покрыть определенные расходы.
• Более 1 из 5 американцев с членами семьи, у которых есть долг по кредитным картам (21%), говорят, что они никогда не хотят иметь столько задолженности по кредитным картам, как и их семья.
• Четверть американцев (25%) заявили, что они будут мотивированы на погашение задолженности по кредитным картам, чтобы совершить крупную покупку, например, дом или транспортное средство.

" ПОДПИСАТЬСЯ: Получите бесплатный план, чтобы вырезать свой долг

Американцы сожалеют о задолженности по кредитным картам, но в некоторых случаях они согласятся

Большинство людей (86%), которые имеют или имели задолженность по кредитной карте, говорят, что сожалеют об этом. Главные причины сожаления по долгам объясняются тем, что требуется много времени для погашения (45%), они тратят много денег на проценты (43%), и это вызывает у них ненужный стресс (39%). Хотя задолженность по кредитным картам часто считается результатом небрежных расходов, только около 1 из 4 американцев (24%) говорят, что сожалеют об этом, потому что они потратили больше, чем могли позволить себе на ненужные покупки. Вот полная разбивка отзывов потребителей:

Среди людей, которые были в долгах по кредитным картам, тысячелетиями и Gen Xers, более вероятно, чем бэби-бумеры, чтобы пожалеть об этом - 91% за тысячелетия (в возрасте 18-34 лет) и 89% для Gen X (в возрасте 35-54 лет) по сравнению с 81 % для бумеров (возраст 55 лет и старше).

Поколения также отличаются Зачем они сожалеют об этом. Millennials - это поколение, которое наименее вероятно ссылается на стоимость интереса (33%, по сравнению с 46% Gen Xers и 45% бэби-бумеров). Но тысячелетние люди с наибольшей вероятностью сожалеют об ущербе их кредитным баллам (48%, по сравнению с 30% Gen Xers и 26% бэби-бумеров).

Более двух третей владельцев кредитных карт перешли на карты

Некоторые исследования показали, что кредитные карты заставляют людей тратить больше, чем если бы они использовали наличные деньги. Согласно нашему опросу, более двух третей американцев (68%), которые несли кредитную карту, говорят, что они перешли на кредитные карты. Но причины, по которым они перерасход, различаются:

У генерала Xers и тысячелетних людей, у которых была кредитная карта, более вероятно, что они перешли на кредитные карты, чем бэби-бумеры (77% и 73%, по сравнению с 58%).

Большинство из них по-прежнему готовы пойти по кредитным картам по определенным причинам

Согласно нашему опросу, несмотря на то, что большинство американцев сожалеют о вступлении в долги по кредитным картам, 71% готовы пойти на долги по определенным видам расходов. Долговые обязательства по кредитным картам являются одним из самых дорогих видов долга, поэтому, естественно, мы не рекомендуем потребителям легко его воспринимать. Но происходят чрезвычайные ситуации, и мы иногда понимаем, что это неизбежно.

Около половины американцев (45%) заявили, что готовы пойти на долги по кредитным картам, чтобы покрыть расходы на неотложную медицинскую помощь, а около трети (32%) хотели бы пойти на долги по кредитным картам, чтобы заплатить за предметы первой необходимости, t, как еда и коммунальные услуги. Это и разумные затраты на погашение задолженности по кредитным картам, даже если это не идеально.

Тем не менее, разумно избегать взятия задолженности по кредитным картам за несущественные суммы, которые лучше всего оплачиваются авансом, с наличными деньгами или сбережениями. Треть американцев заявляет, что они готовы взять на себя задолженность по кредитным картам, чтобы заплатить за крупное событие жизни - например, свадьбу - и 16% сделают это, чтобы заплатить за отпуск мечты. Вот полная разбивка:

Gen Xers, скорее всего, захотят пойти на долги по кредитным картам, чтобы покрыть расходы (80%, по сравнению с 72% тысячелетий и 62% бэби-бума) и, скорее всего, будут делать это по сравнению с бумерами по большинству причин об этом в опросе. Gen Xers и тысячелетние люди, скорее всего, займутся задолженностью по кредитным картам, чтобы заплатить за крупное событие жизни (37% и 38%, против 25% бэби-бумеров) или предметы первой необходимости не могут покрыть (41% и 42%, 19 %).

Эксперт по кредитным картам Investmentmatome Кимберли Палмер говорит, что потребители должны подумать о вступлении в долги по кредитным картам только в крайнем случае. Оптимально, вы будете платить свои карты в полном объеме каждый месяц и никогда не будете нести долг. «Принятие долга по кредитным картам - это то, что нужно копаться в вашем наборе запасных частей - это то, чего вы надеетесь никогда не делать», - говорит она.

«Поскольку это имеет тенденцию быть очень дорогостоящим и может быть долгосрочным сопротивлением вашим финансам, это должно быть почти всегда в последнюю очередь», - говорит Палмер. «Вместо этого переходите на сбережения, чтобы финансировать неожиданные расходы или отпуск в мечтах, - и если у вас еще нет сбережений, сделайте их приоритетными для их создания». Особенно на протяжении тысячелетий, которые начинают работать в карьере, находят способы создать подушка сбережений может избежать необходимости превращаться в долг с высокой процентной ставкой.

Члены семьи с задолженностью по кредитной карте могут повлиять на то, как мы ее рассматриваем

Более 4 из 5 американцев (84%) имеют членов семьи, у которых была задолженность по кредитным картам, и это может повлиять на то, как они относятся к долгу. Среди них более половины (51%) считают задолженность по кредитным картам серьезной проблемой, тогда как только 17% считают это нормальным. Более 1 из 5 американцев с членами семьи, которые имели или имели задолженность по кредитным картам (21%), говорят, что они никогда не хотят иметь столько задолженности по кредитным картам, как и их семья.

Процентные расходы не являются единственным негативным эффектом задолженности по кредитным картам

Долг кредитной карты может негативно повлиять на нашу жизнь, и не только потому, что это дорого. Почти 2 из 5 американцев (38%), которые были в долгах по кредитным картам, сообщают, что это негативно сказалось на их общем счастье, в то время как одна треть говорит, что это негативно повлияло на их уровень жизни, а 1 из 5 привел отрицательное влияние на их здоровье.

Палмер говорит: «Установление реалистичной цели работы по погашению задолженности по кредитным картам, например, внесение дополнительной платы каждый месяц, может помочь вам оставаться на пути, не чувствуя себя подавленным. Использование онлайн-калькулятора также может помочь вам понять, что в конечном итоге долг будет окупиться, если вы продолжаете добиваться устойчивого прогресса. Сокращение нескольких областей расходов, таких как еда в ресторанах и перенаправление этих денег на платежи по долгам, поможет вам быстрее погасить долг ».

Люди следят за процентными ставками при уплате долга

Мы знаем, что американцы сожалеют о долге. Но как они планируют его погасить?

В персональном финансовом сообществе продолжается дискуссия о наиболее эффективном способе погашения задолженности по кредитным картам. Два популярных метода были названы методом снежного кома и лавинным методом:

• Метод снежного кома: Выплата долгов с минимального баланса до самого большого остатка. Цель состоит в том, чтобы построить психологический импульс и мотивацию, потому что вы получаете «быстрые победы», так как ваши самые маленькие остатки быстро погашаются.
• Лавинный метод: Выплата долга с максимальной процентной ставки до самой низкой. Это самый финансово выгодный способ погашения долга, поскольку он сэкономит вам больше всего в этом.

С каждым методом вы платите минимальную сумму, причитающуюся на всех других карточках, и применяете все дополнительные деньги для погашения целевого баланса (наименьший долг по методу снежного кома или самый высокий долг в лавине).

" ПОДПИСАТЬСЯ: Устанавливайте и отслеживайте свою цель, чтобы урезать долги

Мы спросили американцев, с какой стратегией они, скорее всего, будут следовать, чтобы погасить свой долг, если бы они были. Почти половина (48%) заявили, что сначала будут платить карты с наивысшей процентной ставкой, чтобы уменьшить сумму начисленных процентов, а около 1 из 5 (21%) заявили, что будут платить карты с самыми низкими остатками сначала, чтобы быстрее управлять количество остатков.

Чем меньше ваши балансы и / или чем ближе ваши процентные ставки друг к другу, тем меньше важно, какой метод вы выберете. Но метод лавины часто может сэкономить вам хороший кусок процентов.

Допустим, у вас есть три кредитных карты:

• Карточка A имеет остаток в размере 2000 долларов США и процентную ставку 16%
• Карточка B имеет остаток в размере 3000 долларов США и процентную ставку 20%
• Карточка C имеет остаток в размере 5000 долларов США и процентную ставку 24%

У вас есть $ 400, чтобы идти на выплаты каждый месяц. Вот как процент будет складываться из начального баланса в выигрыш, если вы использовали метод снежного кома против лавинного метода:

Палмер говорит: «Лучший способ погашения задолженности по кредитным картам - это тот, с которым вы будете придерживаться. Математически вы будете платить наименьшее проценты, если сначала погасите долг с наивысшей процентной ставкой, сохраняя при этом минимальные платежи по всем другим картам. Но если вы чувствуете себя более мотивированными, сначала расплачиваясь от самого маленького или наибольшего баланса, нет ничего плохого в выборе метода, который вам больше всего нравится. Чем быстрее вы погасите долг, тем меньше вы будете платить в интересах - и чем скорее вы сможете сосредоточиться на более интересных жизненных целях ».

Трудно погасить задолженность без небольшой мотивации. Более 9 из 10 американцев (91%) указывают, по крайней мере, на одну вещь, которая побудила бы их погасить всю задолженность по кредитным картам. Лучшие мотиваторы экономят деньги на проценты (60%), освобождая место в своем бюджете (54%) и желая совершить крупную покупку, как дома (25%). Вот полная разбивка:

Независимо от вашей мотивации, погашение задолженности по кредитным картам является достойной целью ограничить ваши расходы по процентам, снизить стресс и освободить деньги за то, что вы хотите потратить.

" ПОДПИСАТЬСЯ: Investmentmatome помогает вам урезать свой долг и быстрее достичь ваших целей

методология

Этот опрос проводился онлайн в Соединенных Штатах Harris Poll от имени Investmentmatome с 5 по 9 января 2018 года среди 2 064 взрослых в возрасте от 18 лет и старше, среди которых 1,209 были в долгах по кредитным картам. Это онлайн-опрос не основан на вероятностной выборке, и поэтому не может быть вычислена оценка теоретической ошибки выборки. Для полной методологии опроса, включая весовые переменные и размеры выборки подгрупп, пожалуйста, свяжитесь с [email protected].