Может ли консолидация задолженности по кредитным картам повредить кредит?

Большинство людей проводят консолидацию задолженности, чтобы уменьшить интерес, но также имеет потенциальную выгоду от повышения их кредита. Сокращение суммы задолженности, которую вы имеете относительно вашего кредитного кредита, должно оказать значительное положительное влияние на ваш счет. В зависимости от того, как вы это делаете, процесс консолидации долга также может привести к падению вашего счета.

Выплата долга - достойная цель, но прежде чем вы выбираете стратегию, знаете, какие части могут нанести ущерб вашему кредиту.

Кредитные запросы

Когда вы подаете заявку на новую кредитную линию, будь то карточка или кредит, вы инициируете запрос кредита. Поэтому, если вы надеетесь консолидировать свой долг с помощью кредитной карты с переводом на баланс 0% годовых или личным кредитом, ваш кредитный рейтинг будет хитом. Хорошие новости? Эффект на ваш счет невелик, и он длится только до года - и наличие более и разных типов кредитов является положительным, когда ваш счет зависит, если вы управляете им ответственно.

Использование кредита

Ваш коэффициент использования кредита, то есть количество доступных кредитов, которые вы используете, оказывает огромное влияние на ваш кредитный рейтинг. Если вы используете перенос баланса для консолидации своего долга, особенно если вы перемещаете несколько балансов на одну карту, ваш коэффициент использования кредита будет страдать. Тем не менее, если вы платите задолженность агрессивно, этот эффект будет временным, и наличие более доступного кредита действительно поможет вашему соотношению в долгосрочной перспективе.

Закрытие счетов

Независимо от вашего подхода к консолидации задолженности - кредитная карта с переводом баланса в 1% APR или личный кредит - вы будете испытывать меньшее падение в своем кредитном рейтинге, если вы оставите старые учетные записи открытыми после их погашения. Однако некоторые программы управления долгом, предлагаемые службами консультирования по кредитам, потребуют от вас закрыть эти счета. Это снизит ваш балл, но имейте в виду, что это по хорошей причине.

Не следуя вашему плану

Самый большой и самый постоянный способ консолидации задолженности может повредить вашему кредиту, если вы начинаете без плана или не выполняете план, который у вас есть. Если вы возьмете кредит, но не сможете своевременно совершать платежи, это еще больше повредит вашему кредиту - и может оставить вас бездомным, если вы выбрали кредитную линию собственного капитала. И если вы выбираете перенос баланса кредитной карты, но не достаточно для того, чтобы справиться со своим балансом к тому времени, когда заканчивается вводный период, вы можете быть столь же заинтересованы, как и раньше, или даже больше.

Суть

Консолидация задолженности - это позитивный шаг, если вы готовы сделать это правильно. Но достижение более высокого кредитного балла - это не всегда прямая поездка. К счастью, большинство негативных последствий консолидации задолженности являются временными, тогда как положительные последствия отсутствия долга не являются. Тем не менее, если вы повышаете свой кредит по определенной причине, например, обращаетесь за ипотекой, неплохо начать процесс задолго до того, как вам понадобится более высокий балл.

Изображение через iStock.