Определение и пример Закона о кредитном CARD <

Что это такое:

Закон об ответственности, ответственности и раскрытии кредитной карты более известен как Кредит CARD Act . Основной целью закона является предотвращение определенных видов деловой практики в индустрии кредитных карточек, которые считались несправедливыми или даже обманчивыми для потребителей.

Как это работает (пример):

Закон был подписан в мае 2009 года и вступил в силу поэтапно. Тем не менее, наиболее значимые реформы вступили в силу в феврале 2010 года. Знаменательный закон стал самым радикальным нормативным изменением в истории бизнеса кредитных карт.

Некоторые моменты того, что включено в Закон о КАРТОЧКЕ:

• Это сильно ограничило обстоятельства, при которых компании кредитных карт могут повышать процентные ставки по существующим держателям карт. Ставки кредитных карт не могут повыситься в первый год, за некоторыми исключениями. Например, если карта имеет вводную ставку (скажем, 0% в течение 6 месяцев), ставка может увеличиться. Он также может увеличиться, если вы заплатите за по крайней мере на 60 дней.
• Эмитенты карт должны предоставить уведомление не менее 45 дней, прежде чем вносить существенные изменения в кредитную карту, включая процентные ставки походов. Однако есть исключения. Например, если клиент по крайней мере на 60 дней с оплатой, эмитент не должен ждать 45 дней, чтобы повысить ставку.
• Если у вас есть карта с несколькими процентными ставками, все платежи выше минимального платежа должны пойти на погашение карты с максимальной скоростью. Например, скажем, ваша карта имеет стандартное годовое вознаграждение в размере 15,99% и гонорар передачи баланса 6,99%. Если у вас минимальный платеж в размере 20 долларов США, и вы платите 70 долларов США, то дополнительные 50 долларов должны быть переведены на баланс с более высоким показателем APR - в этом случае - 15,99%.
• Если владельцу карты предоставляется «льготный период» для оплаты ее счет без начисления процентов, этот срок должен составлять не менее 21 дня. Эмитент не обязан включать льготный период; однако, если он указан, он должен составлять не менее 21 дня.
• Выписка кредитной карты держателя карты должна содержать информацию о том, сколько времени потребуется для погашения вашего баланса, если вы делаете только минимальный платеж. Например, в законопроекте может быть указано следующее: «Если вы задолжаете задолженность по кредитным картам в размере 5000 долларов, ваш годовой доход составляет 15%, а вы внесете минимальный платеж в размере 200 долларов США, вам потребуется 105 месяцев для погашения вашего баланса».
• Закон CARD также делает более трудным для людей в возрасте до 21 года открыть счет кредитной карты. Лицо, не достигшее 21 года, должно либо иметь подписчика на счете, либо они должны предоставить доказательства того, что у них есть достаточный доход для ежемесячных платежей. Раньше таких ограничений не было.
• Закон также пресекал чрезмерные сборы (или комиссионные за овердрафт) - сборы, которые возникли, когда потребитель потратил больше, чем допустил их кредитный лимит. Для того, чтобы клиент взимал плату за овердрафт, это лицо должно было принять участие в соглашении. Они не могут автоматически регистрироваться в такой программе, не давая своего согласия. Если они не согласны, компания кредитной карты должна полностью отказаться от транзакции.

Здесь вы можете узнать о нескольких других новых положениях закона на веб-сайте Совета Федеральной резервной системы.

Почему это имеет значение:

В целом, Закон CARD призван сделать условия кредитной карты, процентные ставки и вознаграждения менее наложенными на наказание, более прозрачными и более понятными для потребителей.

Однако критики закона отметили,, что, поскольку закон CARD угрожает доходам в отрасли кредитных карт, карточные компании компенсировали просто предложение меньшего количества кредитных карт с фиксированной процентной ставкой и карт с более платной ставкой. Компании также взимают более высокие первоначальные процентные ставки для претендентов с более низким кредитным рейтингом, чтобы компенсировать упущенную выручку, вызванную Законом CARD.