Совместное подписание кредита: риски и выгоды
Ðе верь разлюбит игра на гармошке
Оглавление:
- Симулятор кредитного рейтинга
- Что произойдет, если …
- Ваш новый счет:
- Риски совместного подписания кредита
- 1. Вы несете ответственность за всю сумму кредита
- 2. Ваш кредит находится на линии
- 4. Вам может быть предъявлен иск кредитора
- 5. Ваши отношения могут быть разрушены
- Польза от совместного подписания кредита
- Как защитить свой кредит, если вы подписываете ссуду
- Что дальше?
- сравнить кредиторы, которые принимают подписчиков
- Считать дважды о совместном подписании студенческого кредита вашего внука
- изворачиваться драма семейных займов
Вас могут попросить списать кредит у вашего супруга, ребенка или лучшего друга, особенно если ваш кредитный рейтинг затмевает их.
Совместное подписание для кого-то с более низким кредитным рейтингом или заложенным профилем кредита может улучшить их шансы на получение кредита или кредитной карты или задерживать более низкую процентную ставку.
Но то, что звучит почетно - вы помогаете кому-то получать деньги за новое обучение в доме или колледже, могут иметь последствия, которых вы не можете ожидать.
Вот риски и выгоды, которые следует учитывать перед совместным подписанием кредита, а также как защитить свои финансы и ваши отношения, если вы это сделаете.
Симулятор кредитного рейтинга
Что произойдет, если …
Я расплачиваюсь этим долгим долгом:
Получите свой результат!Ваш новый счет:
Риски совместного подписания кредита
1. Вы несете ответственность за всю сумму кредита
Это самый большой риск: совместное подписание кредита - это не предоставление кредитной репутации, чтобы помочь кому-то другому; скорее, это обещание выплатить свои долговые обязательства, если они не могут этого сделать.
Прежде чем вы будете подписываться, оцените свои собственные финансы, чтобы вы могли покрыть платежи по кредитам в случае, если основной заемщик не сможет.
2. Ваш кредит находится на линии
Когда вы подписываете ссуду, вы рискуете разрушить свой кредитный профиль. Как кредит, так и история платежей отображаются в вашем кредитном отчете, а также в заемщике.
Совместное подписание кредита - это обещание выплатить чей-то долг, если они не могут этого сделать.
В краткосрочной перспективе вы увидите временный удар по кредитным баллам, говорит Брюс МакКлари, представитель Национального фонда по кредитным консультациям.
Он говорит, что жесткое тяговое усилие кредитора до одобрения кредита будет оценивать ваш счет, и это приведет к увеличению общей долговой нагрузки. Любые пропущенные платежи заемщика также могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
" ПОДПИСАТЬСЯ: Отслеживайте и контролируйте свой кредитный рейтинг бесплатно
3. Ваш доступ к кредиту может быть затронут
Долгосрочный риск совместного подписания кредита для вашего любимого - это то, что вы можете быть отклонены за кредит, когда захотите. Потенциальный кредитор будет зависеть от совместного кредита, чтобы рассчитать общий уровень задолженности и может решить, что слишком рискованно расширять ваш кредит.
McClary рекомендует регулярно проверять ваш кредитный отчет после совместного подписания, чтобы следить за своими финансами.
4. Вам может быть предъявлен иск кредитора
В некоторых штатах, если кредитор не получает платежи, он может попытаться собрать деньги у подписчика, прежде чем отправиться за основным заемщиком, согласно Федеральной торговой комиссии.
Регулярно проверяйте свой кредитный отчет после совместного подписания, чтобы следить за своими финансами.
Чтобы добраться до этого этапа, заемщик, скорее всего, пропустил несколько платежей, и долг уже начал бы влиять на ваш кредит. Кредиторы, скорее всего, рассмотрят правовые действия, когда задолженность составляет 90 дней и 180 дней.
Если худшее случается, и вас привлекают к ответственности, вы несете ответственность в качестве со-подписывающего лица за все расходы, включая несвоевременную оплату и гонорары адвоката.
5. Ваши отношения могут быть разрушены
Заемщик может начать делать полные, своевременные платежи по кредиту или кредитной карте с хорошими намерениями. Но финансовые и личные ситуации меняются.
Дети, которые сталкиваются с проблемами с платежами за со-подписанную кредитную карту или автокредитование, могут скрыть дефицит от своих родителей до тех пор, пока ситуация не ухудшится, что приведет к доверию к отношениям.
По словам Урми Мукерджи, финансового консультанта из Канзас-Сити в Apprisen, некоммерческого кредитного консультационного агентства, пары, проходящие через развод, часто сталкиваются с финансовыми последствиями подписанного автомобиля или ипотеки. В таких случаях может быть трудно убедить одного супруга оплатить свою долю, особенно если супруг перешел из дома или отказался от автомобиля.
Когда возникают проблемы, удаление себя как со-подписавшего не является прямым процессом.
Рефинансирование кредита - это один из способов удалить себя, если первичный заемщик имеет право на получение нового кредита самостоятельно. Студенческие ссуды или кредитные карты обычно требуют определенного количества своевременных платежей, и кредитор будет переоценивать первичного заемщика, чтобы узнать, могут ли они самостоятельно производить платежи.
Польза от совместного подписания кредита
Потенциал совместного подписания кредита для кого-то очевиден - вы можете помочь им получить квалификацию в колледже, кредитную карту или какой-либо другой финансовый продукт, который они не могут получить самостоятельно, или сохранить их интерес с более низкой ставкой.
Когда кто-то новичок в кредите, наличие синонимов является сильным.
Когда кто-то новичок в кредитовании или перестройке своих финансов, наличие со-подписывающего лица с хорошим счетом и установленной кредитной историей является мощным.
Не все эмитенты кредитных карт разрешают совместным подписчикам, поэтому стоит проверить, прежде чем подать заявку. То же самое касается онлайн-кредиторов для личных кредитов.
Как защитить свой кредит, если вы подписываете ссуду
Прежде чем вы будете подписываться, спросите кредитора, какие у вас права и обязанности, и как вы будете уведомлены, если возникнут проблемы с оплатой.
Кроме того, попросите первичного заемщика получить доступ к кредитным счетам и отслеживать платежи, говорит Берк Сесток, сертифицированный специалист по финансовому планированию в нью-йоркских партнерах по защите прав клиентов.
«Это не проблема доверия - проблемы случаются, - говорит Сесток.«Если вы обнаружите в первый месяц, что у кого-то возникла проблема (выплата кредита), вы можете что-то с этим сделать».
" БОЛЬШЕ: Как сказать «нет» для совместного подписания - и да, чтобы помочь
Чтобы планировать такие события, установите соглашение между подписывающим лицом и заемщиком заранее и в письменной форме, в котором излагаются ожидания для каждого человека, говорит Макклейри. По его словам, ваше частное соглашение поможет сгладить несоответствующие ожидания.
