Как пары могут сочетать кредитные счета без финансовой боли

Открытие совместной кредитной карты с вашей конфеткой означает принятие обязательств, для более богатых или более бедных, взять на себя и погасить долг в качестве команды. Это может быть сложно, особенно если вы не потратили много времени на разговоры о деньгах раньше. Хотите узнать, как вы можете жениться на своих кредитных счетах, не повредив свои финансы? Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, а также несколько рекомендаций по карте, чтобы начать работу:

1. Обсудите расходы и сбережения

Прежде чем вы начнете делиться счетом с кредитной картой или брать ссуду вместе, сортируйте свои финансы. Запланируйте еженедельную встречу с вашим партнером для просмотра бюджетов, кредитных отчетов и задолженности. Как только вы узнаете о привычках расходов друг друга и личных финансовых целях, у вас будет лучшее представление о том, чего ожидать при обмене кредитной учетной записью.

2. Установите основные правила

Очень важно быть уверенным в своих ожиданиях со своими значительными другими, особенно когда оба ваших кредитного рейтинга находятся на линии. Например, соглашайтесь консультироваться друг с другом о взимании покупок более 100 долларов на общую кредитную карту, чтобы вы могли находиться на одной странице о любых крупных расходах. Расскажите о том, что вы можете сделать вместе, чтобы повысить свои кредитные баллы. Как правило, это означает своевременную оплату и использование менее 30% вашего кредитного лимита. После того, как вы согласны с правилами расходования средств, запишите их и опубликуйте там, где вы можете их видеть.

3. Начать медленно

Попробуйте совместно использовать одну учетную запись кредитной карты, прежде чем перейти к более крупным обязательствам, таким как закладная, с обоими вашими именами. Таким образом, вы можете сгладить любые проблемы с коммуникацией и свести к минимуму потенциальный ущерб вашей кредитной балла. Вы можете:

• Станьте владельцами карт: Когда вы и ваш партнер подаете заявку на получение кредитной карты вместе, вы несете ответственность за задолженность, начисляемую на этот счет, независимо от того, с какого банковского счета связана карта. Как правило, эмитенты не позволяют добавлять совместные держатели карт к существующим учетным записям, поэтому вам, вероятно, придется открыть новую учетную запись, чтобы взять на себя эту совместную ответственность. Имейте в виду, что некоторые крупные эмитенты, включая Chase, American Express и Capital One, не предлагают этот вариант.

• Добавьте своего партнера в качестве авторизованного пользователя: Если вы хотите поделиться своей картой с вашим партнером, вы можете добавить его или ее как авторизованного пользователя. Ты так. не будет юридически ответственным за платежи, если вы это сделаете. Но в некоторых случаях эмитент будет сообщать о полномочиях пользователя в кредитных отчетах, и это может помочь вашему партнеру создать кредит. Для загрузки некоторые карты даже дают вам дополнительные вознаграждения за обмен кредитами.

Если вы оба окупите свои балансы вовремя, общайтесь открыто и держите свои расходы под контролем, вероятно, не будет слишком сильно отличаться от того, как вы делитесь своим кредитом. Но если у одного из вас возникает большой долг и он отстает от платежей, или если вы распадаетесь, обычно проще решать проблемы, когда один из партнеров является авторизованным пользователем.

4. Выберите кредитную карту и стратегию разговора

Независимо от того, как вы планируете поделиться своим кредитом, убедитесь, что вы ищете карту, которая подходит как вашим обычным привычкам. Например, если вы тратите много денег на газ и бакалейные товары, подумайте о том, чтобы получить Blue American Everyday® Card от American Express, который предлагает 3% наличных денег в супермаркетах США до 6 000 долларов в год при покупке (тогда 1%), а также 2% наличных денег на автозаправочных станциях США и выбрать универмаги США и 1% при всех других покупках.

Или, может быть, вы только что занялись, и вы хотите получить кредитную карту, чтобы помочь заработать вознаграждение за все ваши расходы на свадьбу и медовый месяц. Citi^® Двойная наличная карта - 18-месячное предложение BT может быть хорошим вариантом для вас, поскольку оно дает вам 1% наличных денег при всех покупках и еще 1% обратно, когда вы их погашаете.

Также неплохо проверить ваши существующие программы вознаграждений и разделить различные расходы между вашими картами. С определенными связями с картой вы сможете максимизировать свои вознаграждения.

5. Переизбыток

Когда дело доходит до управления кредитом, слишком много общения лучше, чем слишком мало. Если вы не уверены, хотите ли вы купить этот стул на 90 долларов, используя вашу общую кредитную карту, например, отправьте вашему партнеру быстрый текст перед принятием решения. И если ваша очередь меда оплатить ежемесячный счет, дайте ему или ей дружеское напоминание на несколько дней раньше. Потратьте время, чтобы сделать это, может помочь вам оставаться на вершине ваших совместных финансов и предотвращать недоразумения.

6. Планируйте «что, если»

Прежде чем отправиться в Сплитсвилл, важно, чтобы вы отделили все ваши общие кредитные счета, чтобы избежать будущих финансовых рыков. Если у вас есть совместная кредитная карта, закройте учетную запись. Если вы указали своего бывшего в качестве авторизованного пользователя на одной из своих карт, удалите это имя из своей учетной записи. Если у вас есть какие-либо ссуды и ипотечные кредиты в обоих ваших именах, рефинансируйте их как можно скорее, чтобы только один человек отвечал за балансы.

Не имеет значения, есть ли у вас судебный приказ разделить вещи; в конце концов, вам придется выполнять работу и следить за тем, чтобы все эти учетные записи были закрыты. Если вы этого не сделаете, вы можете быть на крючке для своих расходов ex, и ваш кредит может пострадать, если долги не будут выплачены вовремя.

7. Заимствуйте внимательно

Когда вы делитесь кредитом, важно помнить, что кредитный рейтинг вашего партнера может быть затронут вашими привычками к расходам. Поскольку на карту поставлено так много, важно, как никогда, тщательно окупить и одолжить только то, что, как вы знаете, можно окупить. С планированием и коммуникацией вы оба сможете построить хорошие кредитные баллы.

Эта статья была обновлена ​​11 августа 2016 года. Она первоначально была опубликована 13 марта 2015 года.

Клэр Цоси является штатным писателем, охватывающим личные финансы для Investmentmatome , Следуйте за ней в Twitter @ ideclaire7 и на Google+ .