Capital One перескакивает на недавно легализованную проверку бизнес-интересов

Когда Федеральная резервная система объявила об отмене закона, запрещающего учетные операции с процентной проверкой бизнеса, Capital One мгновенно ответила новым депозитным счетом Clear Clear Business Checking. Владельцам малого бизнеса ранее требовалось жертвовать процентными доходами, чтобы обеспечить доступность их наличных денег, и либо выполнял бухгалтерскую гимнастику, либо понесла последствия эффективного наложения денег под матрас.

По состоянию на 21 июля^улица, однако, пейзаж меняется. Закон 1933 года о запрете на проверку бизнеса отпал, и Capital One теперь является первым банком, предлагающим доходность по проверке бизнеса, и, наконец, дает малым предприятиям шанс что-то сделать с их наличными.

Правило Q: забытая статья в Glass-Steagall

Отмена Glass-Steagall получила свою долю внимания в период после финансового кризиса; исключение Правила Волкера было главной точкой раздора между президентом Обамой и Республиканской Республикой, когда был составлен законопроект о финансовой реформе Додда-Франка. Но среди ярости и ярости над отделением инвестиционных и депозитарных банков отмена одного небольшого, но значительного положения проскользнула незамеченной.

Постановление Q запрещало банкам выплачивать проценты по счетам для проверки бизнеса, чтобы стимулировать инвестиции. Год был 1933, помните, и правительство попробовало все, что в его силах, чтобы снова получить кредит. Но когда Депрессия закончилась, регулирование стало бременем для владельцев малого бизнеса. Начисление процентов на десятки тысяч на расчетном счете требовало перевода денег на денежные рынки и обратно, поэтому владельцы бизнеса либо платили банкам для автоматизации процесса, либо сами бухгалтеры обращались с финансовой акробатикой.

С отменой политики эпохи депрессии владельцы бизнеса теперь могут получать проценты, не посвящая столь необходимое (верьте нам, мы знаем, что это необходимо) пространство для мозга, чтобы понять, как это сделать.

Устойчивый интерес Capital One's

Первым на рынок является Clear Interest Business Checking от Capital One, который зарабатывает 1,1% (0,5% в Луизиане). Счёт ежемесячно выплачивает 300 бесплатных транзакций, ежемесячно удерживает комиссию за обслуживание на балансах в размере 10 000 долларов США + и выплачивает проценты, если каждый месяц производятся 25 транзакций.

Эксперт по вопросам малого бизнеса и предприниматель Джин Маркс признались в сложных переводах с проверки на денежный рынок и обратно, чтобы получить проценты. «Если вы малый бизнес, и у вас есть 25 000 долларов, которые просто сидят в вашем текущем аккаунте, вы чувствуете, что удушаете кого-то».

Капитал Можно надеяться, что малые предприятия будут привлечены к первоклассной процентной учетной записи, а оттуда расширят отношения с кредитными картами бизнеса, кредитами и т. П. Маркс прокомментировал важность создания прочных отношений между банком и его клиентами малого бизнеса: «Он говорит что-то о банке, когда он добровольно выплатит проценты своим клиентам, - говорит он, - особенно когда никто другой не делает Это."

Если правило попадает в лес, и никто не должен его слышать …

Возможно, потому, что бизнес и политические миры потребляются с потолком долга, отмена Положения Q прошла в значительной степени без предварительного уведомления. Многие владельцы малого бизнеса не знали о существовании регулирования, не говоря уже о его завершении. Насколько проверяется процентная проверка на малые предприятия, если они когда-либо слышат об этом?

Два противоположных фактора делают краткосрочный эффект неопределенным. Предприятия сидят на большем количестве денег, чем когда-либо прежде: сокращенные расходы означают более высокие денежные резервы. С другой стороны, процентные ставки являются аномально низкими. Но проверка процентов - это, по сути, бесплатные деньги для бизнеса, и вполне вероятно, что они перейдут на эти новые счета.

«Поскольку малые предприятия становятся все более осведомленными о таких счетах, как Capital One, - говорит Маркс, - они спросят своих банков:« Почему вы не предлагаете это? »Банки, которые заботятся о клиентах, те, которые признают, что времена жесткие, они последуют ».

Меньшим общинным банкам и кредитным союзам не хватает ресурсов для этого. В то время как Capital One может компенсировать расходы на процентные расчетные счета с более прибыльными продуктами, такими как кредитные карты вознаграждений, небольшие учреждения, как известно, предлагают низкие процентные ставки по кредитам, но мало благодаря обмену платными картами вознаграждения. Более того, проверка счетов стала намного менее прибыльной после поправки Durbin. Почти половина всех кредитных союзов рассматривает возможность отмены вознаграждения или бесплатной проверки для начала и может попытаться предложить еще один проверяющий продукт.

Это дает возможность более крупным банкам привлекать предприятия и, возможно, подталкивать их к кредитным картам, которые являются гораздо более прибыльными. Разумеется, для проверки процентных операций, которые нужно поймать, владельцы малого бизнеса сначала должны будут узнать о его существовании.