Как потратить дополнительные деньги FSA, прежде чем она уйдет

Гибкие договоренности о расходах (FSA) могут помочь вам тратить меньше средств на здравоохранение, но только если вы правильно используете ваши средства - потратив на это все деньги до истечения срока в конце года.

FSA представляют собой налоговые льготы, которые могут использоваться только для медицинских расходов; их иногда также называют гибкими счетами расходов. Они отличаются от счетов сбережений по здравоохранению или HSA, поскольку деньги могут быть потрачены только в календарный год, который он внес.

Другими словами, средства FSA используют его или теряют, а любые неиспользованные деньги, оставшиеся в конце года, уже не ваши. Неиспользованные средства идут к вашему работодателю, который может разделить его среди сотрудников в плане FSA или использовать его для компенсации затрат на администрирование льгот.

Ни в коем случае ваш босс не может вернуть деньги прямо вам, согласно правилам IRS. Как только закончится год план, деньги исчезли. Поэтому, если у вас есть что-то в конце года, вам нужно выяснить, когда и как его потратить. У вас больше возможностей, чем можно было бы ожидать.

Два варианта для этой дополнительной наличности

Вы можете внести до 2,550 долларов в FSA в этом году, поэтому у вас может быть много неиспользованных денег. Хотя вы не можете вернуться назад, есть два случая, когда вы можете получить немного дополнительного времени, чтобы потратить свои деньги FSA:

• Вариант опрокидывания, где вы можете переместиться до $ 500 на баланс в следующем году.
• Благоприятный период, когда вы можете продолжать тратить деньги FSA до 2½ месяцев до конца планового года. Поскольку большинство лет планирования - это календарные годы, этот вариант обычно позволяет вам использовать деньги с 1 января по 15 марта следующего года.

У вашего FSA, вероятно, есть один из этих вариантов избыточных денег на счете, но он не может быть как по правилам IRS. Прежде чем пытаться потратить оставшиеся деньги, вы должны знать, применяется ли какой-либо вариант к вашему FSA, чтобы вы знали, сколько вам действительно нужно использовать сейчас.

Если у вас есть опция опрокидывания, у вас будет весь следующий год, чтобы потратить эти деньги, помимо любых денег, которые вы планируете внести в следующем году. Если это так, вам придется беспокоиться прямо сейчас о деньгах, превышающих ваш предел пролонгации.

Если у вашего плана есть льготный период, у вас будет немного дополнительного времени, чтобы потратить эти деньги, но вам придется потратить все это или потерять. Большинство планов FSA поставляются с дебетовой картой, которую вы можете использовать для получения квалифицированных расходов, но если вы этого не делаете, обратите пристальное внимание на окно претензий. Во многих FSA с опцией расширения крайний срок для использования денег совпадает с крайним сроком подачи заявок на брокера FSA за год.

Как потратить

«То, что большинство людей не понимает, состоит в том, что список приемлемых расходов довольно устойчив», - говорит Стив Ауэрбах, генеральный директор компании Alegeus, компании по управлению преимуществами. «То, что большинство людей рассматривает как обычные расходы, действительно может быть применимо к FSA».

Чтобы узнать, что разрешено, посетите онлайн-магазин FSA, в котором продаются только товары, пригодные для FSA, например FSAstore. У вашего администратора плана могут быть коды купонов или специальные предложения, чтобы вы могли получить больше за свой доллар без налогов, поэтому сначала найдите свой онлайн-портал FSA.

Медицинские расходы включают расходы на слух, зрение и стоматологическое здоровье, даже если у вас нет страховки для них. Так что, если вам почти придётся провести чистку зубов или осмотр глаз, запишитесь на прием, и вы можете использовать FSA для оплаты этих посещений, в том числе для копасов и сострахования.

Вы также можете подать заявку FSA на:

• Любые поездки за медицинской помощью, которые вы сделали в этом году.
• Лечение иглоукалыванием.
• Посещение хиропрактика.
• Консультации по вопросам психического здоровья и злоупотребления наркотиками.
• Контроль рождаемости или аборты.
• Искусственные зубы или конечности.
• Квалифицированные служебные животные, такие как собака-поводырь, включая расходы на питание и уход.

Вы можете потратить свои деньги FSA на медицинские расходы для вашего супруга / супруги, детей или любого другого зависимого от вас зависимого от вашего налога. Если вы родили детей по вашему плану медицинского страхования, но не претендуете на них как на иждивенцев, вы все равно можете тратить деньги FSA на свои медицинские расходы, если им будет 26 в конце текущего плана, обычно 31 декабря.

В IRS есть список утвержденных медицинских расходов, которые вы можете проверить для получения более подробной информации. Он включает в себя большинство расходов, связанных с медицинским обслуживанием, с заметными исключениями премий медицинского страхования и внебиржевых лекарств.

Избегайте такой ситуации в следующем году

Хотя FSA может сэкономить много налоговых денег, эти сбережения не так ясны, когда вам нужно спешить в конце года, чтобы тратить больше денег, чтобы получить выгоду. По словам Ауэрбаха, проблема не является чем-то необычным, который говорит, что его фирма видит много активности FSA в конце каждого года.

Если это ваш второй или третий раз, когда приходится бороться за все ваши деньги FSA, почему бы не стремиться вносить максимальную сумму в ваш FSA в первую очередь?

Хорошей отправной точкой является определение того, сколько из ваших средств FSA вы потратили без усилий в этом году. Когда пришло время решить, сколько будет сделано в следующем, вы можете выбрать эту сумму. Исключением является то, что у вас есть большие ожидаемые медицинские расходы, такие как запланированная операция или новый ребенок, которые появятся в следующем году. В таких случаях вы можете добавить больше.

Если ваш план FSA имеет вариант опрокидывания, и вы планируете оставить его на следующий год, вы можете внести еще больший вклад. Хотя вариант опрокидывания, скорее всего, будет доступен в следующем году, вам придется потратить средства в этом году, прежде чем окунуться в следующий год.

Несмотря на хлопот необходимости тратить лишние деньги, FSA - это, как правило, хороший способ избежать уплаты налогов на медицинские расходы. Даже используя деньги на вещах, о которых вы бы не подумали, лучше, чем потерять их, поэтому похлопайте себя по спине, чтобы стать подкованным потребителем.

Лэйси Гловер - штатный писатель в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.