Можете ли вы сэкономить тысячи долларов, покупая новый автомобиль с кредитом вместо наличных?
Бабушки Ñтарушки игра на гармони
Оглавление:
Американцы не застенчивы, когда дело доходит до заимствования денег, чтобы купить автомобиль. По словам Experian Automotive, около 85% покупателей берут кредит на оплату своей новой поездки. Но предположим, что у вас достаточно денег, чтобы заплатить наличными - это самый умный ход? Или имеет ли смысл покупать финансирование с сегодняшними низкими процентными ставками и инвестировать ваши деньги на фондовом рынке?
Чтобы ответить на эти вопросы, Investmentmatome сбил цифры для гипотетического потребителя: покупатель с достаточными сбережениями потратил 25 000 долларов на пикап F-150 XL, который является частью Ford F-Series, самой продаваемой линейки автомобилей в США В нашем сценарии покупатель потратил бы 5000 долларов на сберегательный счет на грузовике и вывез бы пятилетний кредит в размере 20 000 долларов США на 2% годовых, чтобы покрыть остальные. Когда вы ищете кредит, не забудьте побывать в магазине за лучшим APR - кредитные союзы часто будут предоставлять самые низкие тарифы.
Потенциальный выигрыш
Остальные 20 000 долларов США будут инвестированы в индексный фонд, который отслеживает индекс Standard & Poor's 500, который имеет доходность в 10 лет в годовом исчислении на 7,7% по состоянию на июль. Затем покупатель будет получать деньги из индексного фонда каждый месяц, чтобы производить платежи по автокредиту.
Так где же это оставить покупателя? После уплаты окончательного платежа по кредиту и факторинга налогов на прирост капитала покупатель может быть оставлен с суммой в размере 2723 долл. США в фонд или 11% -ной экономией на цене нового пикапа.
Несколько слов предупреждения
Не каждый может позволить себе платить за новый автомобиль наличными. И даже для тех, кто может, душевное спокойствие, которое приходит с долгами, может быть более ценным, чем потенциальный выигрыш в получении кредита и инвестировании в фондовый рынок. Другие могут не возражать против риска и дополнительных проблем с получением кредита и инвестированием в фонд, если потенциальный доход будет значительным.
Следует упомянуть несколько предостережений: во-первых, прошлая производительность фондового рынка не является надежным индикатором будущей производительности. Если на фондовом рынке произойдет резкое падение, вы можете потерять большую часть своих инвестиций, и вы по-прежнему будете на крючке за кредит в 20 000 долларов.
Также обратите внимание на годовую процентную ставку по вашему кредиту. Чем ниже APR, тем больше вы сэкономите в течение пятилетнего кредита. Но опять же, нет никаких гарантий относительно того, как будет действовать фондовый рынок. Даже при низком уровне APR риск инвестирования может и не стоить того.
Ознакомьтесь с диаграммой ниже, чтобы узнать, как APR может повлиять на потенциальную экономию, при условии, что S & P 500 имеет 10-летнюю годовую доходность 7,7%.
| Автокредит APR | Пятилетняя потенциальная экономия |
|---|---|
| 1.5% | $3,031 |
| 2.0% | $2,723 |
| 2.5% | $2,412 |
| 3.0% | $2,099 |
| 3.5% | $1,784 |
Вы также можете решить оставить свои 2,723 доллара в индексном фонде еще на пять лет. Разумеется, стоимость ваших инвестиций может упасть, но при условии, что 10-летняя годовая доходность 7,7%, что принесет ее до 3 997 долларов. Протяните его до 20 лет, и он может вырасти до 12 639 долларов. Этого достаточно, чтобы заплатить за щедрые семейные каникулы - или другую машину.
Виктория Симонс - старший аналитик, занимающийся кредитованием и страхованием для Investmentmatome.
Инфографика Язины Пинеды.
Изображение через iStock.
