Betterment vs. Vanguard: что лучше для вас?

Wealthfront vs. Betterment - Best Robo-Advisors

Один из вопросов, стоящих перед robo-advisors, таких как Betterment: если эти услуги просто строят портфели из индексных фондов и обменных фондов - в основном из Vanguard - почему инвесторы просто не отправятся прямо к источнику?

Конечно, Авангард услышал этот вопрос. Это может быть одной из причин, почему он создал собственный успешный онлайн-консультант, Vanguard Personal Advisor Services. Итак, как это, плюс брокерские услуги Vanguard, сравниваются с управляемым опытом в Betterment? Это сравнение Betterment versus Vanguard встряхивает все, чтобы помочь вам решить, какая компания лучше для вас.

Обзор редактора Investmentmatome
Плата за управление 0,25% до 0,40% в зависимости от плана
Учетная запись Минимум $ 0
Продвижение до 1 года бесплатного управления с отборочным депозитом
Начать

Обзор редактора Investmentmatome
Плата за управление 0.30% для Vanguard Personal Advisor Services. Vanguard также предлагает бесплатные ETF / паевые фонды для DIY инвесторов
Учетная запись Минимум $ 0 для брокерских услуг; 50 000 долларов США для PAS
Продвижение Нет
Начать

Прощение против Vanguard с первого взгляда


	улучшение	Услуги личного консультанта Vanguard / Vanguard
В общем и целом
Плата за управление	У Betterment есть две услуги: Betterment Digital (онлайн-консультация + обмен сообщениями в приложении с консультантами): 0,25% Betterment Premium (онлайн-консультации + обмен сообщениями и доступ к телефону для финансовых консультантов): 0,40%	Клиенты могут управлять своими учетными записями или регистрироваться в онлайн-консультанте Vanguard Personal Advisor Services за 0,30%. PAS включает в себя доступ к команде финансовых консультантов. Сальдо счета более 500 000 долларов получает специальный советник.
Вложения	ETF-портфели, построенные из 12 классов активов; расходы составляют от 0,09% до 0,17%	Брокерская: 1800 бессрочных ETF и более 2600 паевых инвестиционных фондов без транзакций Vanguard PAS: Портфели, созданные на индивидуальной основе из индексных фондов Vanguard с расходами, которые варьируются от 0,05% до 0,19%. ETF и активные фонды, если необходимо.
Минимальный счет	Betterment Digital: $ 0 Премия Betterment: 100 000 долларов США	Брокерская: $ 0; фонда минимальные $ 1000 и выше. Vanguard PAS: $50,000
Учетные сборы (годовые, трансфер, закрытие, бездействие)	Никто	Клиенты Vanguard PAS могут взимать транзакционные сборы Брокерские расходы составляют 20 долларов США в год; отказался, если остаток на счете превышает 50 000 долларов США, клиент подписывается на электронную доставку или имеет не менее 10 000 долларов в авангардных фондах
Учетные записи	Индивидуальные и совместные пенсионные счета Roth, традиционные, SEP и опрокидывающиеся IRA трасты	Индивидуальные и совместные пенсионные счета Roth, традиционные, SEP и опрокидывающиеся IRA трасты * Vanguard PAS рассмотрит 401 (k) s, 529 планов и внешние активы при создании финансового плана, но не может напрямую управлять этими активами
Налоговая стратегия	Ежедневная уборка налогов на всех налогооблагаемых счетах. Инструмент «Налоговый координированный портфель» распределяет активы на налоговых льготах и налогооблагаемых счетах в соответствии с налоговым воздействием	Vanguard PAS: Активы распределяются стратегически между налогооблагаемыми и налоговыми льготами для оптимизации налогов. Уборка налогов производится по принципу «клиент-клиент». Не предлагается брокерской компанией Vanguard.
Автоматическое перебалансирование	Свободно	Vanguard PAS: Один раз в квартал или по согласованию в финансовом плане. Не предлагается брокерской компанией Vanguard.
Поддержка / филиалы	Поддержка по телефону с понедельника по пятницу, с 9:00 до 19:00. Восточный, суббота-воскресенье, 11:00 - 6:00. восточный Поддержка по электронной почте Живой чат	Поддержка по телефону с понедельника по пятницу, с 8:00 до 10:00. восточный Поддержка по электронной почте
Продвижение	До одного года бесплатного управления с квалификационным депозитом	Никто

Расходы и минимальные учетные записи

Практически невозможно создать и управлять своим портфолио самим, что сэкономит вам деньги, по крайней мере, на платной основе.

Но в некоторых случаях такая плата за управление, особенно относительно небольшая, которую взимают онлайн-консультанты, стоит того. Например, этот дополнительный слой может помешать вам совершить панику во время спада или направлять вас к инвестициям, которые лучше всего подходят для ваших целей. Оба могут улучшить ваши доходы от инвестиций.

И поэтому, когда вы сами можете создать портфолио в Vanguard, используя многие из тех же средств, которые использует Betterment, или, если на то пошло, Vanguard Personal Advisor Services, вы также должны взять на себя управление этим портфелем. Это означает выбор инвестиций, перебалансировку по мере необходимости, сдерживание ваших рук, когда они не нужны, и для оптимизации сбора налогов и налогов, если это налогооблагаемая учетная запись. Ничего из этого не особенно сложно; вам просто нужно это сделать.

Если вы не хотите этого делать, есть robo-advisors. Betterment взимает 0,25% за его базовое цифровое предложение, которое включает в себя доступ к сообщениям для приложений для людей-консультантов. Однако предложение Betterment, наиболее похожее на Vanguard Personal Advisor Services, является Betterment Premium; оба включают неограниченный доступ к команде финансовых консультантов (в том числе по телефону). Авангард Personal Advisor Services взимает 0,30% и требует минимальных инвестиций в размере 50 000 долларов США; Премия Premium Premium составляет 0,40% и требует 100 000 долларов США. В Vanguard вы получаете специального советника, когда ваш баланс достигает 500 000 долларов.

Победитель: Конечно же, брокерские услуги Vanguard для менеджеров портфелей DIY.Betterment Digital выигрывает для клиентов, которые довольны только доступом к человеку для доступа к людям, но Vanguard Personal Advisor Services выигрывает довольно удобно для клиентов, которые хотят получить более надежный доступ к финансовым консультантам из-за его более низкой стоимости, более низкого требования к минимальному балансу и советника, предлагающего 500 000 долларов США.

Вложения

Это почти несправедливая битва за Betterment, которая по дизайну упрощает выбор инвестиций до примерно 12 обменных фондов, которые затем используются для создания различных портфелей с различным уровнем риска. Как отмечалось ранее, многие из этих ETF принадлежат Vanguard.

С другой стороны, инвесторы из Vanguard могут самостоятельно управлять своим счетом, выбирая из 1800 бессрочных ETF и более 2600 паевых инвестиционных фондов без транзакций. Vanguard также предлагает доступ к отдельным акциям, опционным контрактам и облигациям.

Затем есть Vanguard Personal Advisor Services, который строит портфели по принципу «клиент за клиентом», но в основном использует фондовые индексы Vanguard. Соотношение расходов по портфелям от Betterment и Vanguard Personal Advisor Services находится в одном и том же месте. Следует отметить одну вещь: у Vanguard есть интересная структура в том, что компания принадлежит ее фондам. Это означает, что инвесторы фонда выигрывают, когда компания преуспевает. Но некоторые инвесторы по-прежнему предпочтут независимого советника, такого как Betterment, который имеет свободу выбора инвестиций из всех семей фондов.

Победитель: Vanguard, но Betterment получает очки здесь за независимый статус.

Характеристики

Большинство онлайн-консультантов предлагают некоторую форму регулярного перебалансирования, а также сбор налогов для налогооблагаемых счетов. Это часть апелляции; инвесторы могут не делать этого самостоятельно, и такая учетная гигиена может увеличить ваши доходы после уплаты налогов и гарантировать, что вы возьмете соответствующую сумму риска.

Услуги Vanguard Personal Advisor ежеквартально или как указано в финансовом плане каждого клиента, но он не предлагает автоматическое перебалансирование. Vanguard также проводит сбор уплаты налогов по мере необходимости.

Betterment берет автоматический подход, балансируя по алгоритму по мере необходимости и ежедневно ищет возможности для уплаты налогов. Учетные записи, включенные в Betterment Premium, также контролируются командой финансовых консультантов компании.

Обе компании практикуют местоположение интеллектуальных активов, стратегически размещая налоговые инвестиции, такие как муниципальные облигационные фонды, на налогооблагаемые счета. (Это применимо, конечно, только в ситуациях, когда у клиента есть оба типа учетной записи.)

Победитель: Мы дадим преимущество ежедневному, рефлексивному балансированию и сбору налогов с Betterment, но некоторые инвесторы могут предпочесть более персонализированный подход Vanguard Personal Advisor Services.

Что лучше для вас?

Для некоторых это простой ответ. Хотите создать собственный портфель? Откройте брокерский счет или IRA в Vanguard и DIY из их отличных средств. Если вы ищете онлайн-консультанта с некоторым доступом к человеческим советникам, Betterment Digital - наш выбор недорогих недорогих консультационных услуг.

Для инвесторов, ищущих надежного гибрида с цифровым человеком, Vanguard Personal Advisor Services довольно легко выигрывает Betterment Premium, из-за более низкой платы, большей персонализации и более низкого требования к минимальному депозиту.

Arielle O'Shea является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @arioshea.