Лучшие районы метро для общественного банкинга

Общественные банки часто упоминаются как источник жизни в американских городах, собирают вклады от потребителей и предоставляют их малым предприятиям в том же местном сообществе. Фактически, исследование FDIC показало, что банки сообществ «неразрывно связаны с предпринимательством» - в 2011 году они предоставили 46% кредитов малого бизнеса банковской отрасли, несмотря на их меньшие размеры.

Тем не менее, банки общин не имеют равных возможностей или используются во всех областях Соединенных Штатов. Чтобы определить, какие регионы являются лучшими для сообщества банковского дела, Investmentmatome проанализировал данные по 3 различным факторам в районах метро США, в том числе:

1. Существуют ли отраслевые отделения банка по сравнению с другими учреждениями в этом районе? Investmentmatome стремился определить зоны метро, ​​в которых банки сообщества составляют основную часть банковских отделений.
2. Являются ли банки местных сообществ займами малого бизнеса? Меньшие банки являются критическим ресурсом для владельцев бизнеса, которые ищут кредит в более низких количествах (т. Е. <250 000 долларов США). Investmentmatome оценил зоны метрополитена, исходя из того, сколько банковских кредитов для малого бизнеса было расширено в этой области.
3. Предоставляют ли банки сообщества вкладчикам конкурентоспособные процентные ставки? Поскольку многие владельцы бизнеса выбирают банки сообщества для своих финансовых потребностей, эти банки должны привлекать местные депозиты для финансирования кредитов. Привлекательная экономия дает помощь в этом, а также непосредственно приносит пользу потребителям.

Десять лучших зон метро для банковского обслуживания

1. Sioux City, IA-NE-SD

Площадь метро Sioux City превосходит среднюю по всем трем категориям. 74% банковских отделений региона принадлежат банку сообщества. Банки сообществ в этом районе также активны в области кредитования малого бизнеса, при этом совокупные 290 кредитов для малого бизнеса на 10 000 жителей (по сравнению со средним числом только 71). Наконец, местные вкладчики имеют относительно высокую среднюю экономическую доходность в своих общинных банках. Высокие ставки в банках, таких как First Dakota National Bank, способствуют общей средней доходности 0,33% APY в районе метро.

2. Св. Иосиф, МО-КС

Потребители и местные предприятия к северу от Канзас-Сити, в районе Санкт-Джозеф, могут осуществлять банковские операции с различными общественными организациями - на самом деле 65% филиалов области принадлежат к общинным банкам. Владельцы бизнеса могут утешиться тем фактом, что банки сообщества в этом районе увеличили совокупные 219 кредитов для малого бизнеса на 10 000 жителей, возглавляемых такими банками, как The Morrill & Janes Bank и Trust Company. У потребителей также есть основания чувствовать себя хорошо поддержанными, при этом средний доход от банковского вклада в общинах составляет 0,43% - более чем в три раза выше среднего.

3. Манхэттен, KS

Несмотря на название, напоминающее многих американцев из чрезвычайно населенного района Нью-Йорка, Манхэттен, район метро KS состоит из немногим менее 100 000 жителей. Многие из них, вероятно, уже знают ценность своих банков местных сообществ. При средней доходности сбережений 0,22% в общинных банках и 69% филиалов области, принадлежащих общинным банкам, единственной статистикой, которая может быть лучше, является то, что из-за избыточной доступности кредита для малого бизнеса. Общественные банки в этом районе объединили 400 кредитов для малого бизнеса на 10 000 жителей, возглавляемых такими учреждениями, как Государственный банк штата Канзас.

4. Манкато-Север Манкато, MN

В этой южной части Миннесотской области 68% филиалов банка связаны с общинным банком, а не с более крупным учреждением (по сравнению со средним числом всего 29%). В среднем жители делать зарабатывайте более низкое значение APY на основных сберегательных счетах, всего лишь на 0,04%. Однако, когда банки Манкато действительно преуспевают в кредитовании малого бизнеса. В общинных банках в этом районе было заключено приблизительно 509 кредитов для малого бизнеса, что было самым высоким показателем Investmentmatome. Среди лучших исполнителей этой категории были United Prairie Bank и Wells Federal Bank (не путать с Wells Fargo).

5. Джонсборо, AR

Жители района Джонсборо могут воспользоваться более высокими сбережениями в среднем на 0,27% APY. Такие учреждения, как Southern Bank of Poplar Bluff, Миссури, относятся к тем, кто предлагает конкурентоспособные сберегательные ставки. Между тем владельцы областных предприятий могут иметь более легкий доступ к кредитам местных банков, поскольку такие учреждения увеличили совокупные 340 кредитов для малого бизнеса на 10 000 жителей. Более половины (52%) филиалов в районе метро Джонсборо принадлежат общинным банкам.

6. Винеланд-Миллвилл-Бриджтон, Нью-Джерси

Как единственный район метро, ​​расположенный на Восточном побережье, этот регион выделяется высокой доходностью сберегательного счета. Investmentmatome наблюдал средний APY 0,45% среди местных банков сообщества, в которых участвовали такие учреждения, как Parke Bank и Colonial Bank. Кроме того, 44% банковских отделений в этом районе принадлежат общинным банкам. Однако регион не очень хорошо себя чувствовал для владельцев малого бизнеса, однако, поскольку общинные банки составляли только 38 небольших коммерческих кредитов на 10 000 жителей, что значительно ниже среднего показателя 71.

7. Спрингфилд, IL

Банковский ландшафт Спрингфилда в значительной степени населен общинными банками. Более трех четвертей (78%) филиалов области принадлежат общинному банку. Эти учреждения также, как правило, являются активными кредиторами для малого бизнеса. Сообщество местных общин Спрингфилда объединило 234 небольших коммерческих кредита на 10 000 жителей, возглавляемых такими учреждениями, как Peoples Bank & Trust и Государственным банком и доверием Prairie.Однако для потребителей, вкладывающих свои сбережения в местные банки, доходность, как правило, несколько ниже средней.

8. Александрия, Лос-Анджелес

В то время как только менее 50% филиалов банка в районе Александрии связаны с банками местных сообществ, у потребителей, как правило, есть более высокие сбережения, и владельцы малого бизнеса имеют лучший доступ к кредитам через общественные учреждения. Investmentmatome наблюдал средний доход от личного сберегательного счета в размере 0,30% и комбинированные 186 небольших коммерческих кредитов на 10 000 жителей среди общинных банков Александрии, возглавляемых такими учреждениями, как Evangeline Bank и Trust Company.

9. Монро, Лос-Анджелес

Investmentmatome подсчитал, что банки сообщества в районе метро Монро расширили объединенные 175 небольших коммерческих кредитов на 10 000 жителей, возглавляемых Государственным банком Ричленд. Эта статистика выгодно отличается от среднего показателя в 71, поэтому местным владельцам бизнеса легче найти финансирование у таких учреждений. Аналогичным образом, потребители Monroe получают выгоду от средней доходности в размере 0,33% среди банков сообщества. К сожалению, только 36% филиалов области принадлежат к сообществу.

10. Элизабеттаун, KY

В районе метро Elizabethtown общественные банки довольно хорошо относятся ко всем трем категориям. 67% банковских отделений принадлежат общинному банку, который предоставил 108 небольших коммерческих кредитов на 10 000 жителей. Наконец, сберегательные счета в общинных банках в районе Элизабеттаун в среднем дают доходность 0,20%, чему помогают такие учреждения, как Citizens Union Bank.

Таблица данных

	Площадь метро	% филиалов, являющихся банками сообщества	# кредитов для малого бизнеса, расширенных ЦБ (на 10 000 жителей)	Средняя экономия APY на местных CB	Общая оценка
1.	Sioux City, IA-NE-SD	74%	290	0.33%	72.07
2.	Св. Иосиф, МО-КС	65%	219	0.43%	71.33
3.	Манхэттен, KS	69%	400	0.22%	69.67
4.	Манкато-Север Манкато, MN	68%	509	0.04%	62.72
5.	Джонсборо, AR	52%	340	0.27%	62.10
6.	Винеланд-Миллвилл-Бриджтон, Нью-Джерси	44%	38	0.45%	53.36
7.	Спрингфилд, IL	78%	234	0.11%	53.29
8.	Александрия, Лос-Анджелес	49%	186	0.30%	53.28
9.	Монро, Лос-Анджелес	36%	175	0.33%	49.50
10.	Элизабеттаун, KY	67%	108	0.20%	47.97
	Среднее число исследованных районов - 368	29%	71	0.13%	-

методология

Общий балл для каждой зоны метро был получен из следующих мер:

1. Месторасположение филиалов Банка через FDIC по состоянию на 21 марта 2013 г.
2. C & I Кредиты с первоначальной суммой до 250 000 долларов США через FDIC, по состоянию на 31 декабря 2012 года
3. Банковские сберегательные счета из базы данных процентных ставок нашего сайта - используйте инструмент сбережений, чтобы исследовать счета в своем собственном почтовом индексе
4. Оценки численности населения Метро на 1 июля 2012 года через Бюро переписи населения США

Investmentmatome классифицировал банки с активами менее 1 миллиарда долларов как «банки сообщества» для целей исследования. FDIC описывает более полное определение сообщества банка здесь. Однако этот подход исключает только 92 из 6 194 (1,5%) учреждений, не превышающих 1 млрд. Долл. США в активах, и включает только дополнительные 330 банков, превышающих тот же порог.

Банковское изображение через Shutterstock