Преимущества и недостатки выбора плана 529

Не знаете, какой сберегательный план колледжа подходит именно вам? См. Также Investmentmatome Best 529 Savings Plans 2013 года.

Выбор 529-го плана неплох, особенно если это поможет сэкономить на учебе в вашем колледже, но нужно учитывать одно и делать хорошую мысль. Чтобы вы приняли решение о чем угодно, особенно если это связано с финансовым решением, убедитесь, что вы смотрите на преимущества и недостатки. На этом примечании, вот несколько преимуществ и недостатков в выборе плана 529 с целью экономии для обучения вашего ребенка в колледже.

Преимущества выбора плана 529:

Высокая вероятность получения налоговой прибыли по плану 529: в большинстве случаев, когда каждый инвестирует в план 529, чтобы сэкономить на учебе в колледже, полученные доходы, то есть окончательные изъятия, обычно не облагаются налогом. Это происходит во многих случаях, но все же есть случаи, когда нужно подтвердить это, обратившись к публикации 970 IRS.

План 529 отражает интерес к инвестициям: это особое преимущество требует немного исследований, потому что оно всегда работает так, как планировалось, но большую часть времени оно работает. 529 планов обычно управляются так же, как паевые фонды, в том смысле, что большинство из них вкладывают такие клиенты, как вы, в программы с высокой доходностью, такие как акции и облигации, чтобы быстрее увеличить ваши деньги. Хотя некоторые государства действительно управляют такими инвестициями по-другому, но в целом, операторы плана 529 всегда преуспевают в обеспечении того, чтобы вы заинтересовались своими инвестициями. Чтобы это было ясно, убедитесь, что вы задаете соответствующие вопросы и изучаете свой план, прежде чем идти дальше, чтобы подписать все документы, которые вам будут предоставлены. Важно, чтобы вы были довольны процессом, уровнем риска и ожидаемыми доходами.

Ваши взносы не ограничены: 529 планов экономии в колледже, дают вам свободу вносить столько денег, сколько захотите каждый год.

Ваши деньги могут быть переведены: с планом 529 вы можете перенести свои деньги из одного штата в другое, особенно в случае переезда в другое государство.

Недостатки выбора плана 529

Вы можете использовать свои деньги только для целей колледжа: в качестве инвестора из 529 планов вы можете использовать свои средства только для целей колледжа. Неспособность сделать это привлечет 10% штрафа за снятие средств. Кроме того, использование ваших выплат для чего-то еще, дает федеральному правительству и IRS бесплатную налоговую альтернативу.

Вы не можете повторно инвестировать, не привлекая штраф: так же, как вам не разрешено использовать ваши деньги для других целей, кроме обучения в колледже; вы также не можете перенести свои инвестиции в другой взаимный фонд, если последний сберегательный план даст вам больше интереса, чем план 529. Если вы сделаете это, вам будет дана 10-процентная пенальти

Отказ от ответственности: эта статья является частью серии пользовательских перспектив Investmentmatome на 529 планах. Мнения и рекомендации в этой части принадлежат отдельному вкладчику и не обязательно отражают мнения Investmentmatome в целом.