Станьте лучшим экономистом для снижения финансового стресса

Майкл Брэди

Узнайте больше о Майкле на нашем сайте Спросите советника

Финансовые проблемы могут создать нагрузку на многих людей. Согласно исследованию Американской психологической ассоциации 2015 года, 72% взрослых говорят, что они, по крайней мере, некоторое время испытывают стресс о деньгах. Это не обязательно должно быть таким образом, особенно если вы можете изменить свои привычки денег, чтобы стать отличной, последовательной заставкой.

Понимание вашего денежного потока - это первый шаг к тому, чтобы стать лучше. Это означает, что вы смотрите на свои доходы и свои расходы. Поскольку ваш доход увеличивается, ваши расходы также часто возникают. Конечно, вы хотите убедиться, что ваш доход превышает ваши расходы, но даже если вы постоянно тратите меньше, чем вы, это не обязательно означает, что нет никаких плохих финансовых привычек, которые вам нужно сломать. С другой стороны, только потому, что вы не зарабатываете тонну денег, не означает, что вы не можете быть усердной заставкой и смягчать некоторые финансовые трудности.

Сохранение, уменьшение и

Фактически, некоторые из самых бедных людей в скобках с самым низким доходом очень умеют экономить и управлять своими деньгами. Стюарт Резерфорд (Stuart Rutherford) - эксперт по микрофинансированию и основатель SafeSave, кооператива по финансовым услугам в Бангладеш, написал о том, как бедные часто «манипулируют своими сбережениями посредством широкого спектра методов экономии, экономии и экономии».

Резерфорд описывает три разных подхода, которые бедным приходится спасать, но мы можем видеть, что в примерах показано, как каждый метод может быть применим к домашним хозяйствам с большим богатством:

• Коплю: Это означает, что сбережения домохозяйства постепенно добавляются до тех пор, пока не будет накоплена достаточно большая единовременная сумма для удовлетворения потребности в расходах. Примером этого может быть отказ от процента каждой зарплаты в течение года, пока не будет сохранено достаточно, чтобы перейти в новый дом.
• Сохранение:Это относится к процессу выкупа, а затем погашения кредита. Это похоже на экономию, но с дополнительным бонусом, позволяющим себе оплачивать расходы сейчас, а не позже. Общим примером этого метода является то, что семьи с детьми в колледже выбирают студенческий кредит для покрытия расходов на образование ребенка.
• Сохранение:Это сочетание экономии и экономии. В этом случае домохозяйство получает единовременную сумму в какой-то момент во время процесса сбережений. Примером этого могут быть определенные виды страхового покрытия. Деньги сохраняются ежемесячно, а затем сумма сбережений становится доступной, когда происходит авария.

Правило 50/20/30

Хотя много вдохновения и много уроков по спасению можно почерпнуть из подкованных практик бедных, как описано Резерфордом, другой способ экономии может работать еще лучше для вас. Для большинства людей, у которых есть регулярный и адекватный доход, лучший и самый последовательный метод экономии - это простое и элегантное правило бюджетирования 50/20/30. В каком-то смысле правило 50/20/30 можно сравнить с «сохранением, когда вы идете». Это, безусловно, связано с экономией, но, по-видимому, на гораздо более продолжительном горизонте - жизни человека.

Как работает этот план сбережений, можно найти в названии. Доход делится на три части: первые 50% идут на повседневные нужды, такие как аренда, бакалейные товары и счета; следующие 20% идут на долгосрочную экономию на такие вещи, как выход на пенсию, или могут применяться к любой задолженности, которая должна учитываться в уравнении; оставшиеся 30% - это то, что осталось для рекреационных мероприятий и брызг.

С помощью этого плана вы можете увидеть, что важно тщательно подумать о том, какие расходы абсолютно необходимы и какие из них должны попадать в ведро «splurge». Нет ничего плохого в шоппинге, посещении бейсбольной игры или даже поездке на Багамы, пока деньги на эти мероприятия исходят из правильной части вашей зарплаты. Невозможность подумать о последствиях ваших покупок - это как игнорировать айсберг и привести Титаника к его кончине. В то время как этот новый спортивный автомобиль может ощущаться как необходимость - может показаться важным сохранить свой статус в обществе - я обещаю, что это не так. Но, сохраняя и постоянно контролируя свой прогресс, вы будете лучше разбираться в своих финансах.

Без стресса

План 50/20/30 больше связан с изменением вашего поведения, чтобы стать более экономичным, чем сэкономить до тех пор, пока не будет накоплена определенная сумма денег. С помощью этого метода вы сохраняете больше, когда начинаете делать больше. Вы тренируете себя, чтобы последовательно тратить разумно, вырезая свой доход таким образом, чтобы поддерживать свой образ жизни, в то же время помогая вам подготовиться к будущему.

Кроме того, иметь больше денег в банке вместо того, чтобы размахивать тем, что кажется необходимым в данный момент, позволяет вам обнимать жизнь, а не тратить свои деньги на бессмысленные материальные блага. Сохраняйте регулярно и постоянно, чтобы вы могли жить своей жизнью, свободной от финансового стресса.

Майкл Брэди является президентом Управление богатством щедрости в Боулдере, штат Колорадо.

Эта статья также появляется в Nasdaq.