Банковское дело изменилось, но у преступников нет -

В этом году прошло десятилетие после глобального финансового кризиса. Хотя крупнейшие финансовые учреждения все еще доминируют в ландшафте, банковские операции претерпели некоторые изменения. Распространение смартфонов означает, что мобильный банкинг играет важную роль в том, как мы управляем нашими деньгами. Опрос ФРС 2016 года показал, что более половины пользователей смартфонов с банковскими счетами использовали свои устройства для доступа к своим деньгам.

Что не изменилось с 2008 года? Мошенники.

»10 лет после Великой рецессии: Советы и советы, чтобы подготовиться к плохим временам и процветать - в любое время

Десять лет назад кража личных данных была жалобой № 1, зарегистрированной Федеральной торговой комиссией. Сегодня количество жалоб на 20% выше, чем в 2008 году. Исследовательская фирма Javelin Strategy & Research, основанная на исследованиях, в прошлом году выявила рекордный показатель почти 17 миллионов жертв мошенничества с идентификационными данными. И многие из сегодняшних нарушений мошенничества и кражи личных данных связаны с мобильными устройствами. Рост мобильного банкинга за последнее десятилетие означает, что проще и удобнее идти в ногу со своими банковскими счетами, но это также может облегчить обман.

Финансовые институты инвестируют в опыт технологий и кибербезопасности, чтобы отбиваться, но ваш банк или кредитный союз нуждается в вашей помощи. Вот способы, по которым хакеры пытаются получить доступ к вашей банковской информации и как вы можете не использовать ваши деньги в ловушке преступника.

Как работают хакеры

Фишинг. Это происходит, когда хакеры используют веб-сайты, электронные письма или другие средства контакта, чтобы обмануть клиентов в предоставлении личной информации. Практика не нова, но она стала более сложной.

«Десять лет назад фишинг был рудиментарным. Поддельные сайты не были подлинными. Было много опечаток », - говорит Адам Левин, основатель Cyberscout, компании, занимающейся кибербезопасностью в Скоттсдейле, штат Аризона. «Теперь преступники стали намного сложнее, и сайты выглядят реальными».

По данным некоммерческой рабочей группы Anti-Phishing, фишинг-атаки увеличились на 5,700% за 12 лет, закончившихся в 2016 году, и последние данные свидетельствуют о том, что атаки продолжают увеличиваться.

Программное обеспечение Keylogger. Эти программы могут устанавливаться на телефоны через небезопасные приложения, например, не из одобренного вами магазина приложений. Программное обеспечение записывает нажатия клавиш, например, когда вы вводите имя пользователя или пароль банка на веб-сайте, а затем отправляет запись о том, что было напечатано хакером.

Как защитить свои аккаунты

Спросите у своего банка или кредитного союза о безопасности. Самые безопасные банки для потребителей используют новейшие протоколы кибербезопасности для защиты ваших аккаунтов от нарушений и крупномасштабной кражи личных данных. «Вы хотите, чтобы ваш банк был в порядке, - говорит Левин. Если нет, возможно, пришло время перейти в другое учреждение. Убедитесь, что ваш банк предоставляет следующие услуги: и используйте эти услуги:

• Двухфакторная аутентификация. Когда вы пытаетесь войти в безопасную онлайн-страницу своего банка, банк или кредитный союз свяжутся с вами другими способами - например, отправив текст, чтобы попросить вас подтвердить запрос на вход. Не каждый банк имеет двухфакторную аутентификацию. Но если вы выберете тот, который делает, ваши учетные записи имеют дополнительный уровень защиты, говорит Нил Стерн, CPA и член Американского института Национальной комиссии по финансовой грамотности CPAs.
• Уведомления о транзакциях. Подпишитесь на эти предупреждения, которые обычно представляют собой текстовые или электронные сообщения, которые ваш банк отправляет на ваше мобильное устройство, когда крупные покупки совершаются на вашей учетной записи или если ваш баланс падает ниже определенной суммы. (Для более глубокого просмотра предупреждений о транзакциях здесь приведены пять предупреждений о мобильном банке, которые помогают бороться с мошенничеством.)
• Мониторинг мошенничества. Многие банки контролируют транзакции для выявления необычных схем расходов. Банк может отправить вам текст подтверждения, если он обнаружит нечетную попытку покупки, такую ​​как онлайн-покупка стоимостью в тысячи долларов от поставщика, которого вы никогда не использовали раньше. Вы должны ответить перед утверждением сделки.

Обновляйте программное обеспечение мобильного устройства. Ваш провайдер устройств, скорее всего, отправляет периодические обновления. Некоторые из них могут помочь остановить последние попытки хакера, поэтому важно установить обновления.

У вас солидный знак. Когда дело доходит до входа на сайт вашего банка, используйте «длинные и надежные пароли», которые трудно догадаться, говорит Левин. Таким образом, даже если вы потеряете свой телефон, следующий человек, который его забирает, не сможет понять, как войти на ваши банковские счета. Кроме того, заблокируйте экран своего мобильного устройства и используйте другой пароль для его разблокировки. (Узнайте больше о том, как создавать пароли, которые тяжелы для других, но легко на вас.)

Будьте осторожны с другими контактами. Мошенники могут попытаться обмануть клиента, позвонив и сообщив, что учетная запись была скомпрометирована, а затем запрашивает конфиденциальную информацию, такую ​​как пароль или номер социального страхования, для подтверждения их личности.

«Зачем вам нужно аутентифицироваться перед кем-то, кто с вами свяжется?» - говорит Левин. Если вы не знаете, является ли звонок законным, повесьте трубку и попытайтесь связаться с банком или кредитным союзом по номеру, с которым вы знакомы.

Сегодня клиенты могут вносить чеки, переводить деньги между счетами и оплачивать счета из удобства своих смартфонов. Но с удобством приходит риск. Примите меры для устранения риска кражи личных данных, сотрудничая с вашим финансовым учреждением, чтобы защитить свои с трудом заработанные деньги.