Должен ли я использовать свою кредитную карту, если я потеряю свою работу?

Скажем, вы внезапно оказались вне работы. Что делать, если у вас есть задолженность по кредитной карте? И если вы этого не сделаете, вы все равно будете использовать свою карту?

Для начала, начните с подтверждения того, что ваша ситуация изменилась. Вы не будете приносить такую же сумму денег, поэтому ваш график выплаты задолженности изменится. Надеюсь, у вас есть чрезвычайный фонд, чтобы увидеть вас через этот период, чтобы помочь удовлетворить регулярные расходы.

Стратегии для решения ваших долгов

Вам нужно будет сделать то же самое, что предпринимают дела, когда они борются: реструктурировать свой долг. Они называют всех своих кредиторов, говорят им, что все плохо, и заставить их изменить условия своего долга в течение этого периода. Как и в бизнесе, у вас могут быть обеспеченные кредиторы. Обеспеченные кредиторы получают предпочтение при подаче банкротства. Кредитные карты являются необеспеченными. Они идут к задней части линии.

Во-первых, убедитесь, что вы платите минимальные суммы по всем обеспеченным долгам, таким как ипотечные кредиты и автокредиты. Если вы по умолчанию, вы потеряете этот актив. Затем переходите на необеспеченные долги, такие как кредитные карты. Выясните, сколько нужно потратить на внесение минимальной оплаты на каждую карту, которая включает ежемесячные процентные платежи. Затем выясните, насколько минимальный платеж будет без процентов. Держите эти два номера удобными.

Ваша идеальная стратегия, которая потребует некоторой координации, - это позвонить на каждую кредитную карту и запросить конференцию, к которой все могут присоединиться. На каждой карте должен быть ответственный за принятие решений, например, руководитель конференции. По вызову вы объясните свою ситуацию.

Вы будете удивлены, узнав, что ваши кредиторы предпочитают прозрачность и общение. Они с большей вероятностью сократят вас, если вы будете честны с ними.

Идеальная ситуация заключается в том, чтобы попросить группу резко снизить процентную ставку до тех пор, пока вы не окажетесь на ногах, даже если это необходимо. Они будут неохотно, потому что интерес связан с риском. Рискованным потребителям назначается более высокая процентная ставка, а не более низкая.

Однако, если ваша ситуация ужасная, вы должны указать на важный факт для всех эмитентов: если есть реальная возможность того, что вы не сможете выполнить свое обязательство, тогда все будут держаться за сумку, если вы подадите заявление о банкротстве, Вам нужно, чтобы все были на борту с пересмотренным графиком платежей и процентной ставкой. Альтернатива может вообще не выплачиваться.

За исключением конференц-вызова, вы можете работать с каждой картой отдельно. Либо снижайте процентную ставку, либо откладывайте все проценты до тех пор, пока вы не расплатитесь с принципалом.

Нет долгов? Кредитные карты могут помочь

Возможно, у вас нет долгов, но они думают об использовании кредитных карт для преодоления разрыва. Возможно, вы думаете, что вас могут уволить, но еще нет. Это прекрасное время, чтобы попытаться получить 0% вступительную карту, чтобы вы могли снимать проценты до 18 месяцев.

Если вы не можете получить новую карту, позвоните своему эмитенту и скажите, что вы подумываете о переносе баланса в течение нескольких месяцев, но у вас есть много карт на выбор. Посмотрите, будут ли они предлагать вам привлекательную ставку, и вы можете заставить их предлагать ставки друг против друга. В этом случае не рекомендуется раскрывать, что вы безработный, поскольку они никогда не дадут вам более низкую ставку, поскольку ваш риск только увеличится.

Масштабирование до следующей работы

Независимо от того, не забудьте сократить свой бюджет, окунуться в свой аварийный фонд и рассмотреть возможность посещения долгового консультанта. Отчаянные времена требуют прохладных головок. Планируйте, сколько вам нужно будет уменьшить ежемесячные платежи по кредитной карте, чтобы вы платили только минимум. Это не идеальный график платежей, но потеря работы тоже не идеальна.

Изображение пользователя Jobless man через Shutterstock