Почему вы не должны пугаться студенческими кредитами -

Если вы слышали общие рассказы об ужасах для студентов, вы можете подумать, что заимствование для школы оставит вас за шесть цифр, столкнувшись с арестом за неспособность заплатить и скопировать вашу семью на ваш долг, даже если вы умрете.

Но это крайние случаи. Студенческие ссуды - это интеллектуальные инвестиции в карьере, пока вы занимаетесь умеренным и выпускным.

В средствах массовой информации: примеры ожесточенных долгов

Ваше восприятие нормальной суммы студенческого долга может быть искажено тем, что вы видите в СМИ. В соответствии с анализом 2014 года около 100 новостных статей консалтинговой фирмой Hamilton Place Strategies, выпускники имеют тенденцию характеризоваться заемщиками, которые несут более высокие средние долговые нагрузки.

Заемщики цитировали в анализируемых статьях - некоторые из которых преследовали аспирантуру, по словам соавтора анализа Мэтта Макдональда, - сообщили о том, что в среднем 85,4 тыс. Долларов в студенческих кредитах.

По словам Института доступа к колледжу и успеха, типичные долговые нагрузки значительно ниже: средний студент, получивший степень бакалавра в 2015 году, составил 30 100 долларов США. Эта сумма долга более управляема, особенно если вы будете зарабатывать как минимум столько в год. Даже выплачивая минимальный платеж в соответствии со стандартным федеральным планом погашения, который составит около 334 долларов США в месяц с 6% -ной процентной ставкой, вы погасите задолженность через 10 лет. Чтобы расплатиться с ним быстрее и сэкономить деньги в процентах, вы всегда можете заплатить больше, чем ваш ежемесячный минимум.

Студенческий долг не подземелье

Имейте в виду, что степень обычно увеличивает ваш доход. По словам экономиста Сэнди Баума в ее книге в 2016 году, «уровень студенческой задолженности: риторика и реалии финансирования высшего образования» более высокий уровень задолженности студентов коррелирует с более высокими доходами.

«Относительно обеспеченные домохозяйства несут непропорциональную сумму выдающегося студенческого долга», - пишет Баум. «Заимствования в образовании улучшают гораздо больше жизней, чем повреждают».

Тем не менее, важно заимствовать в умеренных количествах и выпускников.

Важность выпускного экзамена проста: если вы не закончили университет, вам не нужна степень, но вам все равно придется заплатить за это.

Заимствование в умеренных количествах обычно означает получение менее общего долга, чем вы ожидаете заработать в первый год после колледжа. Используйте «Поиск профессии» Бюро статистики труда и Коллегию оценки образования колледжа, чтобы исследовать сумму, которую вы можете рассчитывать заработать на основе вашей работы и школы.

Есть студенческие кредиты «антидоты»,

Даже если вы возьмете ответственно, закончите учебу и получите достойную работу, выплата студенческого долга может быть болезненной. К счастью, есть несколько способов уменьшить жало:

• Планы погашения, основанные на доходах, связывают ваши платежи по федеральным кредитам с вашими доходами. Если вы недостаточно зарабатываете, вам не придется ничего платить. Тем не менее, вы будете платить больше в процентах, потому что вы будете платить за 20 или 25 лет вместо стандартного 10.
• Программы прощения за студенческие ссуды, такие как Прощение общественного долга за просрочку, уничтожают оставшийся остаток по федеральному кредиту после того, как вы сделаете квалифицированные платежи на определенное количество лет.
• Рефинансирование ссудного кредита может снизить вашу процентную ставку, что уменьшает общую сумму, которую вы должны, и может помочь вам быстрее погасить свой долг. Но если вы рефинансируете федеральные займы, вы не можете получить доступ к планам погашения и программам прощения.

Вооружившись этими стратегиями для управления задолженностью студентов, вы можете сохранить свои крики для дома с привидениями этого Хэллоуина.

Тедди Нюкель является штатным писателем в Investmentmatome, персональном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.