Спросите Брианну: Что я должен знать о деньгах в мои 30 лет?

«Ask Brianna» - это колонка Q & A для 20-somethings или кого-то еще, начинающего. Я здесь, чтобы помочь вам управлять своими деньгами, найти работу и заплатить студенческие ссуды - все вещи в реальном мире никто не учил нас, как поступать в колледже. Отправьте свои вопросы о жизни после уроков на [email protected].

Я поднимаю обычную форму вопроса и ответа в этой колонке и задаю свой вопрос экспертам на этой неделе. Через пару дней мне исполнится 30. Кроме того, размышляя над экзистенциальными вещами (я там, где я думал, что буду?) Я носил достаточное количество верхушек, когда мне было 22?), Я хочу это знать: на что я должен сосредоточиться материально в ближайшее десятилетие?

Вот четыре подсказки для охвата финансовой взрослости.

Повышение пенсионных накоплений

Если вы прислушались к совету, чтобы начать экономить на пенсию в свои 20 лет, ищите пути, чтобы поднять его на ступеньку.

«Если вы просто занимаетесь пенсионными сбережениями в свои 20 лет, вы должны максимизировать свои 30-е годы», - говорит Бобби Кристиан, автор книги «Как стать финансовым взрослой».

Вы можете вносить до 18 000 долларов США в год на рабочий план, такой как 401 (k) или 403 (b). Если это кажется недостижимым, вносите хотя бы столько же, сколько в соответствие с вашей компанией, если они предлагаются.

Попробуйте индивидуальный пенсионный счет Roth, если у вас нет плана выхода на пенсию на рабочем месте, или у плана есть ограниченные варианты инвестиций или высокие комиссионные. Вы можете сэкономить до 5 500 долларов США в год в Roth IRA, если вы одиноки и зарабатываете менее 118 000 долларов США в модифицированном скорректированном валовом доходе. Замужем? Лимит дохода составляет 186 000 долларов США для совместных файлообменников, вносящих максимальный вклад в Roth.

Если вы зарабатываете больше, вы можете внести уменьшенную сумму. Или сэкономить 5 500 долларов в год в традиционной ИРА. Эти взносы теперь не подлежат налогообложению, тогда как вы платите налоги авансом за свои взносы Roth.

Завершение задолженности

Нет дома или детей? Эти восхитительные, но важные для денег вехи могут быть за углом. Подумайте о заботе о детях, об экономии в колледжах, обновлении автомобиля и домашнем обслуживании. Вам также понадобится страхование жизни, если у вас есть страхование детей и домовладельцев, когда вы владеете собственностью.

Rebell рекомендует избавиться от других долгов до того, как ваши семейные расходы будут установлены. Используйте бонусы или возврат налогов, чтобы погасить кредитные карты с высокой процентной ставкой или долг студенческого займа. Если у вас есть хороший кредит и солидный доход, вы можете рефинансировать студенческие ссуды, чтобы получить более низкую процентную ставку.

Оптимизируйте свои финансы

Настало время автоматизировать вашу финансовую жизнь, включая настройку повторяющихся переводов на сберегательный счет и внесение ваших счетов на автостраде. Дополнительные семейные обязанности и продвижение по карьерной лестнице могут ограничить время, доступное в ваши 30-е годы, для отслеживания счетов и расходов.

«У вас не будет больше времени, чтобы посвятить все это, - говорит Кристина Гульельметти, сертифицированный финансовый планировщик и владелец Future Perfect Planning в Бруклине, Нью-Йорк. «Так что делайте все как можно проще».

Подумайте о том, чтобы использовать robo-советник для вашей Roth IRA, который будет выбирать для вас инвестиции на основе вашей терпимости к риску и перебалансировать их по мере старения. Посмотрите на свертывание старых учетных записей выхода на пенсию на одну единицу IRA, что означает меньшее количество заявлений и, возможно, более низкую плату, чем 401 (k).

Проверьте финансовое здоровье своих родителей

Как окончательный признак того, что вы взрослый, вы можете поговорить с вашими родителями о том, находятся ли они на пути к достижению своих целей сбережения пенсионных средств. Дискуссия может быть неудобной, но вы должны выяснить, рассчитывают ли они на вашу финансовую помощь в будущем. Анализ финансовой компании Fidelity говорит, что люди должны стремиться к тому, чтобы сэкономить как минимум в 10 раз больше их зарплаты в возрасте до 67 лет. Калькулятор выхода на пенсию может предложить им более индивидуальную цель.

По словам Ребелля, страхование на длительный срок также должно быть на радарах ваших родителей. Это поможет заплатить за помощь на дому при ежедневной деятельности или проживания в учреждении медсестер, если это необходимо. Премии увеличиваются по мере возраста людей, поэтому они должны покупать долгосрочное страхование от раннего до середины 50-х годов, рекомендует AARP. Но такая политика дорогая, и премии ваших родителей могут возрасти.

Для получения помощи в этих потенциально трудных разговорах, подумайте о том, чтобы заплатить платный финансовый планировщик, чтобы встретиться с вашими родителями для одноразовой проверки. Ваши родители могут взвесить пенсионные сбережения и варианты долгосрочного ухода, и вы можете вернуть их за то, что помогли вам добраться до 30.

Brianna McGurran является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.