Что мне делать, если я прошу оплатить мои студенческие ссуды?

Добро пожаловать в " Спросите Брианну , "Столбец Q & A, который помогает 20-somethings подготовиться к поиску работы, обрабатывать деньги и управлять студенческими кредитами. Каждая другая среда, новая «Спроси Брианну», рассмотрит эти темы с советами, которые я получил при написании этого материала.

Есть вопрос? Отправьте его [email protected] , и я верну свой лучший ответ. Ваш вопрос может появиться в следующей колонке.

Если вы когда-либо пропустили оплату студенческого кредита, вы не одиноки. По данным Федеральной помощи студентам, почти 3 миллиона заемщиков по крайней мере на месяц отставали от своих федеральных прямых займов по состоянию на июнь 2015 года. Поэтому я слышал, как много выпускников спрашивают:

Я пропустил оплату моих студенческих займов. Как это влияет на меня, и что я могу сделать, чтобы исправить это?

Ответ:

Отсутствие единого платежа не является катастрофическим, если вы сразу же вернетесь в путь. Беда приходит, когда проходят месяцы, прежде чем вы поймете, что вы отстали, или когда вы платите за слайды, потому что вы не можете их себе позволить. Эффекты пропущенного платежа также варьируются в зависимости от того, какой тип займов у вас есть.

Когда вы пропустите платеж по федеральному кредиту:

• Ваш кредит считается правонарушителем в первый день, когда ваш платеж задерживается, и вам может быть предъявлено обвинение в несвоевременной оплате.
• После 90 дней без оплаты ваш консультант по кредитам сообщает о вашем статусе просрочки в кредитных бюро (Experian, TransUnion и Equifax), и это снизит ваш кредитный рейтинг. По словам Experian, просроченный платеж остается за вашим кредитным отчетом в течение семи лет.
• После девяти месяцев без оплаты ваш кредит переходит в дефолт. По умолчанию есть всевозможные основные последствия: сбор, взимание заработной платы, невозможность вывести будущие федеральные займы, удержание ваших налоговых деклараций - список продолжается. Вы также несете ответственность за погашение всего непогашенного кредитного баланса сразу, поэтому вам придется работать с правительством, чтобы разработать новую стратегию погашения. Страшно, правда?

Частные кредиты, как правило, менее прощающие, чем федеральные займы. Когда вы пропустите платеж по частному кредиту, у вас не будет девятимесячного срока просрочки федеральных займов: вы можете перейти в дефолт только через один день после того, как вы пропустили платеж. Кредиторы часто сообщают ваш статус по умолчанию кредитным бюро раньше, чем федеральное правительство, сведя свой кредитный рейтинг. Частные кредиторы не могут украсить вашу зарплату или удерживать свои налоговые декларации, но они могут нанять агентство по сбору платежей, чтобы вернуть вам свой долг или подать иск против вас.

Ясно, что крайне важно избежать дефолта. Итак, как вы упускаете пропущенные платежи, избивая свой кредитный рейтинг и создавая большую головную боль?

Позвоните своему кредитору или кредитору.

Иногда просто зная, что вы пропустили платеж, это трудная часть. Поскольку многие кредиторы утверждают, что вам необходимо своевременно производить платежи, даже если вы не получите заявление по почте, вы несете ответственность за свои кредиты.

Как только вы осознаете установленный срок, позвоните в компанию, которая обслуживает ваши федеральные займы или банк, который выдал ваши частные займы. Задайте им вопросы о том, что для вас означает пропущенный платеж, в том числе:

• Вы берете сборы за позднюю плату?
• Поскольку это был мой первый пропущенный платеж, можете ли вы отказаться от позднего взноса?
• Когда вы сообщаете пропущенные платежи в кредитные бюро?
• Как я могу сделать платеж сейчас, так что он будет обработан как можно скорее?

Зарегистрируйтесь для автоматического дебетования.

Чтобы предотвратить пропущенные платежи в будущем, сообщите своему обслуживающему или кредитору, что вы хотите зарегистрировать автоматический дебет. Это означает, что сумма, которую вы должны, будет вычитаться из вашего текущего счета раз в месяц, и вам никогда не придется беспокоиться о том, чтобы заплатить поздно.

Ваш сервисер будет дебетовать ваш минимальный платеж каждый месяц. Если вы хотите внести дополнительный вклад, чтобы быстрее погасить свои ссуды, вам нужно сообщить им, что вы хотите, чтобы дополнительная сумма была направлена ​​к основному лицу (а не по интересам или будущему платежу). Это сделает больший вмятину на вашем балансе.

Хотите больше советов о деньгах, студенческих ссудах и жизни после колледжа? Постарайтесь доставить его еженедельно в неделю Информационный бюллетень Investmentmatome Grad .

Если вы не можете позволить себе ежемесячные платежи, изучите отсрочку, терпение или другой план погашения.

Один пропущенный платеж, потому что вы потеряли свой срок, отличается от того, что он вообще не платит. Если у вас возникли трудности с предоставлением кредита, не игнорируйте его; у вас есть много вариантов для временной отсрочки или снижения ваших платежей.

Ваш консультант по займам может помочь вам отложить отсрочку или снисхождение ваших федеральных займов, то есть ваши платежи по кредиту будут приостановлены на определенный период времени. Когда ваши ссуды откладываются - например, если вы вернулись в колледж, безработный или в Корпус мира, правительство выплачивает им проценты, чтобы оно не начислялось. Кредиты сдержанности будут продолжать начислять проценты, но это хороший вариант, если вы не отвечаете требованиям для отсрочки. Частные кредиторы часто имеют свои альтернативы отсрочки и терпения, но они различаются от компании к компании и часто менее щедры, чем то, что предлагает правительство.

Если вы считаете, что ваши проблемы с кредитами будут продолжаться более нескольких месяцев, подумайте о переходе на другой план погашения федерального займа. Стандартный план, который ваш сервисный ставит вас по умолчанию, разбивает ваш баланс на 10 лет. Но большой баланс может затруднить управление этими платежами.

Введите сумму кредита, процентные ставки и годовой доход в Федеральный инструмент оценки погашения студенческой помощи, чтобы узнать, какую сумму вы платите за выпускное погашение, расширенное погашение и три плана, которые правительство предлагает. Если ваш баланс по ссуде больше, чем, или большая часть, то, что вы зарабатываете, вы можете претендовать на план, который лимитирует ваш платеж в размере 10% или 15% вашего дохода. По этим планам будет прощено любое оставшееся сальдо по вашим кредитам через 20-25 лет.

Оплата вашего счета за кредит вовремя является одним из самых важных шагов, которые вы сделаете после колледжа, потому что последствия падения отстают настолько огромными. Поэтому, если у вас возникнут проблемы, не бойтесь позвонить своему кредитору или кредитору, чтобы узнать, как вы можете выправить ситуацию. Это их работа, чтобы помочь вам.

Через две недели мы займемся классической дилеммой охотника за работой: Я продолжаю получать собеседования, но никогда не предлагаю. Что я делаю неправильно?

Больше от Investmentmatome Grad:

4 Creative Ways College Grads оплачивают свои студенческие кредиты

Борьба с выплатой студенческих кредитов? Вот, как выглядит план погашения погашения

11 вещей поймут только студенты со студенческими кредитами

Брианна МакГурран - штатный писатель в Investmentmatome , персональный финансовый сайт. Следуйте за ней в Twitter: @briannamcscribe .