Спросите Брианну: «Я когда-нибудь смогу позволить себе дом?

«Ask Brianna» - это колонка Q & A для 20-somethings или кого-то еще, начинающего. Я здесь, чтобы помочь вам управлять своими деньгами, найти работу и заплатить студенческие ссуды - все вещи в реальном мире никто не учил нас, как поступать в колледже. Отправьте свои вопросы о жизни после уроков на [email protected].

На этой неделе вопрос:

«Предоставление дома кажется недосягаемым. Смогу ли я когда-нибудь купить собственный дом?

Я задавал себе этот вопрос слишком много раз, чтобы рассчитывать, может быть, потому, что я знаю, что домовладение не всегда так трудно достичь. Мои родители купили свой дом с тремя спальнями на Лонг-Айленде в 1978 году за 46 000 долларов, или $ 169 782 в сегодняшних долларах. Мой папа был водителем грузовика, а моя мама была художником, оба в конце 20-х.

Сейчас, почти 40 лет спустя, я тоже в конце 20-х годов, но каждый месяц я беру на себя ренту, вместо того, чтобы делать ипотечный платеж. Согласно опросу, проведенному сайтом недвижимости Zillow, первые покупатели жилья на четыре года старше, чем в конце 1970-х годов, и арендуют до покупки. Медианные доходы для покупателей впервые не сильно изменились между 1978 и 2013 годами, но средняя стоимость жилья для этой группы выросла более чем на 40 000 долларов.

Итак, вот мы, товарищи 20- и 30-лет, жаждут купить дома, но не в состоянии их себе позволить.

Это не ваше воображение. По данным Национальной ассоциации риэлторов, самые последние данные по средним ценам на жилье показывают, что в июле они достигли нового максимума в 244 100 долларов. Низкие процентные ставки поддерживали ежемесячные платежи по ипотечным кредитам, доступные по историческим меркам, говорит Джонатан Спейдер, старший научный сотрудник Объединенного центра по жилищным исследованиям Гарварда, но более высокие цены на жилье делают его более жестким, чтобы собрать взнос.

Это особенно верно, когда оплата студенческого кредита и высокая арендная плата сбрасывают наши банковские счета. Рекордные 21,3 млн. Домовладельцев, занятых в сфере аренды жилья, выделили более 30% своих доналоговых доходов на жилье в 2014 году, сообщает Объединенный центр жилищных исследований, что на 44% больше, чем в 2001 году.

Хотя вам не нужно владеть домом, чтобы быть счастливым, многие из нас по-прежнему хотят того места, которым мы можем гордиться. Это займет некоторое творчество, но когда-нибудь можно купить дом. Вот как.

Сохранить дольше

Если вы хотите поселиться в дорогой области на длительный срок, вам придется усердно спасать и чувствовать себя комфортно, ожидая дольше, чтобы купить, что я и делаю. Согласно данным компании RealtyTrac, данные о первоначальном взносе составляют в среднем 24% от покупной цены дома в дорогостоящих местах. Это делает первый взнос одним из самых больших препятствий для преодоления, если вы хотите жить на конкурентном рынке, где ипотечные кредиторы ищут больше денег, чтобы показать, что вы привлекательный покупатель.

Отсоедините часть своего годового бонуса от работы или увеличьте сумму, которую вы экономите, когда вы получаете рейз или выходите из услуг подписки, которые вы не используете. Настройте автоматическую передачу в сберегательную учетную запись, предназначенную для вашего первоначального взноса, поэтому она растет без особых усилий.

Загляните в программы для начинающих покупателей жилья

Эти стратегии могут оказаться недостаточными для достижения вашей цели первоначального платежа. Если вы захотите купить дом в ближайшее время, санкционированные правительством компании Fannie Mae и Freddie Mac позволят вам заплатить 3% от стоимости дома. Федеральная жилищная администрация также предлагает ипотечные кредиты, которые требуют авансовых платежей в размере 3,5%. Местные агентства по консультированию на дому могут рассказать вам, какие программы вы имеете право, и доступна ли бесплатная помощь в вашем регионе, говорит Спайдер.

Вам нужно взвесить компромиссы меньшего первоначального взноса. Вы будете оплачивать ипотечное страхование, если, например, вы наберете менее 20%, что увеличит ваш ежемесячный платеж по ипотечным кредитам. Калькулятор ипотеки может помочь вам выяснить, какой ежемесячный платеж вы можете себе позволить.

Поиск в доступных местах

Вы могли бы иметь свою долгожданную новоселье раньше, чем мы, жители прибрежных районов, - без увеличения вашего бюджета до предела - если вы живете или переедете в регион, известный своей доступностью.

В сентябре 2015 года на сайте недвижимости Trulia было установлено, что восемь из 10 самых доступных городов для домовладельцев были, например, на Среднем Западе, в то время как семь из десяти наименее доступных городов были в Калифорнии. Средняя цена на жилье на Среднем Западе составляла 194 000 долларов в июле, согласно Национальной ассоциации риэлторов, примерно на 50 000 долларов меньше, чем национальная медиана.

Более низкие цены означают более низкие начальные платежи и ипотеку, которая не займет огромного куска вашего дохода. Жизнь в более дешевой области - это не правильный выбор для всех, но это вариант, если вы готовы отказаться от корней раньше, чем позволит более дорогой город.

Brianna McGurran является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @briannamcscribe .

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.