Ответы Arielle: Где я могу получить гарантированный возврат инвестиций?

«Arielle Answers» - это колонка Q & A для инвестиций и выхода на пенсию для всех возрастов и жизненных этапов. Я здесь, чтобы помочь вам сэкономить больше и достичь ваших инвестиционных целей, будь то выход на пенсию, первоначальный взнос или колледж для ваших детей. Это то, за что я тоже экономию.

Если у вас есть вопрос, я бы хотел ответить на него. (Отказ от ответственности: я не буду советовать вам на следующий горячий запас или лучший взаимный фонд, потому что я не могу предсказать будущее.) Отправьте вопрос на [email protected], и он может появиться в следующей колонке.

В: Где я могу найти инвестиционную возможность, в которой мне гарантирован большой доход?

Вероятно, вы помните, как впервые узнали, что ничего не можете получить. Для меня этот урок был любезно предоставлен Columbia House.

Теперь банкротская компания была популярна среди подростков в 80-х и 90-х годах для своих CD-клубов по почте: вы отправили им копейки, а взамен вы получили «бесплатные» компакт-диски по вашему выбору - к сожалению, я выбрал «Бесплатно» Willy "и автоматическую регистрацию в неприлично дорогой ежемесячной подписке на CD. Гнев ваших родителей, когда они узнали, что вы сделали, был дополнительным бонусом, по крайней мере, в моем случае.

Короче говоря, это было слишком хорошо, чтобы быть правдой. И, к сожалению, это то, о чем вы просите здесь: это не то, что эти «инвестиционные возможности» трудно найти; вероятно, в папке спама вашей электронной почты сейчас (спойлер: это мошенничество). Это то, что наибольшая отдача от инвестирования вынуждает вас отказаться от идеи гарантии; на самом деле, они часто требуют от вас повышенного риска.

Компромисс между риском и вознаграждением

Это печальный факт инвестирования: инвестиции, которые исторически показали наибольший рост, а именно акции, заставляют нас потеть в этом процессе. Инвестиции, которые заставляют нас чувствовать себя теплыми и безопасными, немного ускоряются.

Недавно Vanguard опубликовал анализ, в котором общий портфель акций имел средний ежегодный доход в размере 10,1% в период между 1926 и 2015 годами. Хорошо, правда? Но в 1931 году он также потерял 43,1%, а потери не ограничиваются катастрофическими событиями, такими как Великая депрессия; этот портфель снизился в 25 из этих 90 лет.

С другой стороны, онлайн-сберегательный счет будет гарантировать вашу основную сумму в форме Федеральной корпорации по страхованию вкладов, но эти счета выплачивают процентную ставку в районе 1%.

Ваша задача - решить, какой риск вы хотите принять, и для этого вам нужно взглянуть на свой временной горизонт и есть ли у вас желудок, чтобы оставаться в курсе во время падения рынка.

Для долгосрочных целей, таких как выход на пенсию, вы, как правило, можете и должны больше рисковать - у вас будет время отскок от рыночных неудач, и вам нужно больше прибыли, чтобы опередить инфляцию. Это не обязательно означает портфель акций, как в примере Vanguard; вам нужно придумать разумное и диверсифицированное распределение портфеля, чтобы у вас был буфер более безопасных инвестиций в случае, если ваша дата выхода на пенсию приземлится в один из этих лет. Для краткосрочных целей - первоначальный взнос на дому, поездка по пересеченной местности в следующем году - просто сохранение ваших денег - это название игры; любой полученный процент - это бонус.

Со всем сказанным, если кто-то обещает вам большой и гарантированный доход, он или она, вероятно, продавец и / или остро нуждаются в ваших деньгах; в любом случае, вы вряд ли вернете его. Но есть два исключения.

Ответ 401 (k) - гарантированный возврат

Я написал это примерно 400 раз, но я никогда не смогу написать его достаточно: если ваш работодатель предлагает сопоставить ваши 401 (k) взносы, возьмите сделку. Это не только свободные деньги - приз за спасение для выхода на пенсию, что-то, что вы должны делать в любом случае - это огромная гарантированная прибыль от ваших инвестиций … возвращение одного из четырех сотрудников пропало без вести.

Допустим, ваша компания соответствует 50% ваших взносов до 6%, и вы получаете 40 000 долларов. Это означает, что если вы в этом году вложите 2400 долларов США, компания бросит $ 1,200 - и точно так же вы заработали 50% прибыли.

Теперь, если вы вложите эти деньги - как и следовало ожидать, вы можете потерять часть из них на колебаниях рынка, по крайней мере, в краткосрочной перспективе. Но вы также можете получить много, особенно в долгосрочной перспективе: в зависимости от того, как вы инвестируете, среднегодовая доходность от 6% до 7% не является необоснованной.

Выплата долга - это гарантированный доход, тоже

Это не традиционная инвестиция, нет. Но если вы уже зарабатываете свой 401 (k) матч, или вам не предлагают его, погашение долга может стать следующим лучшим.

Уничтожение долга в одном куске, а не через какое-то время дает вам гарантированный доход, равный процентной ставке по этому долгу. Другими словами, погашение 18% -ной процентной ставки по кредитным картам = 18%. Это деньги, которые вы спасли, не выплачивая этого интереса.

Хотя это уравнение справедливо для большинства долгов, этот совет конкретно относится к долгу с высокой процентной ставкой - например, к кредитным картам, некоторым личным кредитам и наиболее определенно день выплаты жалованья. Они, как правило, имеют процентные ставки, которые превышают то, что вы могли бы заработать за счет инвестиций.

Наконец, чтобы ваши деньги действительно ушли далеко, вы можете положить долги, которые вы больше не должны перед своим выходом на пенсию, либо в этом 401 (k), либо в ИРА. Быть последовательным по поводу экономии - а не преследовать негативную отдачу от инвестиций - это лучший способ построить здоровый пенсионный фонд.

Arielle O'Shea является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @arioshea.